农商行股票解读:行业趋势、增长潜力和投资价值

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农商行是为农业和农村经济提供金融服务的商业银行。随着中国经济的快速发展,农村地区对金融服务的需求不断增加,农商行行业也迎来快速增长期。本文将分析农商行行业趋势、增长潜力和投资价值,为投资者提供投资参考。

行业趋势

  • 农村金融需求旺盛:中国农村地区人口众多,经济发展迅速,对金融服务的需求不断增加,为农商行提供了广阔的市场空间。
  • 政策支持:政府大力支持农商行发展,出台一系列政策措施,如《关于促进农商行改革发展的意见》,支持农商行转型升级,提升服务能力。
  • 科技赋能:农商行积极拥抱科技,通过互联网、移动支付、大数据等技术手段,提升服务效率,拓展业务范围。

增长潜力

农商行行业拥有巨大的增长潜力,主要体现在以下几个方面:
  • 市场空间广阔:中国农村人口约占总人口的40%,农村金融市场规模巨大,农商行作为区域性金融机构,拥有天然的优势。
  • 业务多元化:农商行业务范围不断拓展,包括贷款、存款、理财、保险等,收入来源多元化,抗风险能力增强。
  • 科技赋能:科技的进步将推动农商行的创新发展,提升服务水平,降低运营成本,提高盈利能力。

投资价值

农商行股票因其良好的行业趋势和增长潜力,具有较高的投资价值。
  • 长期增长:农村金融市场需求旺盛,农商行作为主力军,将受益于行业长期增长带来的红利。
  • 估值合理:农商行股票估值水平普遍低于其他金融板块,具有较好的投资性价比。
  • 分红收益:农商行具有较高的分红率,为投资者提供稳定的收益来源。

个股选择

在选择农商行股票时,投资者应重点关注以下几个方面:
  • 区域经济:选择区域经济发展较好的农商行,其业务发展空间更广阔。
  • 资产质量:资产质量是农商行风险控制的关键,关注不良贷款率、拨备覆盖率等指标。
  • 管理团队:优秀的管理团队是农商行健康发展的重要保障,关注团队的专业能力和战略眼光。

风险提示

尽管农商行行业具有较大的增长潜力,但投资仍存在一定风险,投资者需注意以下几点:
  • 行业集中度:农商行行业集中度较低,龙头企业市场份额相对较小,竞争激烈。
  • 监管风险:農商行受银保监会监管,政策变化可能会对行业发展产生影响。
  • 资产质量波动:農商行的贷款对象主要是中小企业和个人,资产质量容易受到经济波动影响。

总结

农商行行业正处于快速增长期,拥有广阔的市场空间和巨大的增长潜力。农商行股票具有良好的投资价值,但投资者需把握行业的风险,谨慎投资。通过对行业趋势、增长潜力和个股选择的深入分析,投资者可以甄选出具有投资价值的农商行股票,分享中国农村金融发展带来的红利。

炒股真正的高手看什么

真正的高手炒股看以下要点:

一、市场趋势和基本面分析。

炒股高手会密切关注宏观经济形势、行业发展动态以及上市公司的基本面变化。 他们会研究市场趋势,分析行业增长潜力,从而判断个股的长期投资价值。 高手们懂得,了解大的经济环境和行业趋势,是炒股成功的基石。

二、技术分析。

高手们会运用技术分析来辅助投资决策。 他们熟悉各种技术指标,如K线、均线、成交量等,并能够结合市场走势做出准确判断。 通过技术分析,高手们可以更好地把握股票的买卖点,提高投资胜率。

三、公司财务数据。

高手们注重研究公司的财务报表,关注公司的盈利能力、偿债能力、运营效率等财务指标。 他们懂得通过财务数据来评估公司的经营状况和发展前景,从而判断股票的投资价值。

四、新闻资讯和内部消息。

炒股高手会关注各种新闻资讯,包括国家政策、行业动态、突发事件等。 此外,他们还会通过各种渠道获取内部消息,以便及时了解市场变化,把握投资机会。 但值得注意的是,高手们不会盲目相信消息面,而是会结合其他分析手段进行综合判断。

