深入 A 股：投资策略、风险管理和潜在收益的综合分析

admin 2024-11-16 2 0

导言

A 股市场作为中国大陆资本市场的核心组成部分，吸引了众多投资者的关注。本文将从投资策略、风险管理和潜在收益三个方面对 A 股进行深入分析，帮助投资者更好地理解和把握 A 股投资机会。

投资策略

价值投资

通过分析公司的估值和财务指标，寻找被低估的优质公司。
强调公司的长期基本面，不追逐短期市场波动。

成长投资

关注具有高增长潜力的行业和公司，注重公司的创新能力和市场竞争力。
需要较高的投资经验和行业知识，风险相对较高。

周期性投资

根据经济周期变化，投资于与周期性行业相关的公司，例如金融、房地产和钢铁。
在经济上行阶段表现较好，但在经济下行阶段面临较大利润下滑风险。

行业主题投资

围绕特定的行业主题或趋势进行投资，例如新能源、消费升级和医疗保健。
可以分散投资风险，但需要对行业趋势有深入理解。

风险管理

投资分散

通过投资于不同的行业、公司和资产类别，降低投资组合的整体风险。

止损止盈

设定合理的止损点和获利目标，控制投资风险和锁定收益。

控制情绪

避免因市场波动而做出冲动的投资决策，坚持既定的投资策略。

信息获取和分析

密切关注市场信息和公司公告，深入分析影响投资的因素，及时调整投资决策。

潜在收益

A 股市场具有较高的成长潜力和投资收益率。根据历史数据，A 股市场的长期平均年化收益率约为 10% 左右。

高增长行业

在新能源、信息技术和生物医药等高增长行业，投资机会较多。
这些行业的龙头企业往往具有较高的成长性，为投资者带来可观的收益。

经济转型

随着中国经济结构转型升级，消费升级、产业转型和科技创新等领域将带来新的投资机遇。

政策红利

政府出台的鼓励资本市场发展的政策，例如科创板和注册制的实施，为 A 股市场的长期发展提供了有力支持。

结论

投资 A 股需要投资者结合自身的风险承受能力、投资经验和投资目标，制定适合自己的投资策略。通过合理的风险管理措施，可以有效控制投资风险，同时把握 A 股市场的潜在收益机会。深入了解 A 股市场的投资策略、风险管理和潜在收益，对于投资者在 A 股市场中取得长期的投资成功至关重要。

