美国工作离不开401k，退休养老全靠它！
了解美国退休金计划401K401K是美国企业退休金计划，1978年，美国国会通过《税收改革法案》鼓励国民增加养老储蓄。 法案允许为雇员建立一种延迟纳税的储蓄计划，该计划因此得名。 401K是一种完全基金式养老保险制度，由雇员和雇主共同缴费建立。 20世纪90年代，401K迅速发展，成为美国雇主主要的社会保障计划，适用于私人盈利性公司，但并非强制性参加。 401K运作机制401K允许雇员从工资中扣除一部分收入，用于退休后的储蓄。 这部分收入在交税前扣除，相当于免交税款。 401K账户中资金可以投资于基金、债券等，由第三方管理。 账户中的资金在退休前不能提取，避免提前消耗未来养老资金。 401K的规则与限制员工需经过等待期后才能加入401K计划，一般为一个月至三个月。 加入越早，累积的养老资金越多。 401K的提取年龄限制为59.5岁，提前提取将面临10%的罚款；70.5岁后，每年必须取出一部分资金，无法再存入，否则产生罚款。 401K的优势401K最显著的优势是先交款后扣税，存入401K的部分工资免交税款。 从401K中获取的收益可以延迟纳税，直至退休后开始交税，从而节省税款。 此外，雇主可能提供匹配政策，按照员工投入401K的比例投放相应资金。
什么是职业年金
职业年金是一种由雇主提供的一种退休金计划，旨在为员工在退休时提供收入保障。 与社会保险系统不同，职业年金是由雇主与员工共同缴纳，由雇主管理和投资。 这些缴纳的资金会在员工退休时以各种不同的方式支付给员工，例如一次性支付、定期分期支付、终身年金等。 职业年金的计划和福利可能因公司而异，也可能因员工的职位、薪资和工作年限而有所不同。 一些公司可能提供特别福利，如医疗保险、残疾保险和其他退休福利。 职业年金对于员工来说有多种好处。 首先，它提供了一种退休时的经济保障，确保员工在退休后可以维持基本的生活水平。 其次，职业年金是一种雇主提供的待遇，可以提高员工的满意度和忠诚度。 此外，职业年金计划通常有税收优惠，员工可以享受税前缴款和税后支付的优势。 然而，职业年金也存在一些潜在的风险和限制。 首先，如果员工在退休前离开公司，则可能无法获得全部或部分的职业年金福利。 其次，职业年金可能会受到经济变化、投资风险和公司财务状况等因素的影响，可能导致职业年金金额的减少或调整。 因此，员工在选择职业年金计划时需要仔细评估福利和风险，并了解计划的细节和条款。
401(k)何为401（k）计划
401(k)计划，源自1978年美国《国内收入法》的第401(k)条款，是一种针对美国退休人员的特殊储蓄计划。 其税收优惠的特性使得它深受青睐。 作为雇员福利的一部分，它在80年代初随着税法的改革而兴起，允许员工将部分税前收入存入储蓄账户，用于退休后的资金积累。 成立401(k)计划的要求是雇主拥有5名以上员工，员工通常可以将工资的15%投入，但年度上限为美元。 除非特殊情况，59.5岁前的提取会面临高额罚金。 由于税前缴费，投资收益在退休后才需缴税，这为个人账户余额提供了增长空间。 账户内的资金在提取前无需缴纳个人所得税，但需支付其他如社保等税款。 401(k)计划的便利性体现在自动扣款和投资选择上，雇主可能还会提供额外的公司缴款。 投资灵活性高，个人可以选择投资于基金，且不受最低投资门槛限制。 个人甚至可以从账户中借款，但需通过扣款偿还。 雇主为员工设立基金，能加速账户余额增长，但并非所有雇主提供此服务。 IRA（个人退休账户）的灵活性赋予了雇员更大的投资自由，人们可以方便地在金融机构间转移资金。 1999年，401(k)计划主要投资于股票、公司股票和债券等，这一资产组合对股市推动了90年代美国经济的快速增长，但股市动荡也让许多投资者受损。 一个完整的401(k)计划涉及五个关键步骤：确定计划目标、选择管理方式、设计投资菜单、选择基金品种和监控业绩。 投资顾问在计划运行中扮演着重要角色，定期与委托人沟通。 当前，股市成为美国人401(k)投资的主要选择，但股市波动对退休账户造成的影响促使许多人调整退休计划，面临退休或已退休的人也在这场“退休革命”中重新规划。