五、心态与风险管理。

炒股高手不仅拥有扎实的投资知识和丰富的实战经验,还具备良好的心态和风险管理能力。 他们懂得控制风险,不会盲目追求短期利润而忽视风险。 此外,他们还能够保持冷静的头脑,不被市场波动所影响,坚持自己的投资策略。

综上,炒股真正的高手看的不仅仅是股票的涨涨跌跌,更是背后所蕴含的各种信息和分析方法。 他们需要不断地学习、实践和总结经验,才能在股市中取得长期稳定的收益。

股票的空间价值是什么意思

股票的空间价值是指,股票在未来市场中的增长空间。 这个空间可能来自于公司业绩的改善、行业的发展或者市场的扩张等因素。 股票的空间价值决定了其未来的投资价值,同时也影响了股票的价格。 一个股票的空间价值越高,其价格趋于上涨的机会也就越大。

评估股票的空间价值需要考虑多个因素,包括公司的盈利能力、市场份额、未来发展规划以及竞争情况等。 同时,行业趋势、宏观经济环境和政策变化等也会对股票的空间价值产生影响。 投资者需要全面了解这些因素,并根据自己的风险偏好和投资策略,进行判断和决策。

根据股票的空间价值进行投资,可以帮助投资者获取更高的收益。 投资者可以通过分析股票的业绩、市场前景和竞争情况等,选择具备增长潜力的优质股票。 同时也要注意分散投资风险,不要将所有的资金都投入一种股票中。 投资者可以通过短期或长期投资、自主选股或跟随专业机构等多种方式进行股票投资。

农商银行转型发展四大路径

农商银行转型发展四大路径

随着农商银行的转型,其经营范畴、客户结构、业务发展将有一个新的发展趋向,原有的服务格局和发展模式亟待进一步完善改进,其专业化、特色化、综合化和国际化转型发展是大势所趋。 新常态下如何实现高起点谋新求变,农商银行必须突破路径依赖,内外兼修,聚力作为,走真正的农商银行转型发展之路。

立足新常态,把握“新趋向”

把握金融监管日趋严格的新趋向。 新一轮国际监管制度的改革,不仅强化了单个银行式微观审慎监管,而且还强化了宏观审慎监管,尤其是加强了资本的监管。 随着普通股在监管资本中主导地位的进一步确立,商业银行将面临更高的资本约束。

把握金融脱媒进程加速的新趋向。 金融脱媒进程加速导致客户对银行物理渠道的依赖度降低,从而也导致了客户忠诚度的降低,为抵御由金融创新所带来的“脱媒”威胁,农商银行必须重整业务模式,围绕特定客户的各种金融需求提供全方位的服务,并注重于某一业务领域,力求做专做精做出特色。

把握利率市场化的新趋向。 目前,商业银行通过大力发行高回报的理财产品来间接获得存款已成现实,资金价格事实上的“双轨制”已经形成,利率市场化对商业银行过度依赖存贷利差的赢利模式带来了挑战。

把握人民币国际化进程加快的新趋向。 受内外环境变化的影响,农商银行国际化特征将进一步强化。 尤其是随着西峡农村经济持续增长和汽车配件、仲景制药及“果药菌”产品出口贸易业务的发展,为银行国际化提供了基础,再加上西泵公司上市,将持续推进农商银行国际化进程。

立足新方位,彰显“新优势”

彰显农商银行地位形象新优势。 农商银行在资本实力、资产规模、市场份额、客户资源、机构网点方面都具有绝对的竞争优势,并一直处于县域金融机构的领先地位。 以某农商银行为例,该行所辖36个营业网点,占据全县金融机构80个金融网点的45%;截至2017年4月底存款余额70亿元,各项贷款余额43亿元,分别占全县金融机构存贷市场份额的41.5%和38.2%。 无论在存贷款规模、增量、增幅上始终居全县金融机构首位,发挥了县域农村金融服务主力军作用。

