引言
在当今快节奏的数字时代，金融管理变得比以往任何时候都更加复杂。个人和投资者面临着越来越多的选择平台的需要，集成股票可以降低金融管理成本。通过自动化流程，投资者可以节省时间和精力，从而转化为财务节约。
主要功能
- 投资账户整合：将所有投資賬戶整合到一個平台上，包括經紀、退休和儲蓄賬戶。
- 交易执行：直接从集成股票平台买卖股票、债券和共同基金。
- 投资分析：提供投资组合分析、市场研究和投资建议。
- 财务规划：帮助投资者设定财务目标、制定预算和计划退休。
- 税务管理：跟踪投资收益和损失，并生成税务报告。
选择集成股票的考虑因素
- 费用和佣金：比较不同股票平台的费用和佣金结构，以找到最适合个人需求的平台。
- 功能和服务：确定所需的特定功能和服务，并确保所选股票平台能够满足这些需求。
- 用户界面：选择一个具有直观且易于使用的用户界面的平台。
- 客户支持：寻找提供优质客户支持的平台，以快速解决问题和提供指导。
- 安全性和法规遵从性：确保所选股票平台受到适当监管并采用严格的安全措施来保护用户数据和资金。
结论
通过集成股票，个人和投资者可以打破投资壁垒，实现全面的金融管理。通过简化财务管理流程，提高决策效率，并自动化繁琐的任务，集成股票使个人能够更自信、有效地管理其财务。为了充分利用集成股票的好处，重要的是仔细考虑个人需求和选择一个符合这些需求的平台。
美国次级按揭贷款给中国造成了多大的损失？
由于我国仍然存在一定的资本管制，次贷危机通过金融渠道对中国经济的稳定与健康的直接影响比较有限，对中国经济的短期直接影响总体上不会太大。 但在经济全球化的今天，我国与美国、全球经济之间的联系日益密切，因此，次贷危机对我国经济长期发展中的间接影响不可低估。 (一)直接影响：比较有限 1、国内金融机构损失有限 国内一些金融机构购买了部分涉及次贷的金融产品。 由于我国国内监管部门对金融机构从事境外信用衍生品交易管制仍然比较严格，这些银行的投资规模并不大。 虽然还没有明确的亏损数据，但这些银行的管理层普遍表示，由于涉及次贷的资金金额比重较小，带来的损失对公司整体运营而言，影响轻微，少量的损失也在银行可承受的范围内。 2、国内金融市场动荡加剧 随着国内外金融市场联动性的不断增强，发达国家金融市场的持续动荡，必将对我国国内金融市场产生消极的传导作用。 一方面，会直接加剧国内金融市场的动荡；另一方面，外部市场的持续动荡会从心理层面影响经济主体对中国市场的长期预期。 以2008年年初为例，部分国际知名大型金融机构不断暴露的次贷巨亏引发了一轮全球性的股灾。 1月份，全球股市有5.2万亿美元市值被蒸发，其中，发达国家市场跌幅为7.83%，新兴市场平均跌幅为12.44%，中国A股以21.4%的跌幅位居全球跌幅的前列。 持续动荡所导致的不确定性会影响到市场的资金流向，加之香港市场与内地市场的互动关系日益密切，香港市场的持续动荡很可能对内地市场形成实质性的压力。 在直接融资比例不断提高的情况下，国内金融市场的动荡很可能会引起国内资产价格的调整，从而进一步影响国内金融市场的稳定。 (二)间接影响：不可低估 1、出口增长可能放缓 在拉动中国经济增长的“三驾马车”中，出口占据着非常重要的位置。 从经济总量上看，出口在GDP中的比重不断升高，2006年超过1/3，2007年虽然增速有所回落，仍增长了25.7%。 从就业上看，外贸领域企业的就业人数超过8000万人，其中，加工贸易领域就业近4000万人。 2001年以来，在所有的对外出口中，中国对美国出口比重一直保持在21%以上，出口增长速度也很快。 由于外贸对目前中国经济增长具有非常重要的作用，而美国又是中国最大的贸易顺差来源之一，因而美国经济放缓和全球信贷紧缩，将使我国整体外部环境趋紧。 次贷危机爆发以来，美国经济增长存在较大的下行风险，消费者信心快速下滑。 尽管中国出口结构的升级和出口市场的多元化可以在一定程度上减轻美国需求变化对出口的影响，但事实上，中国出口增速从未与美国经济增长脱节。 只要美国经济出现衰退，中国出口就有可能明显放缓。 2007年第四季度的数据也显示，中国的出口增速较前三个季度下降了6个百分点，低于全年的平均水平。 