引言
在当下充满竞争的投资环境中，找到具有爆炸性收益潜力的新兴公司至关重要。本指南将提供实用策略，帮助您识别和评估这些潜力股，从而最大化您的投资回报。
识别具有爆炸性收益潜力的新兴公司
- 行业前景：研究新兴行业或子行业，例如人工智能、区块链和可再生能源。这些行业具有高增长潜力，可能孕育出具有突破性创新技术的公司。
- 市场份额潜力：寻找拥有较大未开发市场或快速增长的现有市场的公司。市场份额的增长可以推动强劲的收入和利润增长。
- 竞争格局：评估竞争对手的数量、实力和市场份额。具有较少竞争或竞争较弱的公司的市场地位有利于增长。
- 技术优势：寻找拥有独特或领先技术的新兴公司。这些技术可以提供竞争优势，推动创新和创造新的收入来源。
- 管理团队：查看公司的管理团队，包括他们的经验、资历和业绩记录。优秀的管理团队可以带来战略性决策和卓越的执行能力。
评估新兴公司的收益潜力
- 财务状况：分析公司的收入、利润、现金流和增长率。寻找财务稳健、收入强劲且增长迅速的公司。
- 盈利能力：评估公司的利润率、毛利率和运营费用。高盈利能力表明公司具有强大的盈利能力，这是收益增长的关键。
- 估值：将公司的市盈率、市净率和市销率与同行业可比公司进行比较。合理的估值可以提供上行空间，而过高的估值可能表明风险过高。
- 市场情绪：考虑市场对公司的看法。积极的市场情绪可以推动股价上涨，而消极的情绪可能会抑制增长。
- 长期潜力：评估公司的长期成长前景、扩张计划和研发投入。具有强大增长轨迹的公司具备更高的收益潜力。
投资策略
- 多元化投资：分散投资于多个具有不同行业、子行业和估值的成长型公司。这可以降低风险并提高总体收益潜力。
- 长期持有：对于具有爆炸性收益潜力的新兴公司，长期持有可以增加收益的时间价值。不要容易受到短期市场波动的影响。
- 定期审查：定期监控投资组合中新兴公司的表现，并根据需要进行调整。市场状况和公司业绩可能会发生变化，需要相应的战略调整。
- 耐心和纪律：发展股票投资需要耐心和纪律。不要追逐热点股或进行冲动买卖。坚持长期投资策略，并建立纪律化的投资流程。
- 风险管理：管理投资组合中的风险至关重要。设定风险承受能力，避免过度配置，并使用止损单来管理潜在损失。
结论
通过遵循本指南所概述的策略，您可以提高识别和评估具有爆炸性收益潜力的新兴公司的能力。尽管存在风险，但具有爆炸性收益潜力的新兴公司可以为您的投资组合带来显著的增长。通过仔细研究、耐心和纪律，您可以最大限度地利用这些公司的增长潜力，并实现可观的投资回报。
我想学习些关于创业理论性的指导书籍，有什么推荐的吗？
<p>创业书籍推荐</p><p>1《全新销售:说服他人，从改变自己开始》</p><p>(To Sell is Human)</p><p>丹尼尔·平克(Daniel )/著</p><p>平克在书中以社会科学研究为基础，以时间探讨为主线，为重新审视销售提供了新的视角——35项著名实验，42个真实案例，其中大量来自作者长时间的追踪采访和研究。 平克以详细的剖析推翻了性格外向的人擅长销售等假设的正确性，用全新的视角来重新定义销售，他认为在全新销售新时代，所有优秀的销售人必须掌握打动他人的三大素质，即“ABC”新三样：内外和谐、情绪浮力和头脑清晰;而要成为销售的艺术大师，还要精通打动他人的三大方法。 本书以其深刻的行为洞察，回归人性的探讨，为全新销售提供了新的思路和工具。 </p><p>2《创意黏力学》</p><p>(Made to Stick)</p><p>奇普·希思(ChipHeath)/丹·希思(DanHeath)/著</p><p>这是个关于观念如何成功的故事。 透过谣言、广告与伪概念有如病毒般席卷社会为实际案例，解析为何这类未经证实的概念能在短时间内迅速扩散、并传颂世代的原因;并指出若是想法能被套牢，对企业或个人都是件重要的事。 </p><p>作者进而提出简单、意外、具体、可信、情绪与故事等成功概念的六大原则，认为只要掌握这几项称之为“创意黏力学的主要元素，就可以让别人注意我们要传达的讯息，让对方听懂并记住，相信或同意你的意见，发挥持久性的影响。 有流畅的故事，更有清楚的说理，立论浅显有趣，说明性十足，论述性与实用性兼具。 </p><p>3《思考，快与慢》</p><p>(Thinking,Fast an Slow)</p><p>丹尼尔·卡尼曼(Daniel Kahneman)/著</p><p>在书中，卡尼曼会带领我们体验一次思维的终极之旅。 他通过很多经典有趣的行为实验，指出我们在什么情况下可以相信自己的直觉，什么时候不能相信;指导我们如何在商场、职场和个人生活中作出更好的选择，以及如何运用不同技巧来避免那些常常使我们陷入麻烦的思维失误。 本书将会彻底改变你对思考的看法。 </p><p>4《创业，如何搞定风投》</p><p>(Mastering the VC Game)</p><p>杰弗里·巴斯冈(Jeffrey Bussgang)/著</p><p>创业者要想打造下一个Google、亚马逊、Facebook，如何打动风险投资者提供资金支持本身就是一项考验，但要挑选合适的投资者就更加困难了。 杰弗里·巴斯冈不仅是一位优秀的创业者，还是一位知名的投资者，他用自己的经验为创业者指明了一条成长大道：不仅要成为最佳投资人，还要测成为最佳合作伙伴。 </p><p>5《顾问式销售的艺术：富有创意的说服与呈现技巧》</p><p>(The Art of the Pitch)</p><p>彼得-科伏特(PeterCoughter)/著</p><p>科伏特认为，大部分创意人员把大量时间都花在作品的创作上，几乎不会在说服与呈现上投入精力。 