再读经典-《穷查理宝典》

带着敬畏之心用了一周的时间再次把这本经典书籍啃了一遍，与大家分享一、能力圈查理.芒格说：如果你确有能力，你就会非常清楚能力圈的边界在哪里。如果你问起（你是否超出了能力圈），那就意味着你已经在圈子之外了。沃伦.巴菲特说：如果说我们有什么本事的话，那就是我们能够弄清楚我们什么时候在能力圈的中心运作，什么时候正在向边缘靠近。老托马斯.沃森说：我不是天才。我有几点聪明，我只不过就留在这几点里面。在自己的能力范围之内做事情，当然，也包括投资。二、逆向思维查理芒格思考问题总是从逆向开始，他的这种思考方法来源于这句农夫谚语：我只想知道将来自己会死在什么地方，这样我就永远不去那儿了。 1986年，查理在洛杉矶的哈佛学校毕业典礼上发表了“我这辈子唯一的演讲”，在这次演讲中他使用逆向思维的原则，令人信服地从反面阐述了一名毕业生如何才能过上痛苦的生活。了解这些让人生痛苦的方法之后，只要避免它即可获得幸福生活。在投资中，查理首先要检查的是该项投资会有哪些风险，将可能风险都规避的基础上，再深入了解投资的机会和收益。想想我自己之前的股市投资，其实风险意识并不强，很多时候的想法竟然是就算深度套牢也没关系，大不了变成股东慢慢等它涨回来，这将错过很多其他更好的机会。创业其实也一样的肢拿，我们能否使用逆向思维来考虑一下，风险在哪里，如果能尽可能规避风险则企业活下来的机会更大，如果能更多地思考导致企业失败的因素，在企业运营中尽可能地去避免这些事情。据统计数据表明，创业公司有90%以上活不过三年，能让企业正常地运营三年以上，则已经比大多数的企业要好了。三、多元思维模型在本书中，跨越全书的就是多元思维模型，查理说你必须知道重要学科的重要理论，并经常使用它们——要全部用上，而不是只用几种。大多数人都只养成一个学科——比如说经济学——的思维模型，试图用一种方法来解决所有问题。你知道谚语是怎么说的：“在手里拿着铁锤的人看来，世界就像是一颗钉子。 ” 这是一种处理问题的笨办法。我们所处的世界是由各种各样的方面组成的，通过人类历哪搭的发展也形成了多种学科，对于我们日常来说，数学、物理、生物学、工程学、心理学、经济学等重要学科，我们必须了解他们的重要理论，并在日常生活工作中去运用他们。例如数学的复利思维、排列组合思维、概率思维等，物理和化学的临界点模型、熵增模型，生物学的进化论、现代达尔文综合模型，心理学的人类误判模型，工程学的冗余备份模型等等，在从一开始接触《穷查理宝典》就了解多元思维模型的重要性，在我的公众号中也整理过一些思维模型，经过整理并在实践中去使用，会让自己的头脑更加清晰和理性。李善友教授创办的混沌大学，就是以查理.芒格提出的多元思维模型为基石，在课程中都会逐渐地讲解各个思维模型，线下活动也会组织思维模型比赛，让参与的同学们深度思考并实践。强烈缓宽推荐混沌大学，希望在认知方面有提升的人，都应该来学习一下。四、双轨分析法查理说：从个人角度来讲，我已经养成了使用一种双轨分析的习惯。首先，理性地看，哪些因素真正控制了涉及的利益？其次，当大脑处于潜意识状态时，会自动形成哪些潜意识因素——这些潜意识因素总的来讲有用但（在具体情况下）却又常常失灵？一般来说，股票的估值方式有两种：第一种是人们评估小麦价值的方法——在使用者看来，小麦有多少实际的使用价值。第二种方法是人们评估伦勃朗等艺术家的价值的方法。从某种程度上来讲，伦勃朗们被认为价值很高，是因为他们的价格在过去一路上涨。我们在做决策的时候，除了理性地分析实际价值利益，更多要考虑心理因素，在股市中大部分时候靠情绪推动的，完全按照理性地分析价值会非常艰难，大家常说的股市特别是国内的A股市场，要盈利是需要具备反人性的坚持和能力。除了股市之外，其实我们日常的生活和工作中，也会碰到很多需要做决策的时候，能学会使用双轨分析，则会让我们的决策效率和概率都增加不少。五、人类误判心理学在本书中，有一大段篇幅在介绍查理.芒格执笔的人类误判心理学。 2005年，81岁的查理全凭记忆对15年之前的演讲稿进行大刀阔斧地修整，形成了当前我们看到的25篇人类误判心理学内容。人类误判的各种倾向，对双轨分析法的第二种分析方法提供了详细的解释，描述了人们会在哪些场景下有各种行为的倾向。