支付宝进军股票市场：开启全民投资的新时代

admin 2024-12-23 45 0

前言

随着科技的发展和金融市场的不断创新，投资理财已经成为普通大众的重要需求。支付宝作为中国领先的移动支付平台，近年来不断拓展其业务范围，进军股票市场成为其战略布局中的重要一环。此次进军股票市场，支付宝凭借其庞大的用户基数和完善的支付体系，有望开启全民投资的新时代。

支付宝的优势

支付宝进军股票市场，具有以下优势：

庞大的用户基数：支付宝拥有超过 10 亿活跃用户，为其股票业务提供了广阔的市场空间。
完善的支付体系：支付宝拥有完善的支付体系，支持多种支付方式，为用户提供了便捷的投资体验。
成熟的风控体系：支付宝拥有成熟的风控体系，保障用户资金安全。
丰富的投资产品：支付宝与多家券商合作，为用户提供包括股票、基金、债券等丰富的投资产品。
低门槛投资：支付宝提供低门槛的投资服务，用户

支付宝里的全民保养老金值得买吗？

个人经历，1999年给自己上了一个中国人保的98版养老保险，当年21周岁，计划50岁领取，交20年。按照当时的费率，我一年交2550元，交20年，50岁可以一次领取10万元养老金，或者每年领6050元直到终身，死后领2.5万元。按照当时的社会退休金情况，那就不少了（当时普遍退休金是400多）。但现在看呢？也就一顿饭钱，所以一定要有社保，社保可以年年涨。其次钱富裕可以上商业险，毕竟谁有不知道几十年后，社会发展成什么样子【没有对比就没有伤害[捂脸] 】前两天，一个90后的客户把支付宝的养老年金和一款现在已经退市的4.025%的年金产品进行了比较，结果如下: 退市的4.025%年金产品，比支付宝的养老年金总共少交12万，每个月比支付宝养老年金多领2000元! 目前还在售的几款4.025%的年金保险，保监会也已经叫停，12月全面退市，一个时代将落下帷幕! 即使同是4.025%的年金产品，每款产品的收益和领取金额还是有所差异的，需要专业人士的分析和比较。作为非保险公司的专业第三方，完全站在客户的立场上，为客户挑选市场上能买到的最优的产品。 [机智] 先说结果：不值得。利益演示：30岁男性，趸交1万元保费，60岁开始领取养老金。从表中可知：假设再60岁时发生身故，一次性领取元，IRR是2.37%。总收益是2.37+分红。总的来说，这款养老险的收益还是蛮低的~ 分红险个人是不建议购买的，基本上而言就属于一个坑，即使是支付宝推出的，这个产品的整体收益也一般，甚至你还可能不回本。以支付宝内的测算为例：我目前是29周岁，到60周岁还有31年，从今年开始每个月缴纳1000元，那么到60周岁时，每个月可以领取2186.35元，另外按照中档的预测到60周岁的这30年里我一共可以领到13.67万元的分红。每个月投入1000元，一年投入元，31年共投入*31=元，即使不考虑利息的因素，扣除分红的13.67万元，还有23.53万元的差额，按照每月2186元，需要领取/2186=108个月，即九年的时间回本，所以不考虑利息最少要活到69岁；如果没有分红（分红都是预估的，有可能不分红），那么你需要/2186=170个月，即需要14.2年回本，也就说要活到74岁以上，而这只是刚刚回本而已，要想赚钱还要看你能活到几岁。其实就算让你活到90岁，多领20年也就是40几万元，你花了31年的投资+30年领取时间，共计61年，把投资元翻了一倍左右，赚到了吗？如果考虑到几十年的通胀，你这个投资其实亏到掉裤子。如果在算上利息呢？每个月投资1000元，年利率取2%（折合月利率0.167%），那么31年（折合372期）后，本息共计：1000*(1+0.167%)[(1+0.167%)^372-1]/0.167%=51.6万元。所以考虑利息的话，扣除分红的13.67万元，还有37.93万元的差额，按照每月2186元，需要领取/2186=173个月，需要14.5年的时间回本，最少要活到75岁；如果没有分红，那么你需要/2186=236个月，即需要19.67年回本，也就说要活到80岁左右才回本。