作者在本书中用有趣、幽默的语言阐述了他为广告和营销人员设计的提高呈现效果的工具，并列举了很多知名广告人讲述的关于最佳(或最糟糕)呈现的故事。 读者将学会如何完善个人的呈现风格，如何组织强有力的呈现，如何利用简单之美，如何与听众建立联系，如何有效地排练，最重要的是，如何取胜。 </p><p>6《精益创业：新创企业的成长思维》</p><p>(The Lean Startup)</p><p>埃里克·莱斯(EricRies)/著</p><p>本书提供了不同于传统管理理论的、针对新创公司或大企业新创业务的科学管理模式，告诉创业者如何在充满不确定因素的环境中取胜。 莱斯在书中展示了现代创新者如何迅速市场变化、不断验证想法并专注于基本要素。 他提倡企业进行“验证性学习”，先向市场推出简化版的原型产品，然后进行不断的试验和改进，以最低成本、最有效率的方式来验证产品是否能引起消费者兴趣，从而达到灵活调整方向的目的。 </p><p>7《最危险的游戏》</p><p>(The Most Dangerous Game)</p><p>理查德-康奈尔(RichardConnell)/著</p><p>在康奈尔讲叙的短故事中，狩猎动物变成了狩猎人类，这也可以作为风险投资者的参考。 对风险投资者来说，他们早已习惯被成千上万的创业公司包围，为这些创业公司设计前景就是他们的工作之一。 那么，我们为何不能更好地理解这种思维模式呢?</p><p>The Founders Dilemmas</p><p>诺姆·沃瑟曼(NoamWasserman)/著</p><p>当创业者遇到与好友共事、家人投资及其他棘手情况需要提供解决方案时，该如何处理?沃瑟曼的书为我们提供了答案。 </p><p>8《重新定义推销》</p><p>(Pitch Anything)</p><p>Oren Klaff/著</p><p>Klaff曾经从风险投资者处募集了4亿美元资金，这本书主要介绍了如何用非传统方式进行融资。 </p><p>Venture Deals</p><p>布拉德·费尔德(BradFeld)/贾森·门德尔松(JasonMendelson)/著</p><p>费尔德和门德尔松合著的这本书可以被看做是权威的投资指南，书中介绍了成功吸引投资并获得投资所需了解的各种细节。 </p><p>9《风险投资的游戏》</p><p>(The Startup Game)</p><p>威廉·H·德雷帕三世()/著</p><p>威廉·H·德雷帕三世是美国西海岸最早的风险投资家之一，在超过40年的时间里，他与顶尖企业家们在硅谷共同工作，在那里将今天的梦想化为明日的现实。 本书首次近距离审视了风险投资家与企业家之间的关系对于促进经济成功的重要性，讲述了一位曾经看到Skype、ApolloComputer、Hotmail、OpenTable及许多其他企业潜力的风险投资家亲身经历的成功故事。 </p><p>在书中，德雷帕探讨了风投家如何寻找合适的合伙人的评估方法，分享了雅虎、Zappos、网络、特斯拉汽车、动视、Measurex及其他企业的经验教训。 同时，作者也结合自己多年的风投经验，总结了风险投资家与企业家的合伙关系和行业规则，揭示了风险投资与创业世界的运作方式，是一本风险投资家不可不读的绝佳参考读物。 </p><p>创业必读书籍</p><p>1. 《通往财富之路的自我选择指南》</p><p>(The Choose Yourself Guide to Wealth)</p><p>作者詹姆斯•阿图切</p><p>阿图切主要面向那些依旧在公司打拼的人们阐述他的观点：我们所熟知的就业方式已经过时。 对每个人来说，未来的唯一希望或许在很大程度上掌握在新生代创业者手中，他们敢于冒险进行自我投资，选择自我，开始努力使自己成为独立的创业者。 </p><p>这本指南将向你讲述阿图切自己在创造财富的过程中所经历的失败、成功和一些想法，肯定会挑战甚至改变你对工作的看法。 </p><p>2. 《问》(Ask)</p><p>作者瑞安•勒文斯克</p><p>这本书的副标题几乎概述了全书的内容：“揭秘反常规的发掘用户实际需求的线上营销公式……教你如何培养一批铁杆粉丝……推动公司走向更高层级。 ”</p><p>勒文斯克向读者讲述了如何准确找到客户的真正需求，并分享了他所总结的科学推销方式。 对于公司来说，销售意味着一切。 没有销售带来的收入，公司也就无法生存。 对于如何发展公司，勒文斯克的这本畅销书总结了许多深刻的见解，必定能让创业者获益匪浅。 </p><p>3. 《电子邮件营销法则：成功电子邮件营销最佳实践分步指南》</p><p>(Email Marketing Rules: A Step-by-Step Guide to the Best Practices That Power Email Marketing Success)</p><p>作者查德•怀特</p><p>如今的市场营销人员会告诉你，你的电子邮件列表便是你的生命线，是一家公司能够掌握的最重要的资产。 你必须创建一份成功的电子邮件列表，成功组织后续的电子邮件营销活动，否则，你便无法在当今的商业世界中立足。 </p><p>怀特的书便是一个强大的学习工具，它就像是一位导师，用易于分解的方式，教你学会电子邮件营销的各种技巧，以便于你采取行动。 </p><p>4. 《急转弯》(Zag)</p><p>作者：马蒂•诺伊莫尔</p><p>诺伊莫尔的这本书早在几年前便已出版，它通过强大的白板式方法，向读者讲述了全世界最强大的品牌所采取的策略。 </p><p>这些品牌均熟练掌握了如何实现与竞争对手的差异化。 正如书的标题所示，当绝大多数同行转向同一个方向时，这些品牌却选择转向其他方向。 