因此，次贷危机可能会对我国未来的出口产生不利的影响，而对出口的影响一方面会直接作用于我国的经济增长，另一方面会通过减少出口导向型企业的投资需求而最终作用于整个宏观经济。 2、货币政策面临两难抉择 全球经济的复杂多变，严峻挑战着我国的货币政策。 一方面，美欧等主要经济体开始出现信贷萎缩、企业获利下降等现象，经济增长放缓、甚至出现衰退的可能性加大。 另一方面，全球的房地产、股票等价格震荡加剧，以美元计价的国际市场粮食、黄金、石油等大宗商品价格持续上涨，全球通货膨胀压力加大。 所以，我国不但要面对美国降息的压力，而且要应对国内通货膨胀的压力，这些都使货币政策面临两难的抉择。 3、国际收支不平衡可能加剧 美国次贷危机爆发以来，全球经济运行的潜在风险和不确定性上升。 一方面，在发达国家经济放缓、我国经济持续增长、美元持续贬值和人民币升值预期不变的情况下，资本净流入规模加大。 随着次贷危机的不断恶化，美国可能采取放松银根、财政补贴等多种方式来防止经济衰退，而这些政策可能在今后一段时间内加剧全球的流动性问题，国际资本可能加速流向我国寻找避风港。 与此同时，国际金融市场的持续动荡、保守势力的抬头、我国企业自身竞争力不足等因素可能会对我国的资本流出产生影响，导致资本净流入保持在较高的水平，加剧我国国际收支不平衡的局面。 另一方面，由于发达国家的金融优势，国际金融市场的风险可能向发展中国家转嫁。 随着我国对外开放的程度越来越高，境外市场的动荡可能会影响到跨境资金流动的规模和速度，加大资金调节的难度，而且一旦出现全球性的金融危机，可能会加大我国国际收支波动的风险。 4、人民币升值预期可能加大 在美国经济增长乏力的情况下，可能会采取宽松的货币政策和弱势美元的汇率政策，来应对次贷危机造成的负面影响，这些都可能加剧人民币升值的预期。 一方面，在美国采取宽松货币政策同时，中国趋紧的货币政策会加大人民币的升值压力。 近几年，在国际收支不平衡和流动性偏多的情况下，为了缓解国际游资投机人民币的压力，我国央行倾向于把人民币存款利率与美元存款利率保持一定的距离。 自次贷危机爆发后，美国为应对次贷危机的负面影响，采取了减息等货币政策措施。 1月22日、1月30日和3月18日，美联储分别宣布，降低联邦基金利率75个、50个和75个基点，减息幅度非常大。 目前，中美利差已经形成了倒挂。 如果中美货币政策继续反向而行，扩大的利差将增大热钱流入的动力，人民币将面临更大的升值压力，央行的对冲也将变得更加困难。 另一方面，弱势美元政策在不断向全球输出流动性的同时，会直接影响人民币对非美元货币的贬值。 自2005年人民币汇率形成机制改革以来至2007年底，人民币对美元汇率累计升值13.31%，对欧元汇率累计贬值6.12%，对日元汇率累计升值14.04%。 人民币对美元升值，对大部分非美元货币贬值的结构性差异一直伴随着汇改，并在最近几个月的国际金融震荡中更趋明显。 在这种情况下，非美元货币地区对人民币汇率制度改革的要求可能会加大，不对称的汇率结构体系给人民币升值带来新的压力。 5、境外投资风险加大 从企业“走出去”的角度看，美国次贷危机对中国企业“走出去”的影响可以分为有利和不利两个方面。 有利的是，次贷危机有助于我国金融机构绕过市场准入门槛和并购壁垒，以相对合理的成本扩大在美国的金融投资，通过收购、参股和注资等手段加快实现国际化布局，在努力提升自身发展水平的同时为“走出去”企业提供高效便捷的金融支持。 不利的是，目前国际金融市场的动荡和货币紧缩，无疑加大我国企业走出去的融资风险和投资经营风险。 而且，随着次贷危机的不断深入，投资者的风险厌恶和离场情绪会引起更高等级的抵押支持证券的定价重估，从而危及境内金融机构海外投资的安全性和收益性。 目前，次贷危机还没有结束，其对中国经济的影响还有待作进一步的分析和观察。 然而，可以明确的是，在现阶段必须高度重视次贷危机对美国经济和全球经济的进一步影响，防止外部环境恶化作用于国内整体经济运行。 尤其是要重视观察前期宏观调控政策的累积效应，结合外围和内部情况的变化适时作出灵活反应，熨平经济波动，保持经济平稳运行。
全球金融危机对政府于市场的关系提出了怎样的挑战?