网上可以搜到这方面的详细介绍，当然强烈建议大家看《穷查理宝典》，罗伯特·西奥迪尼的《影响力》对查理产生了很大的影响，有兴趣的朋友建议也要看一下该书。六、一些经典金句想要得到某件东西的最好方法，就是让自己配得上它。如果你想要说服别人，要诉诸利益，而非诉诸理性。交代别人去做事，同时要交代原因。如果你把葡萄干和大便搅在一起，你得到的仍然是大便。同理，把价值投资和投机搅在一起，你得到的仍然是投机。说真话，你将无需记住你的谎言。专注——别把事情搞复杂，记住你原来要做的事情。耐心——克制人类天生爱行动的偏好。改变——在生活中要学会改变和接受无法消除的复杂性。认识和适应你身边世界的真实本质，别指望它来适应你，不断的挑战和主动修正你最爱的观念。正视现实，即使你并不喜欢它——尤其是你不喜欢它的时候。你是对是错，并不取决于别人同意你或者否定你，唯一重要的是你的分析和判断是否正确。七、查理的投资清单我将《穷查理宝典》书中查理.芒格的投资检查清单摘抄如下：一、风险——所有的投资评估应该从测量风险（尤其是信用的风险）开始 1、测算合适的安全边际。 2、避免和道德品质有问题的人打交道。 3、坚持为预定的风险提供适当的补偿。 4、时刻牢记通货膨胀和利率的风险。 5、避免犯下大错，避免资本金持续亏损。二、独立——“惟有在童话故事中，国王才会被告知自己其实是赤身裸体的” 1、客观和理智的态度需要独立思考。 2、记住，你正确与否，与别人是否认同你无关——唯一能决定你正确与否的是你的分析和判断是否正确。 3、随大流只会让你往平均值靠近（只能获得中等的业绩）。三、准备——“获胜的唯一途径就是工作、工作、再工作，并希望能获得一些洞察力” 1、通过大量阅读，把自己培养成一个终生的自学者；培养求知欲，努力让自己一天比一天聪明。 2、比求胜的意愿更重要的是做好准备的意愿。 3、熟练地掌握各大学科的思维模型。 4、如果你想变得聪明，你必须不停地追问和问题是“为什么？为什么？为什么？” 四、谦逊——承认自己的无知是智慧的开端 1、只在自己明确界定的能力圈内行事。 2、识别不确定的证据。 3、抵制追求虚假的精神和错误的确定性的欲望。 4、最重要的是，别愚弄你自己，而且要记住，你是最容易被自己愚弄的人。五、严格分析——使用科学的方法和有效的检查清单，能将错误和疏忽降至最低 1、确定价值、过程和财富。 2、最好是记住显而易见的东西，而不是那些深奥难懂的东西。 3、要成为商业分析师，而不是市场分析师、宏观经济分析师或证券分析师。 4、考虑总体的风险和效益，永远关注潜在的二阶效应和更高层次的影响。 5、要朝前想、往后想——反过来想，总是反过来想。六、配置——合理配置资本是投资者的首要任务 1、记住是否有更好的使用方法（机会成本）是衡量是否已经最大程度和最好地使用了资本的标准。 2、好主意特别少——如果赔率对你非常有利，就下重注（配置资本）。 3、别“爱上”投资项目——要依情况而定，照机会而行。七、耐心——克制人类天生爱行动的偏好 1、 “复利是世界第八大奇迹。 ”（爱因斯坦说）如果没有必要，永远也不要中断复利。 2、避免不必要的交易税和摩擦成本，永远不要为了行动而行动。 3、幸运来临时要保持头脑清醒。 4、享受投资结果，也享受过程，因为你就生活在这个过程当中。八、果断——当适当情形出现时，果断且深信不疑地采取行动 1、当别人贪婪时要害怕，当别人害怕时要贪婪。 2、机会不常有，机会出现时就要抓住他。 3、机会留给有准备的人：这就是游戏规则。九、改变——在生活中要学会改变，并接受不可消除的复杂性 1、认识并适应你周围世界的真实本质，不要寄希望于世界会适应你。 2、不断挑战和主动地修正你“最喜欢的观念”。 3、认清现实，即使你不喜欢现实——尤其是当你不喜欢它的时候。十、专注——别把事情搞复杂，记住你原来要做的事 1、记住名誉和正直是你最有价值的资产——而且会消失于眨眼之间。 2、避免狂妄自大和厌倦无聊的情绪。 3、不能因过度专注于细枝末节，而忽视了显而易见的东西。 4、千万要排除不需要的信息：“千里之堤，溃于蚁穴”。 5、直面你的大麻烦，不要将它们藏起来。