通过这本书了解最佳全球品牌的有效策略，并学会如何将这些策略应用于自己的品牌。 </p><p>5.《大爆炸式破坏：破坏性创新时代的战略》</p><p>(Big Bang Disruption: Strategy in the Age of Devastating Innovation)</p><p>作者：拉里•多尼斯和保罗•纽恩斯</p><p>创新力量会迅速毁灭一家公司，作家多尼斯与纽恩斯在书中阐述了哪些战略可以使公司始终处在行业前沿，避免成为创新力量的牺牲品。 </p><p>不妨想想那些发展迅猛的公司，比如Uber如何瓦解出租车公司，或者智能手机如何令GPS被边缘化。 这本书中列举了许多如何保持创新的例子和建议，不论现在还是未来公司规模扩大的时候，这本书都值得摆在案头，随时翻阅。 </p><p>6.《重来》(Rework)</p><p>作者：贾森•弗莱德</p><p>马克•库班曾经说过，读过这本书的人和哈佛大学MBA毕业生之间，他会聘用前者。 由此可见，库班非常推崇贾森•弗莱德在这本书中所讲述的内容。 </p><p>这本《纽约时报》畅销书主要阐述的观点是，传统的公司经营方式从本质上而言是在浪费时间，或让你退缩的借口。 弗莱德反对引入投资者，也不支持绝大多数日常开支，如办公室、商业计划和竞争力分析等。 他将在书中带你了解如何抛弃各种噪声和控制欲，全身心投入到你的事业当中。 </p><p>我与兄弟合著的《小公司，大愿景：向白手起家的成功创业者学习如何主导你的市场》一书，也用很大的篇幅谈论了同样的理念。 我们在书中采访的许多非常成功的创业者，都遵循了精益创业和低开销的原则，并分享了自身的例子和建议。 </p><p>7.《创意公司：克服阻拦灵感的隐形力量》</p><p>(Creativity, Inc.: Overcoming the Unseen Forces That Stand in the Way of True Inspiration)</p><p>作者：埃德•卡特莫尔</p><p>卡特莫尔与史蒂夫•乔布斯和约翰•雷斯特联合创建了皮克斯动画工作室，所以，要写一本书讲述如何创建和维持一家兼具盈利能力与创造力的公司，他或许是最有资格的人之一。 </p><p>任何创业者若想深入了解这个全世界最受喜爱的品牌和最具创造力的公司，这本书是理所当然的首选。 卡特莫尔在书中讲述了许多真实的故事、个人秘诀，并为有抱负的创作者们提供了有用的建议。 </p>
美国次级贷危机的成因及其对中国的启示!
成因:引起美国次级抵押贷款市场风暴的直接原因是美国的利率上升和住房市场持续降温。 次级抵押贷款是指一些贷款机构向信用程度较差和收入不高的借款人提供的贷款。 利息上升，导致还款压力增大，很多本来信用不好的用户感觉还款压力大，出现违约的可能，对银行贷款的收回造成影响的危机。 在美国，贷款是非常普遍的现象，从房子到汽车，从信用卡到电话账单，贷款无处不在。 当地人很少全款买房，通常都是长时间贷款。 可是我们也知道，在这里失业和再就业是很常见的现象。 这些收入并不稳定甚至根本没有收入的人，他们怎么买房呢？因为信用等级达不到标准，他们就被定义为次级信用贷款者，简称次级贷款者。 由于之前的房价很高，银行认为尽管贷款给了次级信用借款人，如果借款人无法偿还贷款，则可以利用抵押的房屋来还，拍卖或者出售后收回银行贷款。 但是由于房价突然走低，借款人无力偿还时，银行把房屋出售，但却发现得到的资金不能弥补当时的贷款＋利息，甚至都无法弥补贷款额本身，这样银行就会在这个贷款上出现亏损。 （其实银行知道你还不了。 房价降温，另一方面升息都是他们一手掌控的）一个两个借款人出现这样的问题还好，但由于分期付款的利息上升，加上这些借款人本身就是次级信用贷款者，这样就导致了大量的无法还贷的借款人。 正如上面所说，银行收回房屋，却卖不到高价，大面积亏损，引发了次债危机。 美国次级抵押贷款市场通常采用固定利率和浮动利率相结合的还款方式，即：购房者在购房后头几年以固定利率偿还贷款，其后以浮动利率偿还贷款。 在2006年之前的5年里，由于美国住房市场持续繁荣，加上前几年美国利率水平较低，美国的次级抵押贷款市场迅速发展。 随着美国住房市场的降温尤其是短期利率的提高，次级抵押贷款的还款利率也大幅上升，购房者的还贷负担大为加重。 同时，住房市场的持续降温也使购房者出售住房或者通过抵押住房再融资变得困难。 这种局面直接导致大批次级抵押贷款的借款人不能按期偿还贷款，进而引发“次贷危机”。 对中国的影响:第一，次贷危机主要影响我国出口。 次贷危机引起美国经济及全球经济增长的放缓，对中国经济的影响不容忽视，而这其中最主要是对出口的影响。 2007年，由于美国和欧洲的进口需求疲软，我国月度出口增长率已从2007年2月的51.6%下降至12月的21.7%。 美国次贷危机造成我国出口增长下降，一方面将引起我国经济增长在一定程度上放缓，同时，由于我国经济增长放缓，社会对劳动力的需求小于劳动力的供给，将使整个社会的就业压力增加。 其次，我国将面临通货膨胀和经济增长趋缓的双重压力。 由于国际大宗商品价格居高不下，以及我国冰雪地震等自然灾害的影响，我国的农产品、生产资料、生活消费品等价格持续上涨，目前已形成成本推动型通货膨胀。 2008年1—5月份累计，全国居民消费价格总水平同比上涨8.1%，流通环节生产资料价格同比上涨16.7%。 同时，人民币升值又将进一步影响中国出口增长。 最后，次贷危机将加大我国的汇率风险和资本市场风险。 为应对次贷危机造成的负面影响，美国采取宽松的货币政策和弱势美元的汇率政策。 美元大幅贬值给中国带来了巨大的汇率风险。 