虽然目前每个月投1000元，60周岁以后每个月可以领2186元，看上去翻了一倍似乎赚了很多，但保险就是利用这种视觉差来忽悠人的，因为很多人会忘了去考虑通胀的因素，须知目前的1000元，其实30年后的价值可能不止元了，现在看2186元/月似乎不低，但是30年后，可能2186元也就购买几斤猪肉几袋米而已，所以保险公司是不会亏的，保险的精算师工资那么高不是白给的，一切都是算计的好好的，要想从保险公司上赚钱，基本属于痴人说梦。支付宝的蚂蚁保险与中国人保共同推出了一份叫 “全民保.终生养老金” ，其实这是一份分红商业养老保险，这份分红保险与社保完全不是一个概念的，社保才是大家真正的首选养老保，类似这种全民保值不值得购买根据个人情况而定。但我个人看法是在你具有购买社保的前提之下，这款商业全民保是值得购买的，把全民保看作是一种存款类似长期投资一样，购买时间越长金额越大分红越高;所以自然买了肯定对于个人是比较好的，前提是你个人有这个能力去购买，下面我们一起来了解这份商业全民保的情况。（1）全民保.终生养老保的分红情况首先来看这份养老保险的数据分析，全民保.终生养老保是由蚂蚁保险和中国人保共同成立的，这种一份分红商业保险。如上图，假如每周你投入100元，一个月投资400元，投资购买60年的话;等60岁的时候每个月可领养老金960.52元，预计在购买60年当中每个月也还有分红，预计60年总分红为.90元，看起来数据非常诱人。假如每周投200元，一个月就投资800元，投资60年时间。等投保人满60周岁的时候，每个月可以领取1921.05元，预计60周岁累计分红.79元;这个属于已经比每周投资100元高了2倍，这就是高投资高回报。（2）交费周期全民保.终生养老保的交费周期总共分为3个周期，有分为每周投，每个月投，单次投;根据这三种交费周期不同，来决定投这份保险的时间和金额直接挂钩。（3）产品说明保单生成终身有效，期间可随时加投，定期投可随时取消或者更改; 每个月分红，保证领终生，分红可提现或自动转保费; 半个月犹豫期可随时退款，半个月犹豫期过了之后根据现金价值退还。退休年龄开始领养老金，可月领或年领，保底20年。 ; 本产品是分红保险，其分红分配是不确定的。（4）这个产品保证分红吗？分红保险的红利金额是不固定的，根据保险公司的投资经营情况，将不低于70%的可分配盈余拿出来分红，保证产品的长期稳定运作。（5）养老金如何领取？养老金每年或每个月自动发放至投保人的支付宝账户中;养老金至少领20年，所期间身故了，给付受益人20年的养老金总额与已经领取金额之差。（6）全民保产品安全吗？全民保.终身养老金是由蚂蚁保险和中国人保寿险联合定制的养老产品;其一中国人保是国家金融企业，受到相关部门角度，安全可靠;其二通过支付宝购买与线下享受同等的服务保障;其三购买后可在支付宝下载电子保单，与纸质保单具有同等法律效应;其四本产品的养老金保证100%领取，有保底增值，资金安全有保护。（7）值不值的购买通过以上6项对于全民保.终生养老保的了解，这是一份高分红的商业保险，资金有保障，而且还能增值;通过这份保险的得知，这份分红商业保险只要有条件之下是值得购买的，值得大家拥有的一份保险。至于这份保险如果在有社保前提之下是值的购买;同时有条件之下也是值得购买;稳健投资者，享受分红的投资者的人这份保险也是值得购买，所以这款保险大家可以根据自身情况做出值不值购买的决定。养老保险永远是亏的，因为保险公司有专职的精算师早就研究透了才会拿出来卖。要知道现在每年的通胀率接近13%，吓死个人了，这是什么概念呢，现在的1000元放到20年后退休的时候，实际购买力只有86块多，不好理解？再换一下，现在的1000元等于20年后的元！！也就是说，今天你给保险公司1000元，20年后保险公司只要还你的钱比少他就是血赚，至于分红，羊毛不还在羊身上么。