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总结
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蛋卷基金和支付宝基金哪个好?
2019年是买基金的大年,投资者或多或少都有不错的收益,有些基金去年一整年涨幅甚至超过50%。
多少人在焦虑停工降薪,基民们却只要动动手指、就能躺着把钱赚。 如果你眼红心动,这时候上车还不算太晚,速速成为一名“新基民”吧。
那么问题来了,买基金,上哪个平台好呢?
本期懒猫将为大家奉上——“基金第三方平台大评测”!基金的交易场所
很多人对买基金的印象,还停留在老奶奶手拿存折、跑一趟基金公司、跟经理唠唠嗑儿的阶段。
当然这是其中的一个交易方式,并且某些外资银行的基金,如果是首次购买,还必须要本人亲临银行才能购买。
但是随着第三方支付、互联网金融的蓬勃发展,银行以及基金公司都把交易搬到了“网上”。
现在购买基金的渠道有很多,可以在券商、银行以及第三方基金交易平台购买。
有些券商的基金入口也是接的是第三方基金平台。 银行也是代理,代理各家基金公司的产品。
各家平台都在争奇斗艳,为了“用户流量”都“打的不可开交”。
银行与第三方平台之间的差异还是很明显的,我拿银行界的“老大哥”和基金平台的“元老”比较下。
从下面这张图中可以看出,区别最大的就是手续费了,按照银行经理的话说,“贵就贵在服务上呀”。
这个服务是挺贵的,但是你平时无暇顾及账户的话,银行理财经理会提醒你及时买入卖出。
如果你嫌资金转进转出麻烦,或者不在乎这点手续费的话,网上银行交易起来也很便利。
接下来本喵要对下面5家第三方平台进行评测:
(*腾讯理财通为微信自带插件)
选平台就好比买衣服,有人喜欢直奔商场,有人喜欢逛买手店,基金销售平台也有类型区分。
场上比武,规则得统一,所以接下来,我们针对平台的属性,划分两条赛道。
领衔“大卖场”赛道
-天天基金、蚂蚁财富、腾讯理财通-
基金选购,要从“线下”走向线上,需要第三方与多家基金公司对接,把自己变成一个基金界的淘宝。
这一批选手,天天基金算是元老了,后来又有了蚂蚁财富(跟支付宝打通了),这些平台上的基金产品多、品种全,看得人眼花撩乱,逛大型商超的即视感。
相对而言,腾讯理财通继承了腾讯一贯的克制,更像是严选店铺。
“三巨头”的基本功能
功能天天基金蚂蚁财富腾讯理财通
榜单
指数涨跌
定投
自选监测
资讯
观点
话题讨论
大V跟投
自建投资组合
基金PK
财富号
基金的资讯以及一些基本功能各家平台都很雷同,具体表现请看——
PART 1 产品丰富度
既然谓之超级量贩大卖场,产品丰富才能买得爽~让我们来看看各大平台阵容:
APP基金产品数合作基金公司
天天基金
149家
蚂蚁财富
80家
腾讯理财通
10家
第三方互联网平台并非覆盖了所有的基金,比如大名鼎鼎的睿远旗下基金,蚂蚁和天天都买不了,只能在基金公司官方、银行、券商平台和传统的第三方渠道才能买到。
|小总结|
产品丰富:
天天基金>蚂蚁财富>腾讯理财通
PART 2 省心选购,提高效率
投资市场,唯快不破。
作为一个新基民,摆在你面前有上千只基金,不知该如何选择?与其自己研究单只涨幅,不如大牛指点迷津。
来看看这几家平台,为了帮我们快速做决策,都有多卖力?