目前中国的外汇储备已经超过1.5万亿美元,美元贬值10%—20%的存量损失是非常巨大的。 在发达国家经济放缓、我国经济持续增长、美元持续贬值和人民币升值预期不变的情况下，国际资本加速流向我国寻找避风港，将加剧我国资本市场的风险。 次贷风暴之鉴美国次级抵押信贷风波起于今春，延于初夏，在仲夏七八月间扩展为全球共振的金融风暴。 虽经各国央行联手注资、美联储降低再贴现利率等干预措施，目前危势缓解，但其冲击波仍在继续蔓延。 国内舆论8月以来已对此国际金融事件给予较高关注，24日以后，又有中国银行、工商银行、建设银行中报相继披露所持次贷债券数额新闻发生，更证明了中国在危机中难以完全涉身事外。 当前，准确估计包括三大行在内的中国金融机构在次贷债券投资中的损失，恰如整体评估此次全球次贷风暴整体损失之原委，尚嫌为时过早。 然而，以宏观视角细察此次全球性次贷风暴积聚、爆发、扩散之路径，已可总结出若干经验教训，对资产价格泡沫畸高、资本管制将去未去的中国正是镜鉴。 现实表明，金融自由化在本质上应当是金融体制的进步，其中包括风险防范体制的不断完善。 监管层、金融机构、房地产业等领域的“有力者”，均应加倍警惕资产泡沫，切勿以今日的快感换取明天的伤痛。 国际观察家在分析此次金融风暴时普遍认为，美联储长期执行低利率政策、衍生品市场脱离实体经济太远、金融文化仍有欠提高，乃是此次金融动荡的三大原因。 其中尤以第一条为甚。 在美国历时最长的经济景气结束后，网络泡沫破灭、“911事件”等因素，迫使美联储连续降息。 没有理由指责这一经济刺激政策的总体取向。 但在具体操作上，美联储的货币政策仍有值得反思之处。 其最初两年降息力度过大，真实利率有时甚至为负；此后虽连续17次加息，将联邦基金利率由1%上调至5.25%，美元仍处于长期的贬值阶段。 以通胀指标考察，美联储在经历了初期的成功后，在2003年下半年到2005年下半年，也曾出现月度CPI涨幅略高的情况， 2005年9月甚至达到4.7%。 美联储在加息上过于谨慎，应变迟缓，对于全球流动性过剩难辞其咎，更形成此轮金融动荡的根源。 由是看来，货币当局正确判断形势并果断采取措施，至为重要。 衍生品市场链条过长，而基本面被忽略，也使风险不断放大。 美国的次级抵押信贷本始于房屋的实际需求，但又被层层衍生成不同等级的资金提供者的投资品种。 而次级按揭客户的偿付保障与客户的还款能力相脱节，更多地基于房价不断上涨的假设。 在房屋市场火爆时，银行得到了高额利息收入，金融机构对房贷衍生品趋之若鹜。 一旦房地产市场进入下行周期，则违约涌现，危机爆发。 因链条过长，市场的自我约束和外部监管都变得相当困难；因中间环节多为“别人的钱”，局中人的风险意识相当淡薄。 长链条固然广泛分散了风险，但危机爆发后的共振效应可能更为惨烈。 次贷风暴还表明，纵使在美国这样金融业高度发达的国家，大众层面的金融文化仍有待提高。 种种报道表明，在美国申请次级抵押的信贷者中，许多人甚至不知何为复利，亦不会计算未来按揭成本，但仍然兴致勃勃申请了自己本无力偿还的房贷，住进自己本无力购买的房屋。 如此行事者大有人在，然而，大众性癫狂永远无法战胜市场涨跌无常的铁律，泡沫的突然破裂必然会给经济社会带来巨大的创痛，首当其冲者正是误入泡沫丛中的弱势群体。 此轮次贷风暴还对现有美国金融体制提出了诸多挑战。 可以想见，从长远计，危机必然成为市场革旧布新的重大契机。 而美国监管当局应对危机的举措，也当在治标与治本的双重意义上给予更多关注和解读。 7月18日，美联储主席伯南克在美国国会作证时已对这些举措作了详尽阐述。 其核心是保护市场正常运行，主要手段有二：一是法治，修订旧法，颁布新规；二是信息披露，打击金融机构向购房者、债券投资者欺诈兜售的行为。 另一方面，布什在其8月31日讲话中宣布，联邦住房机构将为那些陷入困境的贷款者提供担保，使其以优惠利率获得融资；并表示，政府的工作是帮助购房者，而不是救援投机者，也不是救援那些明知没有能力仍然购房的人。 市场指数涨跌并未成为“监管指南”，市场玩家意志无法左右货币当局，正体现了“政府远离华尔街”的基本原则。 2008年是亚洲金融危机十周年。 《财经》曾于6月下旬出版前马来西亚央行高级官员及香港证监会前主席沈联涛先生有关专著，用意即在从邻人血泪中吸取经验教训。 相较亚洲金融危机，此次全球次贷风暴对中国既为再度警醒，又在时间和案例的层面更具贴近性。 由人民币的巨大升值压力为本，中国面对的资产泡沫只会更为庞大，中国房地产市场和股市风险估值过低、风险防范缺失已是不争的事实。 无论今天的“理论者”如何以“新兴市场”、“人口红利”等种种说法自我宽慰，清醒者没有理由不考虑未来的风险代价，未雨绸缪已再不可拖延。 不独如此，随着6000亿元特别国债发行，中国外汇投资大规模出海蓄势待发。 次贷风暴警示对于未来“走出去”的战略安排亦是意味深远。 从这个意义上说，近在眼前的全球性次贷风暴对中国人可能是件幸事。 认真体味此次风暴之教训，我们应尽可能避免危机的种子在中国生根发芽，引致未来无穷祸患。 面对美国次贷危机中国应采取的措施当前，面对通货膨胀和经济增长趋缓的双重压力，我国应采取灵活从紧的货币政策，避免经济的“硬着陆”。 同时，应借鉴美国等西方国家的经验，采取较为积极的财政政策，通过减免税、增加政府投资和支出、提高社会福利保障水平、加快医疗体制改革等措施刺激经济的增长，使经济仍然能够维持一个较高的增速，以缓解就业压力。 A.灵活从紧的货币政策。 在货币政策上仍然保持紧缩态势，但要根据经济运行的实际状况灵活调整，防止过度紧缩，可实行谨慎加息。 当前的信贷控制在实质上已经提高了企业的资金成本，进一步提高利率对经济面的打击可能会很大。 B.积极的财政政策。 (1)扩大政府投资。 