唯一能买的养老保险只有社保！！！因为是和社会平均工资挂钩的，还白送个医疗，还是按比例报销的！！你上班公司还帮你付一半，这么大的便宜不占，得多傻。更傻的是明明赚的多能多交社保的，偏要按最低基数交，省钱留着买商业险，这账算的，国家贴钱给你你不要，偏要给保险公司送钱，留着自己花也好啊。支付宝的全民保养老值得买吗？看了回答说相信马云，值得买。这个话题先不讨论，先说说现在的支付宝，马云退了后，支付宝多了好多广告，最可气的是去超市买东西用了花贝后，出来一堆广告，返回都返回不了，有没有。想说支付宝不是马云那时的支付宝了，如果你买了保险赔了也不要骂马云。至于全民保值不值得买？你可以先算算汇率，按现在50岁在买十年，每周一百元100*48*10=，60岁每月领242.08。每年2904.96.这十年本金四万八除以2904.96得到16.52年可以回本，这没算利息，就是说不算利息最低16年半才能拿回自己的全部，这期间保险公司一分没出。在算上物价上涨人民币贬值，值不值得买那就看活多大年纪了。反正我是没买，正好这两年银行利息高，保守点存银行，在买点基金。比全民保强多了。毕竟本金是我的。纯属个人看法。我买了，虽然看了网上很多人觉得这款产品不值，但看个人需求嘛，我觉得值得，说说我买的原因。第一我在保险公司工作过2年，虽然不是很认同一些保险销售人员，并且原来一直觉得保险就是骗人的。但现在觉得骗人的只是人，很多好的保险产品是值得购买的，前提是你买保险时是懂保险并且有需求，而不是听别人说好盲目买了后半推半就买的。第二一般情况下保险最不应该买的就是收益型产品，而应该注重保障。但是我对这款产品既没有当理财产品也没有当保险产品看待。相当于自己的强制储蓄（毕竟它的收益比不过很多理财产品），而且是为未来的自己提供一定经济保障，这个是在社保基础上的补充，除了这款自己也购买了其他产品。为自己留个后路吧。若是老了，又没多少存款，至少每个月有自己相对满意的资金，保证自己老年生活的需求。第三就是我信支付宝。这个看上去有点呵呵，但是就是信任而已。是否值得买，主要看你的需求。如果你的目的是保住本金，考虑的不是收益，那可以考虑购买；如果是在乎收益，靠这个赚钱养老，那就不建议了。全民保终身养老金，本质上是一款年金险。什么叫年金险呢？年金险实际上是一种保险。保险呢，分为两种。一种是纯保障的，比如你熟悉的重疾险、医疗险。还有一种是保障+年金和分红的，但是收益通常非常低——比定期存款好不了多少。这种年金险=保险保障+收益非常不好的理财产品。支付宝的全民保终身养老金，就属于这一种。万一中途身故，可以获得赔偿。但赔偿就是把本金原样赔给你，利息是没有的。比如今年26岁，如果现在买入1万元全民保，按照产品演示，接下来的收益——从55岁开始，每年拿到返还的本金840块。假设活到80岁，从55岁开始领25年，一共是2.1万元，等上整整54年多领着1.1万元，这是保底收益。把这个时间成本算进去，大概相当于你买了一份年化1.8%的理财产品。而银行定期存款三年的利息是2.75%。支付宝的全民保终身养老金是有分红的，但是分红并不确定。全民保产品说明里，分红的演示表，把红利分成三挡：高、中、低。用红框框出来的，是全民保的低档分红。低档红利是“0”，而中档和高档分红，分别相当于年化3.2%或6.1%的收益。但是，最后保险公司给你的分红是“0”，还是3.2%、6.1%，就不知道了。所以，如果你想靠全民保赚钱养老，可能会有些困难。因为对很多人来说，它的收益率不够，保障也不够，并不适合我们。不过一些手里有钱，为了对抗极端风险：比如经济长期停滞、经济负增长、零利率甚至负利率等的人，还是可以考虑的。因为他们考虑的不是收益，而是保住本金。这和我们普通人的投资考虑重点又是不一样的了。如果你有不同意见或者问题，欢迎给我留言。单从收益率上计算，不值得购买。支付宝上线了养老金，门槛很低，一元起购，看似很方便，但我们仔细计算一下投入和收益：按照产品说明，最后能领的钱分为两个部分：养老金和分红，其中养老金是固定的，分红是不固定的，分为高中低三档。