简介
农业银行是中国领先的商业银行之一，也是全球最大的银行之一。该公司股票在香港联合交易所有限公司（HKEX）上市。本文旨在为投资者提供农业银行股票投资的全面指南，包括其优势、弱点、机会和威胁。优势
1. 市场领先地位
农业银行是中国最大的农业信贷机构，也是中国农村地区最大的商业银行。该公司拥有庞大的客户群和广泛的分支机构网络，使其在市场上处于有利地位。2. 政府支持
农业银行是一家国有银行，由政府控制。这种所有权结构为公司提供了稳定的财务状况和政府支持。3. 多元化业务
农业银行提供广泛的金融产品和服务，包括商业贷款、个人贷款、投资银行和资产管理。这种多元化有助于抵御行业周期性波动。弱点
1. 不良贷款率高
农业银行的贷款组合中不良贷款率较高，这可能会影响其盈利能力。2. 竞争激烈
中国银行业竞争激烈，农业银行面临着来自其他国有银行和私营银行的激烈竞争。3. 潜在的监管风险
农业银行受中国政府严格监管，这可能会限制其业务灵活性。机会
1. 农村金融增长
中国农村地区金融需求不断增长，这为农业银行提供了巨大的增长机会。2. 政府政策支持
中国政府对农业和农村地区的发展给予了重视，这可能有利于农业银行的业务。3. 金融科技创新
农业银行正在投资金融科技创新，以提高其服务并获得新的客户。威胁
1. 经济增长放缓
中国经济增长放缓可能会对农业银行的贷款需求产生负面影响。2. 利率波动
利率波动可能会刘光溪：《强力推进金融体制改革创新，加快培育发展民营金融机构》
强力推进金融体制改革创新加快培育发展民营金融机构云南省金融办党组书记主任刘光溪 改革开放30多年来，伴随着中国特色社会主义市场经济改革的不断深入和完善，我国实体经济市场化水平大幅度提升，为向经济大国转变奠定了坚实基础。 金融体制作为经济体制改革的重要组成部分，成效显著。 中央在横向层面形成了多层次、多类别的金融组织体系和金融市场体系，经济货币化程度保持较高水平，金融资产成为居民个人重要的持有资产，金融业全面对外资金融机构开放。 金融为我国实体经济发展提供了流动性和风险分散机制，满足了大规模长期性投资和大规模技术创新的需要，促进了市场专业化分工和交换。 可以说，如果没有金融体制改革取得的积极进步，就不可能有实体经济的跨越式发展。 然而，不可否认的是，我国金融业无论是管理体制还是业务运行机制，其市场化改革滞后于实体经济，形成了大经济小金融的发展现状。 在非公经济对GDP贡献占据主导地位的前提下，我国金融体制改革基本上延续了国有或者国有控股占据主导地位的发展思路，特别是严格限制民营资本主发起设立金融机构，由此形成一系列的制度体制机制障碍，制约了金融资源对实体经济的基础性配置，对经济体制转轨、经济结构转型和经济增长方式转换构成层层的制度性约束。 为此，全国第四次金融工作会议指出“民间借贷是正规金融的补充，有一定的积极作用，要通过完善法律、法规等制度框架，加强引导和教育，发挥民间借贷的积极作用。 支持民间资本参与设立村镇银行，鼓励创业投资机构和股权投资机构投资小型微型企业”。 党的十八大报告再次强调要深化金融体制改革，加快发展民营金融机构。 2013年7月1日，《国务院办公厅关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》明确提出“尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行、金融租赁公司和消费金融公司等金融机构”，这是全国第四次金融工作会议和党的十八报告后，国家第一次明确提出试点民间资本主发起设立风险自担的小微型民营金融机构。 2013年8月8日，《国务院办公厅关于金融支持小微企业发展的实施意见》强调进一步丰富小微企业金融服务机构种类，支持在小微企业集中的地区设立村镇银行、贷款公司等小型金融机构，推动尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行、金融租赁公司和消费金融公司等民营金融机构。 一、加快发展民营金融机构是我国经济社会大发展逼出来的结果建国后，我国选择了以公有制为基础的社会主义发展道路，金融国有化成为强制性制度变迁的必然选择。 从1952年开始，我国对国民时期多元化、多层次的金融体系进行全面改造和整顿，各种金融机构由于官僚资本、私人资本等性质被接管、没收、终止或兼并，成为国营或者公私合营金融机构。 