根据以往的经验，出口的下降对国内的投资增速将造成一定的拖累，需要采用扩大政府投资的方式来对冲这部分的影响。 投资的重点领域是受雪灾、地震影响较大的基础设施以及农业基础设施。 (2) 增加政府支出与补贴。 继续扩大社保和医保的覆盖面，体现教育的公平性；加大农业直补的方式鼓励农业生产，增加农民收入，提高农民消费水平。 (3)减免税收。 减税可以提高企业的利润，增加居民可支配收入，从而有利于企业增加投资、扩大供给，有利于居民增加消费，扩大内需。 包括取消利息税、进一步提高所得税的免征基数、进一步提高低收入群体的补贴等。 C.抓住时机进行产业结构调整。 调整出口产业结构。 我们应该抓住有利时机，逐步降低加工贸易和低附加值产品的出口比重，逐步提高一般贸易和高附加值产品的出口比重。 同时要继续坚持不懈促进节能减排。 美国次级贷危机对中国的启示：次贷风险的滋生主要是源于抵押贷款机构放松贷款条件，为不具备还款能力的高风险客户提供了信贷，而投资银行创造了大量基于这些贷款的高风险衍生证券。 金融机构应强化稳健经营意识，在业务创新与风险防范之间取得平衡。 本次危机暴露出评级机构存在失误。 由于直接参与衍生产品的设计并为其提供评级，评级机构面临明显的利益冲突，丧失了独立性。 关键在于，当前的国际评级市场具有明显的寡头垄断性，评级结果存在对主要发达国家企业和债券评级的普遍高估以及对其它国家的普遍低估的现象，评级机构的公信力受到削弱。 报告认为应增加现有评级体系的竞争性，避免评级结果的系统性偏倚。 此外，报告指出，金融监管应跟上金融创新的步伐。 要加强对复杂金融产品的风险监管，特别是，对信用衍生品等的监管要改进，要强化资产支持证券发行机构对基本债务人的债务履约能力的监督责任。 每一次危机都是新的，但都是流动性危机。 流动性来如汪洋，去也匆匆。 中国商业银行的超额储备从7％已经下降到目前的1％－2％，流动性富余已经不大不错，美国次级房贷只是美国房贷市场的很小一部分，目前次级房贷危机给金融机构带来的损失与已知的大危机相比也还相对较小。 但其对国际金融市场造成的影响远比1998年美国长期资本管理公司危机时大，而且正在演变成继上世纪80代拉美债务危机、90年代亚洲金融危机以来的10年一遇的全球金融市场大危机。 其理由有二：金融风险指标和各国央行的反应。 先看金融风险指标：反映流动性紧缺程度的美国10年期国债利率，在短时间内从5．3％就下跌到4．7％以下，其幅度超过了1998年长期资本管理公司危机的程度。 VIX指数上周（8月17日）超过30，达到危机水平。 VIX指数是描述金融系统波动性或风险增加的一个重要指标，金融市场运行正常之下的VIX指数在10到12左右。 危机已经迫使各国央行采取史无前例的联合行动。 本次危机虽然产生于美国金融市场，但当德国产业投资银行和法国巴黎银行遭受危机的巨大冲击之时，欧洲中央银行被迫率先（8月9日）向欧洲金融市场注入1300亿美元。 紧接着，美联储也向美国的银行体系注入240亿美元；随后，澳大利亚和日本的中央银行也都注资救市。 8月9日、10日两天之内，全球中央银行向市场注入3223亿美元的资金。 就在8月17日，美联储还被迫降低再贴现利率50个基点，将商业银行向中央银行融资的抵押品范围扩大到次级抵押债券，并鼓励商业银行通过中央银行贴现窗口融资，来缓解危机的迅猛扩散。 21世纪新危机这场危机爆发自今年3月，在8月份来势凶猛，让全球央行似乎有点措手不及。 这是一场什么样的危机？我的判断是，这是21世纪的第一场全球性的金融危机。 每一场危机都是新的，不变的是都有流动性危机的一面。 这里说“新”有几个含义：一是危机源自于最发达国家，然后蔓延到全球。 自1929年以来发生的金融危机，基本都是源自于发展中国家，比如拉丁美洲债务危机、亚洲金融危机。 当然，美国1990年代也发生过存贷危机，德国、西班牙也出现过银行危机，但没有造成全球影响。 因此，我们把金融危机防范的重点都放在了发展中国家身上，对发达国家金融市场的问题有所忽视。 但现在危机突然由发达国家爆发。 二是危机发生的机制是新的。 从危机伴随的现象看，在这场新危机中，汇率不再是主要问题。 在以前的拉美债务危机、亚洲金融危机中，危机发生国的货币往往会大幅贬值；但本次危机中，美元还在升值。 坚挺的原因在于，美元不仅是各国政府的储备货币，也是全球交易的最重要度量单位，不可能对自身贬值。 金融机构在危机中，纷纷抛售次级放贷债券等低信用级别债券，买入美国国债，从而形成对美元的需求。 从危机发生的传导机制来看，拉美债务危机等传统金融危机主要是通过流动性的断裂，引起汇率变化，然后再影响到银行，或者先银行再汇率，最终进一步传导到实体经济，其传导模式是流动性＋汇率＋银行，或者流动性＋银行＋汇率。 但本次危机首先是次级信用的房贷违约率增加，引起投资于次级贷债券市场的数量分析对冲基金和共同基金巨亏，然后影响到国际大投资银行，进一步传导金融市场出去的。 其危机传导的机制是流动性＋信用＋金融市场模式。 挑战全球央行各国央行在应对传统金融危机中，无论在理论上，还是在实践方法中，都比较成熟了。 发展中国家也通过向发达国家学习，逐步掌握防范危机的知识和技能，比如增加外汇储备、控制财政赤字，完善银行体系的监管等。 本次危机中，受到冲击最大的是以数量分析为基础的对冲基金和共同基金，而以基本面分析为基础的基金损失还相对较小。 对冲基金和共同基金以数量分析工具对次级抵押债券定价，是目前金融工具最为复杂的，这让中央银行家们全面认识这场危机，找出相应的解决途径，颇具挑战。 