100万存款，全部放在同一家银行安全吗？

100万存款，该不该放在同一家银行？这个估计很多有钱人都会有疑问，因为目前我国存款保险条例只保护50万之内的存款额度，超过50万是不是存款保险条例保护的。从安全的角度来看，100万从理论上来说是有一定的风险，万一哪天银行真的破产了，那存款保险基金只赔付50万之内的存款，超过50万以上需要等到对银行资产进行清算之后，才知道有没有足够的余额进行偿还。但从收益的角度来看，目前存款额度越高，往往会获得更高的利息。现在银行都很缺存款，尤其缺的是大额存款客户，所以为了吸引更多的大额存款客户，银行对于那些大额存款会给到更高的利率。比如同样是三年期限，50万存款有的银行可能只给到4.18%左右的利率，而存款100万以上就有可能获得4.5%的利率，相当于一次性存款100万获得的利息要比单独两个50万多出3750元。不同的银行风险是不一样的，一般情况下，国有六大行以及一些股份制银行还有一些大型城市商业银行安全性是相对比较高的，比如目前12家股份制银行的不良资产率基本上都是控制在2%以内，有些银行低的甚至只有1.2%的不良率，这说明这些银行还是很安全的。如果你把钱存在那些大银行里面，我认为一次性存款100万会更合适一些，这样不仅可以获得更高的利率，甚至可以获得一些更好的待遇。虽然理论上超过50万不受到存款保险条例的保护，但是目前我国银行业的监管还是很严的，监管部门每个季度都会对银行进行MPA考核，这在很大程度上可以防范银行出现风险。而且对于那些大银行来说，它们本身的资产规模和资产质量都相对比较好，就算哪天因为经营不善导致破产了，那这些银行的资产也完全足以覆盖所有个人存款。不过相对于大银行来说，目前一些小银行确实存在一定的安全隐患，特别是有一些农商的不良率很高。最近几年有些农商行为了扩大规模，在风控把握上就有一些放松，虽然从财务报表上来看，这些银行的不良率都不是很高，很多银行都不会超过5%，但实际上目前有一些小的城商行不良率有可能达到20%甚至30%以上，这就存在一定的安全隐患，万一哪天这些小银行出现了一笔大的坏账，那就有可能出现破产，甚至出现资不抵债的情况。当然就算这些小银行因为负债率过高，已经走到破产的边缘，但也不会那么轻易的破产，一般情况下，如果银行因为经营不善面临倒闭，首先要考虑的肯定是会进行资产重组，让那些实力雄厚的银行接手。比如之前海南发展银行破产的时候，他的个人用户存款和负债业务就由工商银行进行承接，客户只是把在海南发展银行的存款转到工拦陵商银行而已，实际上并没有什么损失。所以，如果有些小的银行（比如农商行以及农村信用社）本身的不良贷款利率比较低，而且历史的不良率一直处于一个较低的水平，但是他们存款100万可以给到更高的利率，那我觉得一次性在这些银行存款100万也是可以考虑的，这个钱总比购买银行理财或者信托等其他理财更安全一些。理论上说100万存款当中有50万不收到款保险条例的保护，但是100万却有可能获得更高的利息，所以具体怎么选择，你要在收益与安全性之间做一个权衡。如果你主要考虑的是存款的安全性，想要做到100%安全毫无意外，那你可以把100万分成两个50万放在不同的银行存款。 100万元存入一家安全吗？如果你实在是不放心的话，建议将资金拆分成两份分别存入两家银行。但事实上，我认为完全没有必要。自从2015年5月国务院颁布并实施《存款保险条例》以来，总有人问起存款安全问题，反倒是这之前大家都几乎没有为此担心过。也许是以前居民储蓄少的缘故吧。来自央行的数据显示，2018年末我国住户存款余额为72.44万亿元，若按当前13.95亿的总人口计历衡孙算，平均每人储蓄存款达元。而在2007年末的时候，我国居民户存款为17.95万亿元，平均下来，每人的存款只有元。 11年以来，居民人均存款增长了近4万。值得一提的是，自从2007年3月，中国银行在北京成立了第一家私人银行部，开启国内私人银行业务的先河。之后，私人银行业务迅猛发展，各大商业银行的私人银行客户总资产在加速上升，现在户均总资产已达到2795.92万元。从A股上市银行来看，目前国内私人银行管理客户总资产规模已经超过10万亿元。其中肢链，招商银行一家就占到了2.04万亿元，一枝独秀。从私人银行的起存门槛来看，最少要求客户人民币总资产达600万元，民生银行需要800万元以上，而招商银行更是达到了1000万元。