1959年起，全国各地金融机构陆续并入当地人民银行，从而形成了大一统的金融体制。 1978年，我国实行民生改革开放的兴国战略，从上至下对大一统金融体制进行改革，但基本上延续了人民银行分支式组织结构的特点，国有银行或者保险机构在全国各地设立了分支式的金融机构，快速有效地弥补了省、市、县三级金融机构普遍缺乏的问题。 此次金融体制改革是在公有制为主体前提条件下进行渐进式的改革，政策性、商业性以及合作式金融机构都毫无疑问坚持了向国有或集体所有制靠拢，成为所谓正规、正统的国字号或准国字号的金融机构。 这种国有式的金融制度安排基本上排斥各种内生性民营金融机构的发展，国家金融管理部门对民间资本主发起设立金融机构则采取了卡压限制甚至禁止等反复无常的态度。 特别是面对民间金融蓬勃发展所出现的部分金融风险时，国家金融管理部门不是通过完善金融管理制度，合理引导民间金融发展，而是通过强制性行政手段全面取缔、禁止各种民营金融活动。 本世纪初，伴随着四大国有银行股份制改造在县域一级留下了大量金融服务的空白，民营经济、中小企业、三农经济普遍面临融资难、融资贵的问题，这迫切地需要国家金融管理部门放宽金融市场准入限制，中央金融监管部门重新鼓励民间资本参与设立金融机构，支持当地实体经济的发展。 二、大力发展民营金融机构的重要性与紧迫性30年的金融体制改革形成了金融资源高度集中、县域正规金融高度压抑以及民间金融高度脆弱的发展格局，导致金融资源供给与需求不一致。 伴随着民营经济的发展壮大，特别是中小微企业的蓬勃兴起，这种大而不当的金融服务体系还不能适应经济发展的新形势，经济与金融服务不协调、不匹配和不适当等问题充分暴露出来。 （一）金融资源高度集中导致民生与三农金融资源供给缺乏改革开放以来，我国大一统金融体制改革逐步形成了以银行机构、保险机构、证券机构为主体，其它金融机构为补充的现代金融体系，并普遍采用分支式的组织结构。 这种金融制度安排为农业反哺工业，集中有限资源推动我国现代化建设发挥了极其重要的作用，但也导致金融资源高度集中，这在银行业方面特别突出。 截至2012年末，我国17家主要商业银行资产总额为84万亿元,占银行业金融机构资产总额的63.07%。 其中五大国有银行占全国银行资产比重为44.93%，占17家主要商业银行比重为71.47%。 17家主要商业银行高度集中银行资源，不仅形成“大而不倒”的发展格局，更为重要的是，加剧了县市一级金融资源供给的缺失。 我国主要商业银行高度集中了银行资源，不仅形成“大而不倒”的发展格局，更为重要的是，加剧了我国基层金融服务的缺失。 农村信用社、农村合作银行以及城市信用社等具有合作性质的地方性金融机构，成立的初衷是立足当地，服务三农经济和中小微企业。 然而，这些地方合作性金融机构不是农户自愿入股、具有合作性质的基层金融机构，主要是从上而下设立的，其改革基本上延续了向集体所有、国有靠拢的模式。 地方政府成为实际的出资人，县级分支机构基本上成为准分支机构，出现脱农进城发展倾向，背离了其成立时宗旨，基层金融缺乏现象并没有得到有效缓解。 （二）区域正规金融分布严重不均需要大力培育发展民营金融机构在大一统金融体制的演进过程中，国有金融机构主要经历了商业化经营和股份制改造两次大的市场化改革。 改革的结果是国有金融机构凭借其分支式组织结构的便利，把金融资源从基层向省市集中，从中西部向东部地区集中，投向效率相对较高的省市和项目，寻求更多的利益空间和发展空间，却加剧了金融资源省市一级的分布不均。 在银行业，东部地区法人机构占全国比重仅为27%，却集中了60.2%的银行资产，其中广东、北京、上海、山东、浙江和江苏六省市的银行业资产总额占全国比重超过50%。 同时，全国17家主要商业银行机构的总部全都分布在东部地区。 在保险业，东部地区法人保险数量占全国的比例高达86.4%。 在证券业，证券公司、基金公司以及期货公司的总部设立在东部地区的占比分别为67.6%、97%、69.5%。 金融机构总部分布不均为金融资源向东部地区集中提供了便利，东部地区的银行贷款、债券融资、股票融资占全国的比重分别为 53.2%、76%、67.6%。 在我国农村合作金融组织中，48.4%银行资产集中在东部10省市。 