此次危机在很大程度上恰恰是政府对市场长期实行不当干预的结果，是不恰当的政府调控、政府干预使市场运行被长期扭曲所造成的一切不良后果的总爆发，也是市场规律最终对这些后果所作出的强制平衡。 在金融危机引致全球经济衰退的背景下，政府与市场的关系再一次成为讨论中的焦点问题，一些倾向于怀疑、反对市场化改革的观点又流行起来，所以需要再作澄清。 这对于市场化改革仍处于半途的中国尤为重要。 首先要回答的问题是，此次危机究竟是怎么造成的？海内外不少人认为，危机是由缺乏政府调控、干预的市场造成的，是自由市场失灵的证明，并以此论证在政府与市场的关系上须更加强化政府的干预而限制市场的作用。 这是一种很容易产生又很容易被更多人不假思索就接受的看法，然而它却是似是而非的。 实际上，此次危机在很大程度上恰恰是政府对市场长期实行不当干预的结果，是不恰当的政府调控、政府干预使市场运行被长期扭曲所造成的一切不良后果的总爆发，也是市场规律最终对这些后果所作出的强制平衡。 人们不难看到，在次贷危机的源头美国，一方面，“宏观调控”长期、人为地维持低利率政策，另一方面，政府通过“两房”等机构和多种手段，以某种社会政策目标干预房地产市场。 在这一类情况下，市场信号被长期歪曲，以致虚假繁荣的泡沫越吹越大，而信用透支的窟窿也越扯越大，终至不可收拾。 因此，要正确地汲取危机的教训，最重要的应是反思政府调控方面存在的问题。 应当看到，市场波动本来就是市场机制发挥调节作用的过程和方式，而全面、重大的危机往往是市场机制受到系统的有组织的干扰以后长期积累并最终爆发的结果。 固然，适度的宏观调控可以熨平波动，现代市场经济也不可能不要宏观调控，但如果长期地调控不当，干预过度，就会变成对市场系统的有组织的破坏，这样的调控即使一再避免了市场的短期波动，也只不过是在长期中制造更大波动乃至全面危机的手段，更何况我们所屡见不鲜的是，即使在短期中，有不少干预也不仅没有熨平波动，反而加剧波动直至大起大落。 由于信息、决策等方面的种种局限，理论上完美的政府调控在任何国家都很难达到，因此在政府与市场的关系上，对政府干预的自负和盲信是不切实际的。 同时，在一切能够破坏市场的力量中，政府又是最强大的力量，因此在政府干预市场的问题上一定要非常审慎和有所节制。 但矛盾的是，也正因为政府拥有干预市场的强大力量，所以真要做到审慎节制地运用这种力量又是十分困难的，这种力量往往会由于各种原因而被滥用。 那么，针对目前的危机，各国政府大规模救市是否必要呢？当然是必要的。 而就中国的问题来说，全球金融危机的确对中国经济带来了巨大影响，但是，不应把我们的困难一概归咎于外部危机的冲击，我们的困难主要是我们自己的问题造成的。 这些问题集中到一点，就是由于市场化改革在其半途遭遇重重阻击和障碍，行政垄断以及行政权力支配资源配置等旧体制因素仍大量存在，甚至有增无减，愈演愈烈，因而远未完善且多遭扭曲的市场体制长期阻碍经济增长方式的转变，早已不能支撑良好的经济发展（加之在相当一段时间里宏观调控等方面存在的问题，特别是其中的一些措施以及某些法律和政策方面的因素对大量民营企业、中小企业造成的严重伤害），使得中国经济遭遇到严重困难。 这些问题说到底还是在政府与市场关系上的偏差。 这种偏差有客观原因，也有主观认识上的原因。 就认识上的偏差来说，它虽然直接表现为旧体制意识形态的影响，但实际来自中国在两千年历史中形成的传统意识的影响。 中国没有市场经济的传统，而国家控制和垄断工商业特别是垄断一切获利丰厚的工商业活动（如盐铁茶酒等）的传统、抑制并打击民间工商业的传统则十分悠久，根深蒂固（这其实是计划经济的现实基础，苏联模式之所以被照搬不过是因为它与此相吻合）。 在由此形成的传统意识的深刻影响下，尽管中国终于走上了改革开放、发展市场经济的正确道路，但人们却很难真正理解市场经济的逻辑，对市场、对民众自主的经济活动总是有很深的疑虑，相反，人们更习惯于迷信行政权力、政府控制的力量。 