在传统金融危机中，如果银行发生危机，中央银行去救助金融机构，就是在救中小储户，使企业免予倒闭，从而避免社会更大的失业；如果出现汇率／货币危机，中央银行直接动用外汇储备（如果还有的话），或向国际货币基金组织或其他国家央行求助，在汇率市场干预，比如1994年的墨西哥，虽然也会受到一些人士的批评，但都合情合理。 在本次危机中如果央行拿纳税人的钱去救助非银行金融机构和市场，则相对困难。 参与次级贷款债券投资的都是大型非银行金融机构，并不向中小储户开放的，“是有钱人玩的游戏”。 中央银行直接救助资本市场则相当困难，至少比干预汇率市场要困难得多。 促使金融机构之间彼此救助也不容易的，因为这些金融机构之间都是竞争关系。 当然，1998年长期资本管理公司危机时，在美国纽约联储的牵头下，被高盛、摩根等13家与之交易的金融机构巧妙救援。 但这些机构与长期资本管理公司是客户关系，金融机构救助自己客户是说得通的。 现在深陷危机的都是大投资银行，他们是竞争关系，救助难以向自己的投资人／合伙人交待。 况且，本次危机给投资银行带来巨大冲击远大于亚洲金融危机。 启示亚洲国家在亚洲金融危机之后，痛定思痛，都在努力改善自己的宏观经济政策，减少财政赤字，增加外汇储备，增强银行体系的稳定性，取得有目共睹的成绩。 但发展中国家如果以为这样可以避免危机，或者“独善其身”，则答案并非如此！在全球金融一体化的今天，只要你是金融市场中的一员，其他国家如果发生金融危机，你就很难不受影响。 在过去的一周，亚洲股市出现全面暴跌就是一个证明：韩国、日本一周下挫11．4％和9％，香港恒生指数在上周五也一度狂泻近1300点。 而就在两周前，亚洲金融市场还弥漫着乐观情绪，认为本次危机不会对亚洲造成多大的冲击。 事实上，在本次危机中，全球最大的投资银行、全球的基金经理，就在全球寻求变现的机会，即使亚洲本省比较健康。 更有甚者，恰恰是亚洲经济好，面临流动性危机的全球金融机构和投资者更要到亚洲市场变现，让亚洲的折价达到全球的水平，成为危机变现的“牺牲品”。 第二个启示是，发展中国家必须要关注发达国家的金融市场，包括里面的衍生工具，以及具体交易机制，以助于采取措施应对外来危机的冲击和影响。 因为发达国家金融市场的“城门失火”，会殃及发展中国家的“池鱼”。 但发展中国家金融开放必须积极推进，除了增强银行体系的稳定性之外，要积极增强整个金融系统的稳定性和金融市场的稳健性。 第三个启示是，每一次危机都是新的，但都是流动性危机。 流动性是金。 事实上，我们看到，美国在本次危机之前和初期，金融市场的流动性都十分充裕，但到了7月就突然紧张起来，以至于后来出现流动性枯竭。 流动性是具有内生性的，来如汪洋，去也匆匆，中国的货币政策调控，也应该掌控节奏，让流动性留有一定的富余空间。 随着法定存款准备金水平上调到12％，中国商业银行的超额储备从7％已经下降到目前的1％－2％，流动性富余已经不大。 同时，中国其他宏观调控政策也要留有余地，以减少外界因素突然影响对中国意想不到的冲击。 次贷危机给中国的启示和美国相比，如果经济减速，中国房地产市场仍有两点优势。 首先，中国房地产市场规模远远小于美国，这意味着借款人违约数量增加对中国经济的影响和美国不能同日而语。 其次，即使违约率上升，大多数抵押房产的首付款和近期的升值可以抵消影响。 这将使中资银行免于遭受美国同行经受的损失。 不幸地是最大的输家是房屋所有人，因为他损失了数额可观的首付款。 最重要的教训是，资产证券化过程必须对所有投资者保持透明。 抵押贷款证券化存活得越久，他就越成功，提供其他更激进产品的愿望就越强烈。 只要购买证券的投资人能真正理解伴随产品的风险，该体系就能正常的发挥作用。 如果过程不够透明或者让人迷惑，就像美国的情况一样，而导致投资人根本不知道他们在买些什么，问题就会应运而生。 另外，中国贷款也应该找出充分获取借款人历史信用的办法。 只有在那种情况下，信用风险过度的借款人才能获得贷款。 最后贷款业应该设定较低的抵押贷款还贷收入比例的门槛。 和目前首付款要求相衔接，这个数字不能超过50％。 如果借款人被允许花费大比例的收入支付月供，且经济继续放缓，那么房地产市场崩溃的所有必要因素就都已经具备了。 经济逆转对任何国家而言，都不可避免，包括中国。 因此当经济强劲时，未雨绸缪就显得非常重要。 如果经济降温，这些目前苦苦经营勉强还贷的供房者，那时他们的还贷能力又将会怎样呢？中国贷款业应该从他们的美国同行所犯的错误中吸取教训，思考危机的内涵。 是时候采取必要的措施，以使任何对中国经济的负面长期影响最小化。 左小蕾：次贷危机带来六大启示左小蕾认为，全球都低估了次贷危机的影响，去年8、9月份采取的措施并没有意识到次贷危机的严重性，仅仅是一些短线的救市动作。 同时，左小蕾认为，在应对次贷危机的冲击时总结一下其对金融市场的启示是非常有必要的，尤其是对于中国这样的新兴市场国家来说。 她认为，次贷危机给我们带来的启示主要有以下几个方面：一是新兴市场的金融自由化要与承受能力相匹配。 “金融自由化推动的是金融资本，次级债整个就是要帮助那些金融资本追求高风险高收益，它创造了很多的高风险高收益的产品，最后就过火了，就过分了，没有风险的时候能得到高收益，但如果有风险的时候就未必是高收益了，风险大到一定程度的时候，对于新兴市场来说你可能承受不起。 所以新兴市场的金融资本的自由化，应该与经济发展程度，与经济调整的弹性、能力，特别是金融体系、风险防范的能力等等承受能力要匹配，不能够超越。 否则的话就会带来很多的风险，而且这些风险还不能自救，美国可以通过美元的国际货币地位来拯救市场，欧洲可以通过欧元这种国际货币的地位拯救经济和市场，可是新兴市场国家是做不到的。 ”二是虚拟的经济跟实体的经济不能离得太远。 “次贷本身就是一个很大的风险，在它的基础上又发了很多的衍生产品，一级一级的衍生上去，而且这些产品总的市值最高的时候大概是大大超过了GDP总量，所以就形成了一个大泡泡，后果就是爆发金融危机，无非就是两个结果，第一个就是爆发金融危机，全球都在为它买单，金融市场震荡，经济可能还要持续低靡。 另外一个结果就是救市，然后全球严重的通货膨胀，而且全球经济危机也是在高通胀下一触即发，所以这种虚拟经济与实体经济的特点制造很多大泡泡，最后结果都是经济危机，所以我们必须要思考金融市场的体制，金融市场是不是要走这么远？虚拟经济是不是要走这么远？”三是金融服务业是不是要回归到主营业务。 金融服务业是要追逐高风险高收益还是真正的提供服务？“把金融市场变成一个真正的资源优化配置的地方，最后推动经济的成长，这是金融服务业对经济的最基础的也是最根本的贡献。 ”左小蕾认为，“任何事情都要有一定的限度，次贷危机应该提醒我们金融行业要怎么发展？主营业务实什么？这些都要有一个根本的思考。 ”四是美元本位的问题。 左小蕾认为，美元本位的国际货币体系没有一个相应的国际金融体系来平衡和管理。 如果美联储根据美国的经济来实施货币政策，那么其救市行为可能会造成全球的流动性过剩，造成全球的通货膨胀。 因此，她认为，面对美元本位的现状，必须要有应急的措施，以便将风险降到最小。 同时，左小蕾建议中国在国际金融体系改革过程中，将这些问题提出来以保护自己的利益。 五是继续完善国际游戏规则。 左小蕾认为，次贷危机以后有些国际游戏规则要改善，有些要加强，有些还要从根本上改变，还有很多的要深入探讨，比如监管体系。 至于是要严加监管还是不要监管，左小蕾表示，事实证明有进一步加强监管的要求。 六是金融市场的创新。 “金融市场的创新体现在金融产品的创造上，通过次贷危机的影响可以看到金融市场的创新需要一定的规模限制。
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2010年十大免费炒股软件盘点
中国股市发展至今正好20年,股民也从曾经的懵懂无知到现在懂得借用炒股软件。 用上好的炒股软件，相应的收益也更有保障，但是对于刚入股市的小白用户，或是资金量不大的股民,免费炒股软件更似乎已成为第一选择。 虽然免费炒股软件较高端的收费炒股软件有一段的差距，但是不可否认,免费炒股软件存在很多可以善加利用的地方。 究竟哪些免费炒股软件比较好用呢下面就以对2010目前市面上的免费炒股软件进行一下盘点，列举最新的十大免费炒股软件,其中有些免费炒股软件确实是一个不错的选择。
第1名：益盟操盘手免费炒股软件推荐指数: ★★★★★
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益盟操盘手免费炒股软件能免费查看大盘、板块买卖信号，40支异动个股主力版核心功能全体验，Level2行情、买卖信号全部一网打尽。免费版本居然能用上决策分析软件，虽然服务器偶尔有点卡，但是强大的功能，排在第一当之无愧！
[软件简介]
益盟操盘手起家是做收费炒股软件，操盘手免费版开放部分核心功能，是含金量比较高的免费版。
操盘手界面设置清晰，操盘牛博士快捷键导航设置方便切换，大盘及板块买卖信号能随时查看,更有牛股堂等经典案例,对于刚刚涉足股市的散户是非常不错的入门砖。值得一提的是，除在360客户端下载的操盘手游客身份能直接登录，在华军等各大下载站的虽需手机号码注册，不过同时能享用7天的全功能体验，能看到1600支个股操盘线,还是满值的！
第2名：钱龙旗舰版免费炒股软件推荐指数 ★★★★☆
[上榜理由]
钱龙免费炒股软件旗舰版的操作界面清晰，使用起来简单，快捷；强大的自编公式功能，相对适合于中级选手，对于新手有点手足无措！
[软件简介]
钱龙免费炒股软件曾经是国内股票证券行业软件的老大，虽然已没有往日的辉煌，但它的实力却依然强大。 旗舰全新的“画面导向”操作风格，使用起来更加的方便，简单，快捷。 强大的自编公式，相对适合中级选手，同时对于新手难免手足无措！
第3名：同花顺免费炒股软件推荐指数:★★★★
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同花顺免费炒股软件全面的行情数据分析软件，A股、股指期货全都能看到；界面布局合理，常用工具采用了隐藏式菜单，看起来干净，使用方便；更有股灵通即时通讯功能，使用非常方便。
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同花顺免费炒股软件需要设置用户名和密码注册，能免费登录使用。 如果想进一步获取精品资讯服务，软件使用指导、资金流向，都需要输入手机号码才能获取。 同花顺免费版沪深两市、港股美股等外盘及股指期货行情，属于比较全面的行情分析软件，但所有数据均为L1数据。
第4名：大智慧免费炒股软件推荐指数: ★★★★
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大智慧免费炒股软件是业内最早的免费软件,有强大的群众基础,感情分比较高。 同样为行情数据分析软件，界面布局采用传统置顶，但是结构有些混乱，操作不太方便，相对于同样是行情软件的同花顺，也少了即时通讯功能。
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大智慧信息港免费版，无需注册，可直接游客登录。 大智慧是业内最早做免费版本,知晓度比较高,但你不要奢求什么，因为大智慧免费版就是只提供数据和行情分析的软件，也只能看到Level1数据。 只要登录，大智慧就会提供超赢专业版的试用，但是需要提供手机号码进行注册，毕竟大智慧的强项一向在于市场策略。