在金融政策、金融监管和金融调控等高度集中在国家层面的背景下，金融资源的过度向东部地区集中，必然导致国家金融政策和调控主要适用于东部发达地区，这从一定程度上剥夺了中西部地区、东北地区的金融发展权。 在我国地区经济社会发展水平不平衡的条件下，这无疑加剧了金融资源的地区分布不均，这不利于面积广大和人口众多的中西部和东北部地区资本的积累与经济增长，很容易导致我国区域之间、城市与农村之间经济发展出现所谓的李嘉图陷阱。 这迫切需要发展自主内生型的、以民营资本为主体的民营金融机构，弥补正规金融省市分布不均所留下的空白。 （三）省市地方金融调控权、发展权严重缺失限制了民营金融机构的发展我国现有分业垂直的金融管理体制是在大一统金融体制基础上演化而来的，基本上秉承了其高度集中管理的特点。 国家金融监管部门不仅主导了全国金融立法权、监管权和调控权，还通过其分支式的组织机构对省市县三级金融实施监管。 分支式的金融监管模式存在金融监管链过长，不能及时反映基层的金融信息，金融监管滞后、监管弱化和监管真空在所难免。 更为严重的是，高度集中的金融管理完全剥夺了省市一级地方金融的调控权、监管权和发展权，难以对贴近基层、贴近社区、贴近民生的民营金融机构实施有效的管理。 这种金融监管制度安排只是饮鸩止渴的权宜之计，并不是实现可持续发展的长久之策，只能加剧金融供需不平衡矛盾的积累与积攒。 面对众多分散的小微型民营金融机构，国家金融监管部门首先坚持了风险控制优先审慎监管原则，限制民营资本作为主发起人设立金融机构。 在过去30年金融体制演进过程中，民营金融屡遭取缔、禁止和打压，只能走向地下、转入灰色，然而却表现出顽强的生命力，整治而不倒，在夹缝中迅速成长和膨胀起来，成为所谓正规金融的重要补充，但同时也留下一定的金融风险，对经济社会稳定造成一定的负面影响。 我国民营金融机构快速发展，由此形成一种倒逼机制，迫切需要国家金融监管部门赋予省市一级地主政府金融发展权和管理权，规范和引导民营金融机构的发展。 （四）县域金融高度压抑为民间金融机构发展留下了大量发展空间我国县域金融体系是强制性外生供给制度变迁的结果，国家金融管理部门和金融机构总部通过行政手段在县城一级成立分支机构，解决了大一统金融体制下县域金融机构严重缺失的状况。 这种金融制度一方面为县域信用资金流出提供了便利化，导致县级银行机构的存贷比过于低下，存在严重的信贷配给现象，利率机制也难以发挥价格机制作用，调节金融市场实现供求平衡。 另外一方面，全国对金融机构采用统一的市场准入标准，忽视了各个地区经济社会发展存在巨大差异，从某种程度剥夺了基层金融发展权、监管权、调控权等方面话语权，农业银行、农村信用社以及部分保险机构是县域一级主要的金融服务机构，大多只能提供比较单一的和传统的存贷款业务，难以满足民营经济、三农经济多样化的资金需求，不利于经济薄弱领域的资本积累和实体经济的技术创新。 县域金融制度演进必然导致县域金融出现高度压抑，为民间金融留下了大量发展空间，催生了民间借贷、农村合作基金、轮转基金、民间天使基金、私人钱庄等形式多样的民间金融机构。 它们以白色、灰色或黑色的身份自由开展各种金融服务，解决农村地区和经济薄弱领域资金不足的困难，但主要采用分散、隐蔽等方式从事经营活动，管理和借贷形式极不规范，留下了一定的风险隐患，地方政府往往成为金融稳定最后处置的直接责任者。 （五）民间金融机构非公开化经营隐藏巨大潜在的金融风险民间金融作为游离于正规金融体制外的非正规金融，伴随着非公经济的快速发展，重新焕发了蓬勃的生机。 这是一种由下而上的诱导性制度安排，是一种自发的、内生的、贴近市场的金融行为，其活动完全遵循市场运行规则，通过利率机制自动地调节市场供求，真正地体现了金融市场上风险与收益相匹配的原则，是我国金融市场化改革最直接、最为彻底的领域。 上世纪90年代，部分地区民间金融机构扩张过快，出现了一定的金融风险。 国家金融监管部门基于对金融风险控制的考虑，通过强制性手段关闭、取缔了各种民间金融机构。 民间金融并没有因此而消失，而是由地上走向地下，由公开走向灰色、黑色领域，成为影子银行。 游离于正规金融体制之外的影子银行随着经济社会发展快速扩张，融资总规模约为30万亿元左右，略高于五大国有银行贷款总规模。 影子银行快速扩张隐藏了潜在的信用危机，2011年8月以来，浙江温州、河南郑州、内蒙古鄂尔多斯等地先后爆发民间金融危机，最后在地方政府强力介入下才暂时得以稳定。 