天天基金使用功能:特色榜单、基金PK、大V跟投、组合分类管理
“特色榜单”,是基于天天基金自有数据,从访问量、购买金额等不同维度,统计出来的各色榜单,也不乏行业公开的评审情况、收益率排行。
基本上你要的榜单,它都有,整体还是挺有研究价值的,维度也很丰富,如十年好基、定投热门等等。
基金PK也是天天基金的一大特色。
选择任意2只基金进行对比(最多选5只),通过收益走势图、业绩表现、盈利概率、风险数据以及基金经理等维度进行深度比较。
帮助用户能够更加全面的了解各个基金的表现,提高选购的效率。
天天基金成为诸多老司机的首选,不是没有道理,数据比其它几个平台都更全面、详实,持有人结构、指数基金跟踪误差、与特定指数的业绩对比等等。
虽谈不上闭眼选购的程度,但是这些指标都是很有用的参考。
|体验总结|
优点:专业,有自己的算法数据库。
缺点:对小白不太友好,首页推荐的大都是已经涨了很多的基金,追高容易被套。
适用人群:热爱钻研的老司机。
蚂蚁财富使用功能:好基工作室、内容与社区
蚂蚁财富依托支付宝的8亿用户基数,为小白用户提供了非常便捷的投“基”渠道。
好基工作室是个神奇的存在,评审团队的履历都是金光闪闪——金牛奖专家评委、国内知名基金经理、投研专家
从历史表现、团队实力、投后服务多方位全面评估,筛选推荐好基金,看下来,也不需要我们研究啥了。
筛选的时候,分类也很清晰,一句话总结“入围理由”,文科生十分友好。
蚂蚁财富还有一大看点,有一个类似于市集的板块,以财富号的形式,直接进入基金公司主页。 财富号天天基金也有,但蚂蚁的形式更丰富。
各家公司争奇斗艳,纷纷晒出自家福利活动、特色产品、内容,甚至还有大咖直播秀。
比如这次,懒猫正好撞见天弘基金出品的“懒人选基”活动,试了一下,嗯类似于摇签,答了一道题,摇出一只基。
另外,阿里系的产品都离不开千人千面,据说首屏的产品推荐,也是根据不同用户的风险评估、投资生命周期设计的。
改天我换同事的帐号登录试试,看能不能炸出王牌基。
社区是蚂蚁财富的特色,投教内容丰富,观点策略也偏小白化,小白易上手。
|体验总结|
优点:功能全,内容丰富,前期投教做得好。
缺点:入口深,功能内容杂,产品体验有待优化。
适用人群:爱学习的小白
腾讯理财通使用功能:全天候定投组合、智能买入
搭建在微信平台的理财通,透露着IT大佬们浓浓的克制、沉稳风,收益率是唯一核心逻辑,基金数量虽然不多,但已经是绝对严格筛选后的,走着精品店路线。
说到投教,他们几乎在用整个平台科普,从根据风险选基,到推热点,无一不直接对接产品,再配有大量图文说明,细细解释品种类型、运作形式、收益情况、产品特色
还会举例子,格式参考数学题,决策前还会给出攻略型指导,直观度堪比小学生教辅。
如果要自行搭配,推荐“全天候定投组合”功能。
完全不用动脑子,直接设定期望定投的收益率、每月定投金额,它就会根据“博时组合定投策略”,自行从沪深300、标普500和黄金中搭配组合,生成计划。
如果只买单只,可以用“智能买入”功能,不用定时抢,也不用苦苦计算T+1,选好产品后,货基买入,等一开售就自动帮你转入。
|体验总结|
优点:产品逻辑性强,选购省心,幼儿般的指导
缺点:选择空间小
适用人群:懒得操心的0基础小白
|小总结|
用户:小白群体
腾讯理财通>蚂蚁财富>天天基金
用户:热爱钻研的“老司机”
天天基金>蚂蚁财富>腾讯理财通
对于一个小白来说,微信的理财通还是挺有吸引力的。
但如果你是一只爱思考的勤劳小蜜蜂,带着学习和研究的心态理财,另两家平台各有千秋。
天天基金看数据,蚂蚁财富刷内容,大家可以根据自己的喜好来选择。
友情提醒:
在各家平台的首页都会推荐“爆款基金”,推荐的逻辑是涨的多,但如果你单单通过涨幅最高这个因素来判断,可能会在最高点买入,反而被套。
PART 3 定投智能化
买基金,从定投开始。
即使你从来没有购买过基金,看不懂K线图,看不懂投资策略,这些都没关系。
只要你做好长期定投的心里,每周/每月固定投入一笔钱,10年后,20年后,通过复利的力量,小钱就能变大钱。
下面比较下这三个大平台的定投功能。
天天基金定投工具:惠定投
这个工具太好用了。
不用自己设立预期,它会自动跟踪市场行情指数,按照均线定投策略,帮我们低位时加仓,高位回撤的时候止盈。
虽然本质就是“移动止盈定投”,但多了一个“低位加仓”的环节,反正早晚要赚,低估的时候投入越多,上涨时就能赚更多了。
省心指数:*****
蚂蚁财富定投工具:轻定投、目标投
呃,“轻定投”就是一个普通工具,解决的是,定期买入的问题略值得一提的是,它可以定投黄金。
“目标投”增加了一个“达标卖出”的环节,买入前先设定收益率,会告知我们预计达标的期限,收益达标后,就自动帮你全部卖掉了。
相比于惠定投,蚂蚁的工具还停留在一年级。
省心指数:***
腾讯理财通定投工具:智能定投
理财通的所有定投产品,都可以勾选这个选项。 也是采用了均线定投策略,参考沪深300,来自动帮我们调整定投金额,低位时多投,高位时少投,扣款比例在0.5-2倍之间浮动。
相比于蚂蚁,省心很多,但是没有天天的“回撤”功能。
省心指数:****
|小总结|
定投功能:
天天基金>腾讯理财通>蚂蚁财富
从保障收益来看,天天和理财通都能自动调整金额,但天天略胜一筹,因为它懂得“见好就收”。 而且从买入到卖出,自动化服务一条龙。
精品“跟投”赛道
- 蛋卷VS且慢-
超市的特色是大而全,普通人去逛超市,明确知道自己要买什么,但小白逛基金超市,简直是折磨,这么多基金怎么配?想想就头大。
所以蛋卷、且慢应运而生,主打“基金组合”的偷懒玩法,不费脑力,跟着大V抄作业就好了。
两者PK,哪个更好?