遇到问题，就认为大有呼吁政府干预和管制的必要；日子稍好过一点，就认为又有条件来重新限制市场和民间经济而强化国家垄断。 近几年来，我们正是处于这种局面：一方面，长期积累以及在新的发展阶段上出现的若干矛盾和问题突显出来；另一方面，国家经济实力尤其是政府财力大增，于是在很多人看来，已是既有必要又有条件重新提出那些反市场的主张了，进而鼓动起一股怀疑和否定市场化改革、实际主张走回头路的社会思潮，使改革进程遭到阻击和迟滞。 现在，面对全球经济危机的影响，不能再受这种思潮的误导了。 危机的冲击已经把我们自己的深层次问题进一步突显出来，因它理应成为我们在新的阶段上深化改革开放的契机。 有效应对当前的局势，的确需要政府推出大规模刺激经济的计划，但更重要的是，这种空前力度的扩张政策要不失时机地与新的同样坚定而强有力的市场化改革措施结合起来，特别是要痛下决心坚决推进要素市场、垄断行业的市场化改革；要扩大政府投资，更要扩大对民间经济开放的领域；要实施产业振兴计划，更要实施中小企业振兴计划；要以国民收入分配结构的改善来真正带动消费；以充分创造有利于激励、保护民众创业的条件和环境来切实促进就业；要按照市场经济的发展要求来推进社会保障体系的建设；以充分发挥市场配置资源的作用为目标深化政府行政管理体制的改革和宏观调控方式的改善，如此等等。 只有把坚定推进改革变成有实质内容的行动而不只是响亮的口号，才能获得有利于转变增长方式、调整经济结构的体制条件，从而才能促成有效的增长和就业。 如果不以改革为配合、为基础，政府的大规模投资计划就不仅可能缺乏效率，而且会强化旧的增长方式，在原有结构下加剧诸如产能过剩等种种已长期积累的矛盾和问题，果如此，则即使保住了眼前的增长指标，也只是用制造未来更大危机的办法来推迟眼前的危机而已。 有鉴于此，为了排除深化市场化改革的认识障碍，下面一些问题是需要澄清的。 限于篇幅，这里仅作简略说明。 第一，所谓市场失灵是市场经济中的一种特殊现象，是某种反常或例外，而不是市场的一般特征。 它指的是在某些特殊情况下，主要是在有自然垄断、外部性、信息不对称这类特点的情况下，市场机制正常作用的条件发生了改变，因而不能达成有效的资源配置。 解决这类问题，在一定程度上可以靠政府干预，但最主要的应是改善市场的作用条件。 如果简单地以为凡有市场失灵的地方就必须以政府干预来取代市场机制的作用，那么政府会由于同样的原因而做不好，甚至比市场做得更糟。 第二，市场机制自有其功能范围，它主要是为资源配置的效率目标服务的，不能把这个范围以外的问题当成是市场的缺陷，就像猫如果不抓老鼠，那确是猫的缺陷，但你不能把猫不会像狗一样守夜、不会像公鸡一样报晓说成是猫的缺陷。 第三，宏观调控是现代市场经济的一个基本特征，但宏观调控产生的原因并不在于市场失灵或市场缺陷 （在这方面的政府作用通常表现为微观干预），而是由于在现代社会，政府为了达成多重目标 （其中有些目标超出了市场的功能范围）的协调实现而形成的，是为了实现加上这些目标以后的某种特定的均衡。 所以宏观调控与微观干预不同，不是要限制、取代市场机制，而是在市场充分发挥作用的基础上进行的。 另一方面，宏观调控对市场的依赖还表现在市场发展越充分，就越能提供出为宏观调控所需要的组织工具和组织技术。 反过来说，市场越不发展，政府宏观调控的工具和技术就越简陋粗糙，因而其调控就越困难，越是大国越是如此。 所以，真主张加强宏观调控，就应当充分主张市场化改革，而不是南辕北辙地主张限制市场。 第四，市场经济的实质在于它是老百姓的自主经济，所以真正的市场化改革与民众自主权利的增进和民生的改善在逻辑上是高度一致的。 这只要想想改革以后在市场化真正推进的那些方面，无不增进了民众的自由并改善了民生，就不难明白。 相反，那些现在有突出问题以至损害民众权益、影响民生的领域，恰恰是连垄断都还远未打破的地方。 把这些领域的问题说成是因为市场化过度，实在是牛头不对马嘴。 同样，寻租盛行、腐败丛生的现象，明明是官场对市场的侵犯，是与市场经济的基本精神格格不入并首先严重破坏市场经济的特权在作祟，怎能反而把它归咎于市场呢？ 总之，要排除阻力和干扰，真正坚定不移地深化改革开放，就一定要认真纠正这些问题 （还有其他若干类似问题）上的错误观点。 出处：