由此可见，真正优质的高净值投资人群往往都是选择各大银行的私人银行业务。而普通投资者青睐的余额宝等低风险产品，根本就不适合他们的投资，说白了银行为其量身打造的理财服务更打动之。难道他们不怕银行存款超过50万元以上的风险吗？说实话，这部分高净值人群从来没有担心银行破产的问题。因为他们往往选择的都是国有大型商业银行或者全国性的股份制商业银行，比如说，工行、招商银行、民生银行、中兴银行等。如果连这些银行都发生破产或者倒闭，那国家的金融体系也太脆弱了，相关监管机制也太不健全了。而实际上我国早在1998年东南亚金融危机后，尤其是在海南发展银行破产后就着手完善了自己的金融体系，也更加强流动性风险防范的监管。另据2016年银行业相关统计数据显示，我国居民存款达到或者超过百万以上的仅为0.1%，也就是说，真正在银行存款达到100万元的客户约为140万人，目前保守估计200万左右。最后，我负责任地告诉大家，100万元完全可以放心存入一家银行。一定要相信国家的金融体系和监管体系。现在我国商业银行确实是非常多了，有些小规模商业银行确实是让人心里面有一些担心。那100万存款都放在一家银行安全么，实际上也是非常安全的。但是如果你要是不放心的话，最安全的途径就是分成四份，四大国有银行每个银行里面存一份，这应该是最保险的了。根据国家的存款保险条例规定，只要是普通银行存款，50万元额度以下的存款都受到国家存款保险制度的保障。即使万一银行破产倒闭了，国家保险公司将对50万元以下的普通存款进行保险赔付。因此，只要是50万元以下的存款，基本上是没有任何风险的。现在的银行对于存款也是靠档计息，特别是大额存单，如果你能够达到100万的额度，那么你就可以享受到更高一点的利息。如果你想享受到更高一点的利息，那么只有存到一家银行才可以享受到高利息。这时候，你就可以购买四大国有银行的大额存单，基本上也是没有多大风险的。我们现在对于银行业监管是非常严格的，不仅有人民银行的监管，还有银监会的监管，因此，我国银行业应该还是非常稳健的。如果不是特别放心小银行，那么可以把100万存到四大国有银行，这些银行基本上是不会破产的，应该说是非常安全的。比如100万可以买入下表显示的3年期大额存单，利息可以达到4.125%，感觉上还是比较划算的。 100万大额存单，每年利息都可以达到4.125万元。综上所述，100万存款如果是对存入一家银行真心不放心的话，可以分成四份，分别存入四大国有银行，这样每份存款都可以收到国家存款保险制度的保障，可以说是高枕无忧了，但是这样分开存可能利息会稍微低一点。如果是想享受到大额存单的高利息，也可以把100万存到四大国有银行的大额存单，这样也是非常安全的。感谢阅读！银行存款是安全性最高的理财产品之一。从安全性角度讲，应当仅次于国债。国债毕竟跟中央政府的信誉挂钩，我们国家的经济发展形势一片良好，几乎不存在违约的可能。不过为了推动金融市场改革，保护投资者利益，明确国家的制度管理责任，2015年5月1日起国家实施存款保险制度。根据《存款保险条例》的规定，银行必须为吸纳的存款，缴纳存款保险费。保险的对象是存款的账户内的本金和利息。同一存款人，在同一家投保机构（银行），限额偿付最高50万元，最高偿付限额内全额偿付。超出50万元的部分也不是不预赔偿，不过要从最终清算财产中受偿。至今为止，我们国家除了一家海南发展银行破产之外，其他银行从来没有破产记录。更多的是将债转股进行重组。关于海南发展银行，本身成立就存在问题，承接了大量的不良资产，接收28家濒临倒闭的信用社，这些信用社的历史包袱也很大，拥有大量利息超过20%的不良存款。该银行1995年成立，1998年倒闭。所有债权债务由工商银行托管。目前，经历了20多年规范管理的银行金融机构不太可能再重蹈覆辙。 2018年我国各类银行业金融机构高达4588家。如果实在不放心，可以放在两家银行，或者以两个人的名义放在同一家银行都可以保障，受到存款保险制度的更好保护。但是，存款的规模代表能够享受更好的优惠利率，100万存款往往比50万存款更有优惠。不过我们大家也要注意，国家也在加强银行理财产品的监管。 2018年银保监会发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，明确银行要向投资者传递“卖者尽责，买者自负”的理念，打破银行理财产品的刚性兑付。