PART 1 闭眼选购效率
不同于商超类的APP,来“买手店”,理念认同比短期收益重要,产品介绍就是宣扬主张的集会场,从心动到买入,就在一瞬间。
产品介绍内容对比
蛋卷基金
且慢
持有期限建议
人群划分
收益指标
收益曲线
资产分布
最近持仓方案
主理人信息
主理人文章
答疑
用户评价
大部分的人,可能介绍也不会看,直接冲着大V和明星产品来。 这个时候,速度很关键。
于是我们模拟实操了一下,分别在两家平台买入交银的“我要稳稳的幸福”,记录步骤流程和耗时如下:
蛋卷基金买入流程且慢
注册登录
人气推荐产品(排名前3)
选定产品
精选产品(排名前3)
产品页浏览
强制阅读,
翻页后才出现“买入”按钮
500元起
申购
1000元起,
支持定投(100元起)
绑定银行卡
需要拍照
身份认证
风险测评
买入
7:33:15耗时
(单位:分)
(*时间记录标准:从游客身份第一次启动APP到买入时间)
因为注册蛋卷基金,要拍照上传身份证,一个步骤多出将近一倍时间。
但如果要定投,和蚂蚁财富类似,且慢仅支持按期扣款。
蛋卷虽然有智慧定投,但不支持大V组合,即便选择了定投型,也只能加关注,等主理人发车时,再手动买入。
|小总结|
且慢:专注于个人理财的服务平台,提供简单、省心的理财方案。 蛋卷基金:更像是微缩版的天天基金,基本面逻辑清晰,使用起来,有种操盘手的即视感。
PART 2 产品是王道
且慢理念:
且慢在所有的基金平台中,是很特别的。 它的平台卖的不是产品,看的不是眼前的收益,而是通过资产规划帮你打理好你的“四笔钱”。
四笔钱思维
四笔钱资金用途分配比例
活钱管理
日常消费
稳健理财
固定支出的储蓄
长期投资
获取高收益
保险保障
建立安全网
这个比例根据每家情况不同可以调整,但是如果你认同他们的理念的话,不妨可以试一下。
且慢产品:
主打货币三佳、长赢指数投资计划(定投)
货币三佳:每月挑选市场上三只优质的货币基金,能够持续跑赢市场上80%的货币基金。
策略跟投:且慢里有一些“民间高手”,比如ETF拯救世界、简七、郑志勇老师等,他们用自己的真金白银的投资策略来为你挑选“精选”的产品。
如果你认可他们的理念,认可他们的策略,那就跟投吧。
蛋卷基金:
蛋卷基金平台主要偏向于大V的一些策略分析,在这些大V的专栏里面都会有对主理人的介绍以及他们投资组合的当前收益、历史数据以及策略分析。
蛋卷产品
主打“二八平衡组合”、蛋卷斗牛动态平衡组合。
二八平衡组合:代表大盘的沪深300,代表中小盘的中证500,一只债券基金,为投资目标。
蛋卷斗牛动态平衡组合:根据沪深300指数的长期波动率,动态调整股债比例。
|小总结|
且慢:卖的不是产品,而是理念,投资不能只看眼前的利益,而应该注重长远的资产配置蛋卷:分散配置,策略组合。
蛋卷基金平台主要偏向于大V的一些策略分析,用公募基金构建基金组合或提供策略组合。
PART 3 小白友好度
现在都全民买基了,基金平台也担当起投教的义务,什么曲线?什么策略?小白只想知道,到底能不能手把手带我们上车?