彰显股份制农商银行经营特色新优势。 一是继续强化服务三农、服务民生、服务社区的经营特色,把农商银行打造成社区金融;二是实行客户结构中小化。 目前中小企业发展强劲,再加上产城融合、产融对接和农业产业化供给侧金融支持加大的态势,贷款供应链融资业务的需求不断增长,同时财富管理发展空间广阔,中小企业业务和零售业务将成为商业银行竞争的重点。 三是从资本消耗型业务向资本节约型业务转变,进一步优化业务结构,提升中间业务、零售业务、新兴业务和金融市场业务收入占比,将是实现收入结构多元化必由之路。 四是抓好同业平台建设,以农村消费性贷款带动高端零售客户,最后取得在代客理财、结算服务、网上银行现代金融服务方面的新突破。

彰显农商银行跨区域发展商机新优势。 要抓住跨区域战略发展新商机,借鉴学习先进农商银行跨区域发展新经验,走跨区域发起设立村镇银行之路,走“强强合作”发展之路,不仅在资产规模、赢利能力等方面迅速赶超部分股份制商业银行,而且要在跨区域经营上实现创新突破。

彰显农商银行普惠金融资源新优势。 按照支农惠农“三大工程”要求,农商银行在推行服务网点全覆盖的同时,还要加速推行了ATM自助服务全覆盖和金融支农服务点全覆盖。 要通过加大普惠金融设施建设、渠道建设、平台建设,打通支农惠农金融服务“最后一公里”;要通过推行“公交一卡通”“校园通”“快贷通”“银医通”等普惠金融品牌,加大普惠金融行业推广运用;通过加大电子银行替代率,进一步落实推进粮农综合直补、居民保、医保“一卡通”。

立足新起点,谋划“新格局”

在发展道路转型上要按照标杆银行建设和流程银行建设顶层设计要求,统筹推进“传统性、战略性、特色性”业务发展,围绕“县域经济、中小企业、社区服务”三大板块,启动“绩效管理、风险管理、人力资源管理”三大改革,推进“金融科技、规范服务、廉政文化”三大建设,实现“改革、发展、稳定”三大目标,力求做到管理全程化、产品特色化、服务差异化、制度规范化。

在经营理念创新上要摒弃传统的“规模冲动”和“速度情节”,实现规模、速度、质量、效益同步提高和同频发展。 要强化资本约束机制,正确理顺资产负债比例关系,坚持发展能力与资本规模相协调,资本占用与补充相平衡,逐步扭转资本高消耗的经营模式,走资本节约型的发展路径。

在发展方式转变上要注重持续发展,杜绝短视行为;要注重效益发展,杜绝泡沫经济;要注重稳健发展,杜绝违规行为。 要把业务发展的着眼点放在又好又快和均衡协调上,放在规模、质量、核心竞争力和市场美誉度的整体提升上。

在网点功能定位上要从全功能型、理财型、基础型、特色型网点功能分区上,推进网点定位的差异化。 全功能型网点主要设立在客户比较复杂、业务量也比较大的商圈内,为客户提供“超市”式的全方位标准化服务。 理财型网点主要设立在富裕型、小康型客户集聚区,如中高档居住区,为客户提供理财服务。 对于个人高端客户不集聚的地方,则在网点内部增设理财区,提供区别于普通客户的服务区域。 基础型网点主要设立在人流大、业务要求简单的区域,如低端住宅区、郊外工业区,网点主要为低成本的封闭柜台,为客户提供便利性快收快付业务。 在功能分区上要体现业务流与服务流的对应性。 如实行开放式和低柜式的服务,建立包括引导区、24小时自助银行服务区、现金柜台区、理财区、VIP贵宾室等大功能区。 同时还要通过咨询台、客户等候区、大堂经理、网银体验区,做好客户引导服务。

立足新航标,打造“新能量”

强化传统业务发展。 要做强公司业务,推行以“支行营销为主,总行推动为主”营销模式,实行总支联动机制。 要突出公司业务部职能作用,强化客户经理队伍建设,不断提高公司业务营销能力。 要通过订单融资,强化同业存款,提高存、贷市场份额。 要提升零售业务水平,创新产品,完善功能,尽快做实做强票据结算、代客理财、网上银行业务,开发信用卡综合授信支取功能,推进网点由交易核算主导型向营销维护主导型转型,提升网点产能。 加速个人业务条线绩效改革,实现“全员营销、全产品计价”新模式,提供多样化的VIP增值服务,构建“潜力客户、中端客户、高端客户”差异化分层服务体系,提升客户忠诚度。