同时各个银行专门成立全资理财子公司，研究开发理财产品。银行的理财产品明显比同期的银行存款要高一些，但是我们购买渠道都是银行，不要搞混了。银行理财产品是不能够保证保本保息的。 2015年5月1日，《存款保险条例》开始正式实行，同一个存款人在同一家银行所有存款账户内的存款本息总额在50万以内的实行全额赔付，国家不再为银行进行兜底。也就是说100万存款，存一家银行，如果该银行破产倒闭，有50万的存款能得到100%的赔付；存两家银行各50万，两家银行都破产倒闭（这人得有多倒霉），那这100万的本金都能得到100%的赔付，但是利息却仍然不能得到100%保障。所以说，100万存款存在2家银行以内，都没法保证100%的安全。其实，当今银行类金融机构，全国近5000家，而存款保险从实行至今已经快4年了，有没有听说过哪家银行破产倒闭的？并没有！如今各项对银行的监管趋严，银行内控制度越来越好，政策对储户存款的保障越来越强，银行发生系统性经营风险的情况也不会那么容易发生。所以钱存在银行还是非常安全的。 3.银行不是唯一为我们提供储蓄理财的场所。再说了，无论银行存款利率上浮有多高，其利率水平依然较低，银行存款利率是跑不赢通胀率的。我们应该根据自己的风险承受能力，选择适合自己的投资理财方式，提高本金的收益率，让我们的财富真的实现增值保值。综上所述，100万存银行，安全性还是很高的，但是我们想要100%的安全，还是要学会不要把资金放进同一个篮子里，分散风险，提高收益，实现财富的保值增值。据权威机构发布金融机构风险管理审计情况报告，有个别地区银行业金融机构不良贷款率畸高。截止2018年底某地有42家商业银行不良贷款率超过5%警戒线，其中12家超过20%，更有个别商业银行超过40%，商业银行潜在风险危机再次出现在公众视野，存款的安全性也成为重要话题。存100万，全部放在一家银行安全吗？作为储户，可以主动采取两种方式保全资金安全。存入大中型银行安全性更高。以四大国有银行为例，总资产都在20万亿左右，年度营收超数千亿，净利润高达2000亿左右，而贷款不良率均在2%以内。比如宇宙行，总资产27.7万亿，营收7251.2亿，净利润2976.8亿，贷款不良率1.52%。而全国性股份制银行中，招商总资产6.74万亿，营收2484亿，净利润805.6亿，贷款不良率仅1.36%。雄厚的资产实力和强大的创利能力，以及完善的风险控制措施，完全有能力覆盖风险，确保各项业务稳健运营。一家银行只要没有倒闭风险，储户资金当然就很安全，不要说100万，就是一个亿也不用担心。地方性小银行因为在资产实力，创利能力以及风险控制水平等与大中型银行存在差距，综合抗风险能力肯定明显不足，这一点不用回避，但并非唱衰，只是尊重客观事实而已。这时，要想使资金得以安全保障，就得借力政策保护，即存款保险条例的覆盖。而存款保险条例明确规定，同一个人在同一家银行最高偿付额为50万，且含本金和利息。因此，如果以一个人名义存入100在小银行，当然就存在风险。但在了解政策条款后，这种风险完全可以主动防范。即既可以以不同家庭成员身份存入一家银行，每个人名下不超过50万，这是可以得到全额偿付的；也可以将100万分散存入不同银行，且保持在一个人明下，每个银行不超过50万，同样可以受到全额偿付。通过以上两种方式，即使小银行存100万，也可以借助法规条款保护，实现资金安全。当然，在当前形势下，我们的银行业总体运行平稳，发展势头向好，监管有力，发生破产倒闭的可能性很小。但是，在市场经济环境中，企业破产法和存款保险条例的出台，实际都与银行退出机制有很大关系。俗话说得好，人无远虑必有近忧，保持一种警惕和防范意识，作为投资者也是应该的和必要的。对于银行存款的安全性，部分储户有所顾虑，也属人之常情，但是也不必过于忧虑。因为，保护储户存款安全有三道防线。储户到银行去存款，双方事实上形成了合同关系，储户是债权人，银行是债务人。欠债还钱，天经地义。银行首先凭借自己的信用来确保储户的资金安全，这就需要它按照监管部门的要求规范地开展业务，抓好资产端的质量，控制风险。这是确保储户资金安全的第一道防线。光是凭银行自身的信用做担保还不行，央行还要求商业银行把它吸收存款的一部分上交到央行来，谓之存款准备金。这样，一方面控制商业银行的放贷规模，另一方面可以帮着商业银行应对挤兑风险。这是保障储户资金安全的第二道防线。