假设按照中档分红，一个28岁的女生花200买了这个养老金，如果活到80岁，从55岁开始，每年领取16.4元，（是每年每年每年）然后到了80岁再一次性领取分红551.99元。通过计算，可以得出这款产品的平均年化收益率是3.56%，这个收益，连普通的货币基金的收益都不到。而且这还是活到80岁的情况下。如果活不到80岁，收益率更低，再倒霉点，如果在领取日前（女55，男60）身故，女生没活到55岁，男生没有活到60岁的话，是100%退还所交保费，也就是说一分利息都没有。如果想通过这款产品投资，获得较高的收益率是不太可能了，再加上流动性也不好，存进去的钱只有等到退休年龄才可以领取，中间如果需要用钱是很麻烦的。唯一的优点是比较安全，比较适合一些存不下钱的人，这种方式可以强制自己储蓄，为将来养老做准备。但更多的年轻人还是需要多学习投资理财知识，做好资产配置，获得较高的收益，跑赢通货膨胀。

商业计划书

淘宝SNS（TAOBOOK）商业计划书作本商业计划书是《第一财经周刊》模拟，转载过来给一些创业者参考，创业者们可以通过对这个商业计划书深入分析而更加深刻理解商业的本质，例如对自身价值的设计和分析，这实际上就是商业计划书的核心。注：此商业计划书为《第一财经周刊》根据淘宝网的市场表现、诉求、可用资源等情况综合分析而产生，纯属虚构。我们的产品是中国未来的Facebook。这将是一个最大的社会化购物网络，它聚合了3亿支付宝注册用户、250多万淘宝卖家、数万商城卖家，甚至还可以连接阿里巴巴B2B市场。在这里，制造商、卖家和买家可以有效衔接，达成资源信息、生产信息和需求信息的最佳匹配。如果这张基于买卖关系的网络可以织成，那么在未来，它还可以有更多可能—包括成为中国最大的实名制社交网络。淘宝网原有SNS平台淘江湖项目摘要产品描述：1、一个最大的社会化购物网络。社会化网络同时降低了卖家展示和推广产品、买家发现产品的成本，同时丰富购买途径，带来真正的长尾效应：畅销的不仅仅是以往通过广告出现在显著位置的商？品。 2、最行之有效的B2B2C模式。阿里巴巴B2B用户，与淘宝卖家、买家对接，达到各方资源、生产和需求信息有效匹配。 3、更长远的未来。如果3亿支付宝注册用户、数百万淘宝卖家、数万商城买家可以组成一张有效的、基于买卖关系的人际网络，那么这张网络未来还有更多可能。市场分析目标市场设定：全体淘宝卖家，包括C2C类卖家和商城买家。全体淘宝买家，特别是支付宝账户的活跃用户。市场发展状况及排名：在美国及全球大部分地区，Facebook已经成为最大的全民社交网络，并已推出开放式的平台服？务；但在国内，实名注册制度、用户资料真实可信、个人信息完备且到达一定用户规模的全民型SNS社区还没有出现。电子商务企业纷纷开展社区化营销，也均在试探和尝试阶段。市场趋势预测和市场机会：1.市场趋势社交网络、社区化的营销方式会越来越流行。注：社会化手段的使用，可以使各方都能得到好处。但具体的产品和服务形式，淘宝还没有明确的答案。眼下可以借鉴的产品模式多出自SNS向电子商务的延伸，或者本身就是社会化购物产品。而淘宝需要做的，是寻找购物网站向SNS方向转变的可能，没有经验可以借鉴。 2.市场机会SNS化的有效部署，可进一步盘活全网流量。对卖家：社会化营销工具、社会化传播手段的使用，社会化统计和跟踪服务、社会化的客服解决方案，这些都可进一步降低销售成本，社会化传播的口碑效应可带来更多交易，网上交易规模有可能大幅提升。对买家：社会化购物体验更愉快。相比广告，他们会更乐于接受“朋友推荐”。发现商品的手段也更为丰富。对品牌广告主：通过社会化网络，可精准发现用户及其朋友圈的购物信息需求，有针对性地推送广告，或者发起营销活动。以往投到店或者商品类目的广告，变为投向具体个人的精准广告。广告价值提升。