什么是网上贷款
一、什么是网上贷款
展开全部网上贷款其实并不难理解，一切认证、记账、清算和交割等流程均通过网络完成，借贷双方足不出户即可实现借贷目的，而且一般额度都不高，无抵押，纯属信用借贷。网上贷款平台个人觉得新愿投不错
二、网络信贷是什么？
，可以足不出户的完成贷款申的申请条件，准备申请材料，一直到递交贷款效的完成。 与之相应的，一批网上贷款平台的兴起，也为网上了很大的贡献。 网络信贷的风险：1、网络交易的虚拟性，导致无法认证借贷双诈和欠款不还的违2、网络平台发布的大量放贷人信息中，有不少是以“贷款公司”、“融资公司”等名义对外发放贷款。 而事实上，必须是经国家批准的等金融服务，擅自从事金融活动者往往会因为“非法集资”、“非法吸引公众存款”，扰乱金融管理3、如果贷款经由网络平台代为发放，那么在网络平台疏于自律，或内部控制程序失效，或被人利用等情况下，则可能出现捏造借款信息而非法集资的情形。
三、什么是互联网金融理财，安全可靠吗？
你好。 互联网金融概念互联网金融是指以依托于支付、云计算、社交网络以及搜索引擎等互联网工具，实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融。 互联网金融不是互联网和金融业的简单结合，而是在实现安全、移动等网络技术水平上，被用户熟悉接受后（尤其是对电子商务的接受），自然而然为适应新的需求而产生的新模式及新业务。 是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。 互联网金融与传统金融的区别不仅仅在于金融业务所采用的媒介不同，更重要的在于金融参与者深谙互联网“开放、平等、协作、分享”的精髓，通过互联网、移动互联网等工具，使得传统金融业务具备透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低、操作上更便捷等一系列特征。 [1]理论上任何涉及到了广义金融的互联网应用，都应该是互联网金融，包括但是不限于为第三方支付、在线理财产品的销售、信用评价审核、金融中介、金融电子商务等模式。 互联网金融的发展已经历了网上银行、第三方支付、个人贷款、企业融资等多阶段，并且越来越在融通资金、资金供需双方的匹配等方面深入传统金融业务的核心。 当前中国主要互联网金融模式第一是传统的金融借助互联网渠道为大家提供服务。 这个是大家熟悉的网银。 互联网在其中发挥的作用应该是渠道的作用。 第二种模式，类似阿里金融，由于它具有电商的平台，为它提供信贷服务创造的优于其他放贷人的条件。 互联网在里边发挥的作用是依据大数据收集和分析进而得到信用支持，。 第三种模式，大家经常谈到的P2P的模式，这种模式更多的提供了中介服务,这种中介把资金出借方需求方结合在一起。 [7]发展至今由P2P的概念已经衍生出了很多模式。 中国网络借贷平台已经超过2000家，平台的模式各有不同，归纳起来主要有以下四类：一、担保机构担保交易模式，这也是相对安全的P2P模式。 此类平台作为中介，平台不吸储，不放贷，只提供金融信息服务，由合作的小贷公司和担保机构提供双重担保。 此模式首先在创富贷平台创立，由创富贷与中安信业共同推出产品“机构担保标”。 此类平台的交易模式多为“1对多”，即一笔借款需求由多个投资人投资。 此种模式的优势是可以保证投资人的资金安全，中安信业、证大速贷、金融联等中国大型担保机构均介入到此模式中。 