保障储户资金安全的第三道防线，是储蓄存款保险条例。这是央行代表国家制定的制度，强制要求商业银行自掏腰包为储户投保存款保险。所有商业银行交的保费积少成多，形成存款保险基金。万一哪一家银行出现破产倒闭等问题，无法兑付储户的存款时，保险基金就发挥作用了，对储户的存款进行偿付，最高额度是50万元。所以，通过以上三道防线，可以认为储户50万元以内的存款具有绝对的安全性，而不论存款银行是国有大行，还是地方性小行、民营银行以及互联网银行，最终兜底的都是存款保险基金。话虽然这么说，其实第一道防线，即银行本身运营的质量是非常关键的。银行不出事、不破产、不倒闭，储户就可以一万个放心。从这一点上考虑，肯定是工农中建交和邮储银行的安全性最高，其次是12家全国性股份制银行，再其次就是各个地方性小银行、信用社、新兴民营银行等。最近，国家审计署指出部分地方性金融机构存在各种问题，触及监管红线，或者未达到监管要求，存在一定的风险隐患。对此，普通储户也不得不防。对于地方性的小银行、信用社等金融机构，如果已经发现有不良率高、拨备覆盖率低、资本充足率低等问题，或者有掩盖不良资产的违规操作，颜开还是建议大家跟它保持距离比较好，最低要求也要做到在此类金融机构存款不超过50万元，万一出现问题保险基金也能兜得住底。总之，不建议储户在小型金融机构存款超过50万元。在《存款保险条例》出台以前，商业银行也是可以破产的，它们属于企业，同样要自负盈亏、自我约束、自我发展，发展的不好也是会破产的，并不会因为国家没明确约定就不会倒闭，而且商业银行一旦倒闭，储户放在银行的存款如何赔付真的没有任何保障；而《存款保险条例》出台以后，银行倒闭了不可怕，有保险机构赔付储户的存款，一星期之内钱就会打到储户的他行账户内，唯一的缺点就是最高赔付额只有50万元！100万元放在一家银行虽说不能保证这部分存款百分之百安全，但其出现风险的可能性几近于零，因为一旦银行倒闭的话，光保险机构就要无条件赔付50万元，而银行在清算以后也要赔付储户剩余的存款。再者说，以现在的金融环境来看，银行的运作模式依然是安全性极高的，只要经营策略不出现极为严重的频繁失误操作，根本不可能落得破产倒闭的后果！100万存款全放在同一家银行，一般来说是安全，不过风险不能说没有。首先要看你存的是什么银行。小银行的话，可能有风险。新中国以来，其实发生过两例银行破产。一家是海南发展银行，1998年6月21日宣布关闭。另一家河北省肃宁县尚村农信社，2011年递交了破产申请。这两家银行都是小银行，所以存钱最好首选大银行。比如国有银行：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行、国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。这9家银行都是国家财政部、中央汇金公司直接管控的大型银行，实力和国家的重视程度，跟其他银行都不是一个量级。 2015年5月，银行正式实行《存款保险条例》。这个保险制度既说明了，国家允许银行破产，也明确了一些保障制度。如果银行破产清算，那么：存款≤50万，保险公司全额赔付，存款＞50万的部分，是不是就没戏了？也不是，要看银行破产清算情况。比如你存了100万，银行破产，保险公司先赔你50万，剩下的50万要按清算程序来走，最后能拿回多少，不一定。所以，100万的话，你可以分50万，存进不同的银行。我们存进去的每笔钱，银行都要按照国家规定的比例提取，然后存进央行，是为了保证客户提款和银行面临清算时准备的，这就是大家经常听到的“存款准备金”。也就是说，如果银行万一把储户的钱都全拿去了放贷，有客户来取钱但拿不出来，或者银行真的到了破产清算的时候，这笔存款准金就可以拿出来给存款人。也就是说，万一银行破产，存款人是有存款准备金和保险双重保障的。而且我国银行破产的概率极低。不过，说完上面的硬件安全问题，你要考虑一下银行的存款利率和通货膨胀。从上图看，银行3年期存款利率去到3.6%左右，而余额宝和理财通的一些货币基金，随时存随时取，年化收益率就已经是2.3%、3%左右，能达到4%-5%利率的投资渠道也很多，所以1 00万放银行，很难跑赢通货膨胀啊。这其实上也是一种风险。更多实用理财知识，请关注“扒姐读财”公号。肯定不安全，我帮你存大部分，(我有2个夹万，c级锁，带雷射的)