强化战略业务推进。 一是要全面激活银行卡业务,实现“一扩大四突破”。 “一扩大”就是扩大发卡规模。 “四突破”就是抓好重点行业客户批量营销,实现营销新突破;发行预付费卡,推出金融IC卡,实现产品新突破;完善网点布局,加快自助银行布放,实现普惠服务新突破;要通过“四免一参与”活动的开展,做到常规营销有亮点、阶段促销有特色,实现营销宣传新突破。 二要做大电子银行业务,实现“两完善一突破”。 要以客户需求为主导,一抓业务功能完善,增加网上银行业务、手机银行代缴水费、交通罚没款、通知存款业务功能,优化柜面签约流程,缩短业务办理时间;二抓营销模式完善,利用助农取款服务点、ATM、POS机等,集中做好惠农补贴、居民保、医疗保险“一卡通”的普惠金融服务,推行自助服务全覆盖,实现电子银行服务新突破。 三要做大票据业务,实现结算服务新突破。 要加大票据业务推进力度,打通“最后一公里”,并通过“走出去、请进来”培育、发展、壮大票据业务管理队伍,不断提高票据业务管理水平,实现结算业务新突破。

强化绩效评价体系。 一要发挥资金定价导向作用,增强精细化管理意识,使各支行事前算帐,准确识别利润来源及大小,并以合理的内部资金价格为杠杆,推动网点机构调整优化资产负债结构和节约成本。 要通过资金定价导向功能和平台作用,逐步构建对产品、客户以及对个人多维度分析与科学评价体系。 要发挥资本约束导向功能,进一步强化对资产的刚性约束和资本管理。 二要以经济资本和利率市场化为导向,有效配置资本,有效使用资本,降低资本消耗,调增小微企业和个人信贷资产的经济资本占用系数,提高风险定价水平,鼓励引导支行向小微企业和个人业务方向发展。 三要完善绩效考核缴励机制,全面梳理各层面考核办法,制定更加科学、合理的考核方案。 要通过进一步完善《团队管理与考核办法》,合理确定公司业务部和个贷部客户经理交叉业务量模拟创利占比,加大经济增加值、不良贷款的考核权重,加大中间业务收入考核力度,提高中间业务收入占比,优化收入结构。

强化人本资源管理。 要围绕“人才兴行“战略发展目标,建立农商银行人才库,进行后备人才的储备和重点培养,每年要从人才库中选拔一定比例人员到基层支行挂职锻炼,或择优选拔后备干部到省联社、市办等部门进行培养学习,进一步提升后备干部的综合管理能力和业务水平。 同时,启动员工职业发展规则,打造“行政、专业技术”两个系列晋升通道,使员工有更大的发展平台。 强化员工培训,搭建员工在线学习和继续教育平台,并对员工培训教育实行积分管理。 要设立奖学金制度,鼓励在职员工通过继续教育提高专业技术和学历水平,强化个人、公司条线客户经理团队建设,走“人才兴行、科学理行”可持续发展之路。

平安银行供应链审批模式是什么

平安银行作为国内业内最早提出并践行供应链金融的银行,在供应链金融领域进行了一些有益的探索,在这一探索的过程中,其角色和地位逐步从原来传统的银行借贷,通过平台和生态的打造,向供应链金融演化。

2013年,平安银行提出了他们称之为“3.0”的平台和供应链金融模式,即在组织架构上单独设立公司网络金融事业部——全行唯一的平台事业部,专职于供应链金融产品的创新与推广,在平台建设上搭建了跨条线、跨部门的银行公共平台——橙e 平台,与政府、企业、行业协会等广结联盟,通过综合平台的建设,突破传统金融的边界。

平安银行的三大供应链金融业务:

1.与供应链协同平台合作推出商超供应贷

C公司是国内领先的供应链电子商务解决方案和行业信息化服务提供商,总部位于北京,设有上海分公司及深圳、苏州、宁波等多家分支机构。 C公司服务20 余家核心企业,为其提供财务供应链平台,主要解决供采双方之间的结算对帐、发票开具及管理、应付账款生成、付款通知等与往来账款相关的线上协同服务,以期提高结算效率和费用可视度、降低发票退票率,加快++++。