竞争分析行业垄断：由电子商务公司部署的SNS，国内还没有出现具有代表性的垄断者；在既有SNS社区中，实名注册、覆盖用户层次广泛的全民社区也还没有出现。竞争对手产品：1.腾讯—“朋友社区”+微博战略优势：依靠注册数量超过6亿的QQ客户端，到2010年10月，腾讯“朋友社区”用户月度覆盖人数已达到1.31亿人；到2011年2月，腾讯微博的注册用户数量也已经超过1亿人。从流量上看，到2010年12月，腾讯C2C平台腾讯拍拍的月页面访问次数仅次于淘宝。同时，腾讯也拥有国内第二大的第三方支付平台财付通。最近两年，腾讯不断通过收购布局B2C类业务，最近的案例是收购国内除京东、新蛋之外的第三大3C产品网上商城易迅。劣势：腾讯朋友社区是SNS产品，而微博更接近媒体，两者用户的互相打通，以及电子商务需求如何导入，腾讯还处在试探阶段。注：在诸多竞争对手中，腾讯是国内用户数量最多的互联网公司，拥有强大的平台，新浪和京东则正努力向平台型公司转变。平台型公司之间的竞争，除了成功的产品和运营之外，更需要考虑上下游合作伙伴的利益，以及生态链的健康，淘宝需要对此做好准备。 2.新浪—新浪微博对接麦考林2011年3月2日，新浪宣布购买服装服饰B2C企业麦考林19% 的股份。新浪最早曾于1999年推出新浪商城，试水电子商务领域，但没有获得大的发展。优势：收购麦考林是新浪对电子商务的又一次布局，新砝码就是风头正盛的新浪微博。新浪微博目前超过1亿注册用户，其开放式平台的规划，为新浪从媒体型公司转变为平台型公司提供了可能。在这一平台上，用户基数与账号、支付手段的结合，可激发潜在电子商务需求。劣势：新浪微博的媒体属性过于浓厚，其已经推出了“群”产品，但向SNS方向的转变才刚刚开始，而未来能否实现更广泛的用户实名制也是考验之一。注：新浪微博是一个集成了Twitter和Facebook特性的产品，如果能保持现有的流量和用户活跃度，新浪微博成为中国Facebook的可能性也相当大。 3.人人网—团购和电子商务2011年4月初，人人网拟赴美上市，其公布的F-1文件显示，人人网拥有1.17亿活跃用户，此前三年活跃用户数分别为3300万、8300万、1.1亿。优势：人人网的前身是成立于2005年的校内网，于2006年被千橡集团收购，并与千橡旗下5Q校园网整合，是目前国内用户规模最大的SNS网站之一。劣势：人人网收入来源多集中于广告和付费增值业务模式。 2010年6月，人人旗下“糯米网”正式上线，正式进入团购领域。人人公布的F-1文件中统计，糯米网有超过60%的用户来自于人人网。但目前人人网在开放式平台、电子商务领域的布局并不明朗。其1.1亿用户中，校园用户仍占多数，距Facebook式的全民型实名SNS仍有一定距离。竞争优势：1.淘宝网已是国内最大的电子商务平台，用户群体庞大，访问活跃，有广泛内在的商业和商品信息沟通需求。至2010年12月，淘宝网月访问量23.5亿次，下单1.78亿次，成交率7.6%。（艾瑞数据）排名第二的拍拍网：月访问量2.67亿次，下单803.3万笔，成交率3%。（艾瑞数据）排名第三的京东商城：月访问量1.67亿次，下单321万笔，成交率1.9%。淘宝商城品牌及商家入驻数量超过3万种品牌及数万品牌商家，包括官方直营店、授权代理商和经销商。 C2C类个人卖家数量：超过260万。 2.经过实名认证的支付宝用户，身份信息真实可靠，拥有可靠的信用验证体系。支付宝用户数量：全国注册用户3亿，活跃用户约5000万至8000万。注：用户交易账号的实名制，以及可观的访问流量，无疑是淘宝最大的先天优势。有效引导那些活跃用户，从部分商品、部分类目中实行SNS化，或许会是淘宝的未来方案之一。支付宝市场份额：占据全国超过50%的第三方支付市场份额。外接商家数量：超过50万家。利用支付宝完成的日交易额度：超过20亿。支付宝平台进一步延伸：推出支持塞班、iOS、Android等主流手机操作系统的客户端，抢占手机支付市场；已开始向电视支付领域渗透。 3.