那来看看这两家平台的表现吧。
蛋卷基金特色:内容丰富度
蛋卷基金没有开发小白专区,集大力在产品推荐上,类似于,一家品牌云集的买手店,顺便也卖卖基础的零售,然后没有导购。
蛋卷基金平台上的大V多于且慢,既是优点也是缺点。 对于小白来说,选择太多反而难以选择。
不过依托强大的后台雪球,蛋卷的内容挺有看点,直接从产品跳转大咖们的投资心得,各种基本面以及公司研究,不知不觉就入门了。
|体验总结|
优点:投资观点辅助成长
缺点:缺乏0门槛的操作指导
适用人群:有一定理财基础的知识面小白
且慢使用功能:四笔钱
且慢有一个非常核心的价值观,就是四笔钱,直接把余钱划分了三部分。
按照投资期限分成——活钱管理、稳健理财、长期投资,外加上保险,每个类别下只提供1-2款明星产品,真的是一秒上手。
如果这样还是不会选,置顶还有智能助理,也是利用这个逻辑,回答了三道题,就扔出了理财方案。
|体验总结|
优点:把产品选择简化为是非题,绝对简单
缺点:选择范围少,无法满足个性需求
适用人群:第一次理财的小白
懒人首选且慢、腾讯理财通
资讯全、功能丰富、短线交易利器天天基金
投教内容丰富、小白入门首选蚂蚁财富
分散配置、组合投资蛋卷基金
上面这几个平台的资质都有保障,都由证监会批准,都有基金销售业务资格许可证。
基金平台只是辅助你投资交易的一个工具,投资毕竟是有风险的,建议在投资前可以根据自身的情况做一份风险测评,再来挑选适合自己的产品。
股票有杠杆平台有哪些
股票有哪些杠杆平台?股票杠杆平台,正如其名,就是用一份本金通过平台交易运用杠杆定理,从而得到翻倍的利益。 股票杠杆的三种类型。 一是,采用现金保证金交易购买的股票。 二是采用权益保证金方式购入的股票。 三是采用法定保证金方式购入的股票。 影响保证金的因素很多,这是因为在交易过程中由于各种有价证券的性质不同,面额不等,供给与需求不同,所以,投资者在不同平台交纳保证金时也要随因素的变动而变动。
年轻人除倾向黄金市场,还倾向哪些投资方式?
我认为年轻人除了倾向黄金市场,还倾向于选择风险相对较低、收益稳定的投资方式,如银行储蓄、货币基金、债券、互联网金融产品等。 同时,有一定风险承受能力的年轻人也可能尝试投资股票、股票型基金等较高收益的投资方式。 投资自己,提升自身技能和素质,也是一种重要的投资途径。
除了黄金市场之外,年轻人还可以考虑以下几种投资方式:
1. 银行储蓄:银行储蓄是一种非常传统的理财方式,其风险较低,但收益相对较低。 适合于风险承受能力较低的年轻人,可以将一部分闲置资金存入银行,以获取一定的利息收益。
2. 货币基金:货币基金以投资国债、央行票据等低风险产品为主,其风险相对较低,收益稳定。 年轻人可以选择投资一些货币市场基金,获取较高的收益。
3. 债券:债券是一种比较稳健的投资方式,其风险低于股票,收益高于储蓄。 年轻人可以考虑购买一些企业债、国债等,以获得稳定的收益。
4. 互联网金融产品:随着互联网的发展,互联网金融产品逐渐成为年轻人的投资选择。 如互联网基金、互联网保险等,这些产品通常具有较高的收益,但风险也相对较高,年轻人需要谨慎选择。
5. 股票和股票型基金:股票和股票型基金属于风险较高的投资方式,但收益也相对较高。 对于有一定风险承受能力和投资经验的年轻人,可以尝试投资股票或股票型基金,以获取较高的收益。
6. 投资自己:年轻人还可以将资金投入到自己的技能提升、教育培训等方面,提升自己的综合素质和竞争力,以实现更高的收入和更好的职业发展。
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