2013年,平安银行与C公司签署《供应链金融战略合作协议》,双方在供应链金融领域全面合作,同年11月,双方系统实现对接,首个产品“商超供应贷”投产上线。

“商超供应贷”是由平安银行和C公司合作开发,专为国内商场百货、超市供应商定制的一款应收类融资产品。 产品基于平安银行线上供应链金融系统与C的财务供应链平台对接,及时了解和掌握商超企业与上游供应商之间的订单、收货、发票、付款等信息,并以一定的融资比例将认可的资产入池(如图1.6 所示),为客户提供全流程的线上融资服务和应收账款管理服务。

对银行而言,将C平台上沉淀的商流、物流、资金流等信息用于额度审批、出账、预警等操作,能实现贷前、贷中流程的简化与优化及贷后管理的智能化和自动化,降低银行风险和操作成本。 同时,由于应收账款界定从收货阶段开始,供应商的授信额度比传统保理从发票开始的情形更高。

最后,“商超供应贷”是基于商超供应商的日常经营信息和应收账款信息进行授信,无须企业提供额外的抵押物和担保,较好适应了中小企业普遍轻资产的局面。

图1.6 平安银行商超发票贷方案示例

2.与海关支付平台合作推出货代运费贷

D电子支付有限公司是国内企业公共电子支付行业的领先品牌,在B2B(企业对企业)和B2G(企业对政府)的电子支付业务领域拥有强大的技术力量和丰富的行业经验。 D 公司是目前国内唯一一家海关税费电子支付平台,为广大进出口企业提供海关税费电子支付服务,各家银行的“银关通”系统均需对接D 的系统。 2014 年,平安银行与D 公司合作推出的“货代运费贷”产品是基于货代企业应收账款的“池”融资模式。

产品通过分析税务和海关的大数据判断企业经营资质及业务真实性,为银行授信发放过程中的额度审批、出账、贷后预警等操作提供支撑,货代企业无需额外增加抵押和担保,就可通过平安银行橙e 网在线申请融资,平安银行凭借发票数据和货代企业在D 支付公司系统的交易信息,为其提供发展所急需的资金支持。

办理“货代运费贷”产品,货代企业只须在线向银行提供尚未付款的发票及对应的货运提单信息,平安银行即与D 支付公司内部进行数据交互验证,验证通过后向货代企业发放贷款(如图1.7 所示)。

全流程线上化操作,多部门配合联动,简单快捷环保。 该产品的推出降低了货代企业贷款的准入门槛。

平安银行橙e 平台通过与D 公司线上系统的对接,实现各方数据共享,贸易背景真实性和连续性的线上交叉核查,有效解决了中小企业融资中,银企间信息不对称的难题,开创了货代企业“一揽子”在线金融服务解决方案的规模化实践。

图1.7 平安银行货代运费贷方案

3.与大型企业B2B平台合作推出采购自由贷

H集团是全球大型家电的第一品牌,其名下拥有 万多家经销商,在全国建立了90余个物流配送中心,2000 多个二级配送站。 G 公司是H 集团下的全资子公司,其核心业务是四网,即虚网、营销网、物流网、服务网的融合,通过虚实融合战略,为用户提供全流程一体化的解决方案融合的平台型业务。

H从去年开始,紧随产业互联网化的步伐,启动G公司下的B2B电商平台的建设。 G的B2B平台的定位为集信息流、物流、现金流为一体的大型开放式服务平台。 H集团的2 万多家经销商可在平台上在线下订单,发起在先融资申请,实现对订单,物流,资金等信息的跟踪。

平安银行橙e 网与G的B2B平台实现无缝对接,双方共享订单、物流、资金等信息,合作推出“采购自由贷”。 采购自由贷极大降低了经销商的准入门槛,大幅简化了经销商的授信资料,对业务进行批量授信、批量开发。 经销商无须抵押,免担保,只要和H 集团生意往来超过一年时间,不论经销商规模大小都可以向银行申请融资(如图1.8),同时通过允许经销商随借随还,大大降低了中小企业的融资成本。 借还款等操作都是线上完成。 经销商从G的B2B 网站在线发起订单,到平安银行橙e 网网络融资平++成贷款交易,最快只要6 分钟。