二、大型金融集团推出的互联网服务平台。 与其他平台仅仅几百万的注册资金相比，陆金所4个亿的注册资本显得尤其亮眼。 此类平台有大集团的背景，且是由传统金融行业向互联网布局，因此在业务模式上金融色彩更浓，更“科班”，还拿风险控制来说，陆金所的P2P业务依然采用线下的借款人审核，并与平安集团旗下的担保公司合作进行业务担保，还从境外挖了专业团队来做风控。 线下审核、全额担保虽然是最靠谱的手段，但成本并非所有的网贷平台都能负担，无法作为行业标配进行推广。 值得一提的陆金所采用的是“1对1”模式，1笔借款只有1个投资人，需要投资人自行在网上操作投资，而且投资期限为1-3年，所以在刚推出时天天被抱怨买不到，而且流动性不高。 但由于1对1模式债权清晰，因此陆金所在2012年底推出了债权转让服务，缓解了供应不足和流动性差的问题。 三、以交易参数为基点，结合O2O（OnlinetoOffline，将线下商务的机会与互联网结合）的综合交易模式。 例如阿里为电商加入授信审核体系，对贷款信息进行整合处理。 这种小贷模式创建的P2P业务凭借其客户资源、电商交易数据及产品结构占得优势，其线下成立的两家公司对其平台客户进行服务。 线下商务的机会与互联网结合在了一起，让互联网成为线下交易的前台。 四、以P2P网贷模式为代表的创新理财方式受到了广泛的关注和认可，与传统金融理财服务相比，P2P的借款人主体是个人，以信用借款为主，在借款来源一端被严格限制为有着良好实体经营、能提供固定资产抵押的有借款需求的中小微企业。 依托搭建的线下多金融担保体系，从结构上彻底解决了P2P模式中的固有矛盾，让安全保障更实际且更有力度。 第四种模式，通过交互式营销，充分借助互联网手段，把传统营销渠道和网络营销渠道紧密结合;将金融业实现由“产品中心主义”向“客户中心主义”的转变;调整金融业与其他金融机构的关系，共建开放共享的互联网金融平台。 由于此模式发展时间较短，平台的模式各有不同，归纳起来主要有以下三大类：一、专业P2P(ProfessionaltoProfessional)模式。 在专业的金融服务人员之间建立信息交换和资源共享的平台，在中间从事信息匹配和精准推荐，促进线上信任的建立和交易的欲望。 专业P2P模式远非市场上泛滥的P2P贷款模式可比，其从本质上才是符合金融监管的规则，符合当前金融机构自身发展的需求，也更符合互联网精神与特质。 二、金融混业经营模式。 通过互联网平台对所有金融机构开放共享资源，为金融产品销售人员发布各种金融理财产品、项目信息，为客户打造和定制金融理财产品。 在金融混业经营中使用的互联网平台则定位于服务500万金融机构和非金融机构及客户经理，并将囊括房产、汽车、奢侈品销售人员，提供一个开放共享、进行综合开拓交叉销售的平台，悬赏、交易、展示、学习、以及管理和服务自己的客户。 三、金融交叉销售模式。 打破理财行业的机构壁垒，通过平台上各类理财产品的展卖聚拢投资人资源，促进金融产品销售人员产品的销售。 金融产品销售人员们可以在平台上进行内部的交流沟通和资源置换，在不同产品领域寻找并组建自己的合作团队，达成利益分享规则后，团队内共享投资人资源，为投资人推介团队内部产品进行资产配置，从而实现金融产品销售人员间的交叉销售合作，取得共赢。 以互联网为代表的现代信息科技，特别是移动支付、云计算、社交网络和搜索引擎等，将对人类金融模式产生根本影响。 20年后，可能形成一个既不同于商业银行间接融资、也不同于资本市场直接融资的第三种金融运行机制，可称之为“互联网直接融资市场”或“互联网金融模式”。 在互联网金融模式下，因为有搜索引擎、大数据、社交网络和云计算，市场信息不对称程度非常低，交易双方在资金期限匹配、风险分担的成本非常低，银行、券商和交易所等中介都不起作用；贷款、股票、债券等的发行和交易以及券款支付直接在网上进行，这个市场充分有效，接近一般均衡定理描述的无金融中介状态。 