第5名：金融界大本赢免费炒股软件推荐指数★★★☆
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金融界免费炒股软件界面设置比较亲和，操作比较简便，非常适合初入股市的小白散户看行情数据。
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金融界免费炒股软件大本营免费注册账号就可以登陆，但登陆速度较慢。
金融界软件的主界面设计有点游戏的感觉，让初入股市小白看上去比较亲切,没有压力，操作非常方便。 但同时相对界面功能较少，子菜单内容也较单薄。 主力资金等信息需要通过手机号码获取,否则看到的也是普通的L1行情
第6名：个股评测王股票评测软件推荐指数★★★☆
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个股评测软件的人气新星，个股评测全能搞定。 通过用户注册，还能在盘中交流互动。
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华讯财经推出的免费股票评测软件，主要功能集中个股评测，可直接游客登录，也可通过用户注册，获得体验到功能升级，可在盘中即使聊天互动。
个股评测王的自身软件定位，缺乏对于大盘宏观的判断，注定它只能是炒股软件的强劲补充，对于炒股软件还未造成正面冲击影响力。
第7名：指南针免费炒股软件推荐指数★★★
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老牌的免费炒股软件，界面布局非常清晰，能看看基本数据，实用性一般。 注册过程十分繁琐，非常不人性化。
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指南针金融决策系统是指南针的免费版本，需要手机号码注册，而且即使注册后还要等半个小时才能开通使用，试用感觉非常不爽。
指南针免费炒股软件原有的特色指标较强大，还是值得推崇的，这个曾经老牌的炒股软件，渐渐显得不够亲切，人气指数不断下滑中，对于新生代股民的吸引力已经大不如前了。
第8名： 证券之星免费炒股软件推荐指数 ★★★
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证券之星免费炒股软件财富版可直接游客登录，登录速度比较慢。 界面设计的观感较差，也属于行情数据。
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证券之星免费炒股软件财富版，可直接游客登录，但想看到较详细的数据和功能，股民必须要发送短信获取登陆密码。 登录名为手机号，登陆速度较慢。
证券之星免费炒股软件的界面采用传统的顶端式，界面内容较丰富，但较杂乱，且主菜单与下层快捷菜单重复，对于初次试用的股民是一个自我的挑战。
第9名：股大师免费炒股软件推荐指数 ★★☆
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股大师免费炒股软件采用的是传统的顶端置顶设置，界面风格比较传统。 从下行的快捷菜单，你会发现，实际能运用的东西还是比较有限的。
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股大师股票分析系统经典版，需要注册后登录。 所谓的经典版就是看看行情，基本上就是没有什么含金量，即使登录后也无法看到买卖点或者主力资金。 需要输入手机号码和姓名，还要等待股大师致电给你，等待时间比较长，客服太差了。
第10名：大赢家股博士股票评测软件推荐指数 ★★
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大赢家股博士属于股票评测软件，所谓迷你网就是首页，读观察就是新闻！包装的蛮好，但是实用性不高!
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大赢家股博士，非传统的行情或者决策软件，是测试股票软件。 用户可游客登录，也可以用手机注册，启动较快速，股民能查询一下个股的情况。 大赢家其实根本没有证券投资咨询业务资格证书，靠买软件的幌子，来行代客理财之实，需要特别提高警惕。
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书名：警惕！中国股市虚拟大崩盘
作者：程超泽
出版社：北京大学出版社
出版年份：2007-11
页数：195
内容简介：中国股市的大牛市没有近忧，却有远虑、因为一旦被过度炒作多年的资产泡沫发生破裂，其后果将是灾难性的。 如何使每个投资者都保持一份清醒的头脑，未雨绸缪，做好防范风险的各种准备，正是本书要告诉读者的关键词。
本书分为七章，分别是不断创新高的长牛市、金融大爆炸、这个股市有点疯、吹大的泡沫破裂、股市危机的推手、股市危机后果、我们为明天准备好了么。 全书从实战的角度，全面论述了大牛市背景下，股市危机的成因、表现和后果及其应对之策，警示中国股民，尤其是要让广大中小投资者明白：股市危机给我们带来的伤害，不仅是财富的严重缩水，其心灵上也会遭受到多少年后都难以愈合的打击。
尽管本书对于未来中国股市危机的描述是虚拟的，但绝非耸人听闻。 目的只有一个，那就是从历史上曾经发生过的股市危机的教训中引以为戒，为广大投资者提供更多的思考和启迪。
本书适合所有参与中国证券市场的各类投资者阅读。
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