图1.8 平安银行的采购自由贷方案

目前平安所提供的供应链金融业务正从传统的银行借贷业务转向了基于组织生态的供应链金融(见图1.9)。 从组织生态的结构上看,平安银行通过橙e网的建设和运营,实现供应链全流程的交易信息和数据的沉淀和管理,并且为了保证这些信息数据的完整和真实性,同时与外部合作者(包括第三方支付、电商、物流、海关等)的平台对接,从而发挥了交易平台提供者的角色。

图1.9 平安银行供应链金融组织生态结构

核新产融平安银行存管靠谱吗?

核新产融还没上线平安银行存管,平安银行存管可以做到由平安银行管理资金,平台管理交易,做到资金与交易的分离,使得平台无法直接接触资金,避免客户资金被直接挪用。

另外,2017年7月民投金服跟平安银行签署了平安银行存管协议,预计2017年10月20上线。

平安租赁在融资行业的实力怎么样?

融资租赁有国家政策大力扶持 ,这是行业发展的东风,从发展趋势来看,融资租赁可以说是站在行业历史性爆发的潮头,而平安租赁公司在融资租赁方面占据优势,比如强大的资金获取能力,综合的金融解决方案等,发展前景广阔。 平安国际融资租赁有限公司(以下简称“平安租赁”)立足服务实体经济,积极夯实传统业务,持续布局创新领域,截至2021年6月30日,公司业务经营稳健增长,实现营业收入102.08亿元;盈利能力显著提升,实现净利润22.09亿元,同比大幅增长46.5%。 经过8年多的快速发展,总资产达2874.33亿元,综合实力位列行业前三,成为行业创新领军者。 上半年,公司荣获“上海融资租赁行业十佳创新案例”“产业数智化领军企业前10”“最佳风控金融机构”等10项荣誉大奖。 是“十四五”规划开局之年,立足新发展阶段,金融行业守正创新,积极助推经济社会发展。 伴随各项规划出台,融资租赁行业迎来全面发展的良好契机,在近期发布《上海国际金融中心建设“十四五”规划》中,五次提到加快融资租赁的发展。

成立于2013年的平安租赁,用远超行业平均水平的加速度,8年完成了从新兵到领军者的跨越,综合实力位居行业前三。 站在战略转型的关键年,平安租赁坚定转型,走产业化、生态化的发展道路,积极夯实传统租赁业务,不断布局创新领域,实现传统优势业务与创新业务双轮驱动。 传承于平安集团的创新基因,平安租赁始终坚持用专业创造价值,在创新中求发展。 在公司传统租赁业务稳健发展、业绩飞速增长之时,公司就提出“创新租赁”概念,布局汽车租赁和小微租赁,成为创新租赁市场的先行者。

坚持服务实体经济,公司成立8年以来持续投放7500余亿元支持实体经济。 2021年是“十四五”规划开局之年,“十四五”规划强调,坚持把发展经济的着力点放在实体经济上。 平安租赁以产融结合为支点,以赋能小微为主线,持续推进产品和业务创新,以提高金融服务实体经济的质效,为实体经济发展贡献价值。 截至目前,平安租赁已投放7500余亿元资金用于服务实体经济,其中,小微金融已为小微企业提供近500亿元的资金支持,服务4万余家小微企业和1.7万家设备厂商,累计融资超15万台各类新型工业设备。

产融结合是什么?

产融结合是指产业与金融业在经济运行中为了共同的发展目标和整体效益通过参股、持股、控股和人事参与等方式而进行的内在结合或融合。 产融结合的特点:渗透性、互补性、组合优化性、高效性、双向选择性。

温馨提示:以上内容仅供参考。

应答时间:2021-12-03,最新业务变化请以平安银行官网公布为准。

昆仑银行信用卡总部在哪里

北京。 根据相关资料查询,昆仑银行总部位于北京,是致力于为西部、能源提供金融服务的银行。 是我国首家以产融结合作为核心发展战略的城市商业银行。

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