在这种金融模式下，支付便捷，搜索引擎和社交网络降低信息处理成本，资金供需双方直接交易，可达到与资本市场直接融资和银行间接融资一样的资源配置效率，并在促进经济增长同时，大幅减少交易成本。 以P2C模式为代表互联网金融平台，爱投资是此类的代表。 与其他平台相比，爱投资开创的P2C模式，其借款人为具有稳定的现金流及还款来源的企业。 相较个人而言，企业的信息比较容易核实，还款来源更稳定。 从风险控制上讲，爱投资经过严格线下审核制度，对申请融资的企业的资质审核、实地考察进行严格把关，并挖掘出极具投资价值的企业项目和项目信息，向投资者详实公开，并且爱投资在企业担保贷款上与经验丰富的融资性担保公司进行合作，同时，自建风控团队会对合作的担保公司及担保公司审核后提交的项目进行核查，确保投资者的资金安全能够得到有效的保证。 从结构化设计理念上讲，爱投资秉承让专业的机构做专业的事。 利用互联网实现信息对称、实现资源高效利用，做到投资者和有融资需求的需求方进行直接对接，尽量减少复杂的中间的环节，让投资人能直接的享受到企业经营发展的成长红利，相比之下企业直投信息更加透明化，而且投资人收益也相比其他的投资方式收益有了显著的提高。 主要特点1、成本低。 互联网金融模式下，资金供求双方可以通过网络平台自行完成信息甄别、匹配、定价和交易，无传统中介、无交易成本、无垄断利润。 一方面，金融机构可以避免开设营业网点的资金投入和运营成本；另一方面，消费者可以在开放透明的平台上快速找到适合自己的金融产品，削弱了信息不对称程度，更省时省力。 2、效率高。 互联网金融业务主要由计算机处理，操作流程完全标准化，客户不需要排队等候，业务处理速度更快，用户体验更好。 如阿里小贷依托电商积累的信用数据库，经过数据挖掘和分析，引入风险分析和资信调查模型，商户从申请贷款到发放只需要几秒钟，日均可以完成贷款1万笔，成为真正的“信贷工厂”。 3、覆盖广。 互联网金融模式下，客户能够突破时间和地域的约束，在互联网上寻找需要的金融资源，金融服务更直接，客户基础更广泛。 此外，互联网金融的客户以小微企业为主，覆盖了部分传统金融业的金融服务盲区，有利于提升资源配置效率，促进实体经济发展。 4、发展快。 依托于大数据和电子商务的发展，互联网金融得到了快速增长。 以余额宝为例，余额宝上线18天，累计用户数达到250多万，累计转入资金达到66亿元。 据报道，余额宝规模500亿元，成为规模最大的公募基金。 5、管理弱。 一是风控弱。 互联网金融还没有接入人民银行征信系统，也不存在信用信息共享机制，不具备类似银行的风控、合规和清收机制，容易发生各类风险问题，已有众贷网、网赢天下等P2P网贷平台宣布破产或停止服务。 二是监管弱。 互联网金融在中国处于起步阶段，还没有监管和法律约束，缺乏准入门槛和行业规范，整个行业面临诸多政策和法律风险。 6、风险大。 一是信用风险大。 现阶段中国信用体系尚不完善，互联网金融的相关法律还有待配套，互联网金融违约成本较低，容易诱发恶意骗贷、卷款跑路等风险问题。 特别是P2P网贷平台由于准入门槛低和缺乏监管，成为不法分子从事非法集资和等犯罪活动的温床。 去年以来，淘金贷、优易网、安泰卓越等P2P网贷平台先后曝出“跑路”事件。 二是网络安全风险大。 中国互联网安全问题突出，网络金融犯罪问题不容忽视。 一旦遭遇黑客攻击，互联网金融的正常运作会受到影响，危及消费者的资金安全和个人信息安全。
四、什么是网络信贷？
网络信贷是指借助互联网的优势，可以足不出户的完成贷款申请的各项步骤，包括了解各类贷款的申请条件，准备申请材料，一直到递交贷款申请，都可以在互联网上高效的完成。 与之相应的，一批网上贷款平台的兴起，也为网上贷款的普及与推广做出了很大的贡献。