淘宝开放平台初具规模开放平台所聚拢的开发者，可为SNS化下的买家和卖家。开发丰富的应用工具，增强体验，促进这一模式的正向发展。截至2010年底，发展了：超过10万开发者；超过2万个应用程序；超过5亿API（数据开放接口）每日调用次数；超过200个API开放接口；最高超过3万单的单个应用程序日销售纪录。项目风险分析市场不确定性风险：1.买家SNS需求带有很大不确定性。买家是否需要“社交”、需要的社交方式等，有待摸索；买家一般不排斥广告，但营销手段过多、过重，同样也会产生反感。社会化营销的尺度、有效实现的手段，目前仍较难把握。 2.买家和卖家之间，难以形成平等的交流机制。 3.隐私问题带来潜在风险。不是所有用户都愿意分享自己的购物清单，也不是每一个分享了购物清单的人都愿意展示所有购买的商品。研发风险：1.既有的基于搜索和广告形成的商品展示与排序系统，与SNS化有着严重矛盾。目前商业模式的根基，除了用户搜索—发现—购买的传统路径以外，就是卖家付费广告占据显著位置的商品曝光方法。商家推广成本高，用户发现产品手段单一，页面停留时间短，这些都与SNS产品特征相去甚远。网站的整体架构必须做出变革。注：整体架构都要做出改变，这是革了自己的命。这个风险不是一般大。对SNS理解的偏差、相关领域经验不足、专业人才匮乏，也将是淘宝开发社会化产品和业务、向SNS化转向的障碍。 2.对SNS产品的研发，缺乏专业团队，也没有足够经验，过去多个产品失败。淘江湖：一个初级产品，没有实现社会化的展示、推荐和购买机制，与买家群体也没有完全打通，大部分用户只是用于晒单，或者玩一些简单的游戏，或者成为商家的广告平台。对网上交易，淘江湖没有起到任何带动作用。聚划算、淘金币兑换：最终只成为商家的促销工具，通过在特定时间内聚集用户，开展打折活动、销售折扣商品促进交易。上述产品，只是简单依附于既有平台，促进交易的多少成为唯一导向，用户关系过于肤浅，算不上真正的SNS产品。竞争风险：1.京东商城等对手的SNS社区营销平台如果取得成功，会在服装、3C产品等细分SNS化市场上带来一定威胁。极有可能入华。这家全球最大社家网站要进入中国市场的消息一直不绝于耳。 Facebook于2007年注册域名，2008年推出了简体中文版本。 2010年12月底，创始人兼CEO马克·扎克伯格更是低调来华，拜访了网络、阿里巴巴、腾讯等国内知名互联网公司。目前，Facebookzai在中国台湾地区表现抢眼，依靠著名线上游戏“开心农场”等，成为台湾地区第二大网站。 Facebook进入中国的方式还不明朗。从 Groupon的经验看，成立合资公司是一种可能，目前Groupon已与腾讯合资组建了高朋网。已有消息传出，Facebook将与网络合作，曲线进入中国。一旦Facebook入华，尽管由于种种限制，其优势不能马上体现，但中国没有一家具有代表性的“全民SNS”的情况也许将发生改变。注：Facebook的威胁，任何一家互联网企业都不应该忽视。但进入中国的Facebook，肯定已不是原汁原味的Facebook了。在这个庞然大物的阴影下，切合国内用户需求的产品和服务，仍然有自己的空间。管理风险分析搜索、广告、竞价排名产生的高额收入以及利润，这些稳定运转多年的商业模式，会在淘宝网内部产生遏制创新的阻力。注：一家企业做出变革的最大阻力，往往来自内部。它或者来自大获成功的产品，或者来自习以为常的经验，或者来自那些一直行之有效的商业模式。是否真正下定决心打破既有模式、来一场颠覆性的创新，直接关系到淘宝SNS化的成败。这一次，马云还能痛下杀手吗？2009年淘宝全网广告收入已超过15亿元，竞价排名直通车占据80%以上。对比当年，全网总共完成2083亿元的商品交易额，卖家数量超过260万。其中来自广告的总收入占80%至90%；而交易佣金和增值服务收入占比仅10%至20%。用户依赖广告和搜索的使用习惯已经长期养成。该怎样引导用户适用新的社会化模式，还没有切实方案。