面对民间金融危机，国家金融监管部门进一步推动银行业筑好与民间金融之间的防火墙，督促银行业金融机构审慎开展与民营金融机构的合作。 这种重防范、轻合理引导其规范发展的监管理念并没有跳出传统压制、限制民营金融发展的思路。 大量的民间资本只能继续以灰色或黑色身份存在，这无疑加大了民间金融运行成本和风险，导致正规金融越压抑，民间金融就越自由快速发展的局面。 如果不改革和消除民间资本进入金融领域的玻璃门、弹簧门所导致的体制机制障碍，合理地引导民间资本主发起设立银行、保险、证券等民营金融机构，新一轮民间金融危机还将会爆发，对我国经济金融稳定造成新一轮冲击。 三、我国民营金融机构的主要优势与弱点民营金融是相对于国有金融而言，但并不是国有金融机构中非国有持股部分，在这里，众多分散的中小股东并不能对国有金融机构经营和管理发挥决策和主导作用。 民营金融机构是由民间资本主发起设立，其资本在机构中占据主导或主要控股地位，经营管理行为自主决定，风险自我承担，优势与弱点同样明显的一种原生态金融。 （一）原生态型民营金融机构主要诞生在正规金融普遍缺乏区域，这些区域的货币化、商业化和市场化程度较低，实体经济经营规模较小，信用信息分散且流动相对滞后，需要大量小额、分散、流动性较高的金融服务。 正规金融机构在这些经济薄弱领域设立分支机构，很难与零星、分散的客户建立良好的长期合作关系，获得相关信用信息需要支付大量的搜索、整理等方面的成本，不能充分发挥大型正规金融机构规模化经营的比较优势。 相比较而言，民营金融机构源于民间原始的、散发着自然浓厚乡土气息的信用融资需求，在其诞生的早期是一个过渡性、转轨性和阶段性的金融制度安排，主要对广大农村地区、农户和中小微企业等薄弱领域、薄弱地区提供服务，体现草根性、基层性和内生性的原生态型信用本质。 （二）机动灵活性大型金融机构为大型企业大项目提供服务，小型金融机构为小型企业提供服务，这是世界各国金融机构演进过程中自然分工的结果，它是不同规模金融机构具有不同的经营特点和比较优势所决定的。 国有大型金融机构凭借自身较大的规模优势、较高的管理能力和较强的资金运作能力，能够承受较大经营风险，很容易获得规模报酬，主要对大型企业大型项目提供服务。 相比之下，我国目前现有民营金融机构是自发诞生的，所要求的市场准入的门槛相对较低，经营规模较小，所能承受的风险也较小，但具有经营机动灵活的特点，很容易与农户、小微企业建立良好合作关系，提供小额、期限相对较短且流动性较高的信用资金，满足其差异化的融资需求。 （三）无担保性金融机构是以经营资金为主要对象的特殊企业，对贷款发放有严格限制的标准条件，一般需要借款人提供抵押、质押或保证等担保，为贷款偿还提供保证。 大型企业具有较大规模经营优势，很容易满足借款条件，获得正规金融机构的资金支持。 相比较而言，农户主要分布于农村地区，由于地理位置限制，所拥有的财产价值较低，能够提供的抵押能力有限。 中小微企业特别是小微型企业普遍处于创业前期阶段，经营风险较大，所拥有的资产价值较低，没有规范经营的财务信息。 正规金融机构基于成本和风险的考虑，只给予农户和中小微企业较少的融资支持，这导致二者主要依赖于民营金融机构提供信用资金支持，这是一种基于信誉、血缘、地缘、友缘的无担保关系型融资。 民营金融经营比较灵活，很容易与农户、中小微企业建立相互信任的长期合作关系，提供无抵押担保信用融资，有效解决借贷市场由于借贷双方信息不对称所造成的信贷配给，弥补大型金融机构所留下金融服务的空白。 （四）市场性存在就具有一定的合理性，我国民间金融屡禁不止的原因是我国经济薄弱领域金融服务普遍缺乏。 面对广大小额、分散、流动较高的资金需求，正规金融存在严重的供给不足，难以满足薄弱领域正常的金融服务需求。 这种状况主要是我国高度集中统一的金融体制所造成的，正规金融机构数量有限，提供金融产品单一，存在严重利率管制，导致信贷市场存在严重的信贷配给。 相比较而言，民营金融机构是由民间资本自由发起成立的，是一种满足当地经济社会发展的内生性金融机构，特别是灰色与黑色金融机构基本上不存在市场准入限制，它们的信用资金根据市场供求状况自由使用，以满足不同经济主体差异化的金融服务需求，其中利率成为调节资金供给与需求的主要价格机制，基本上体现了风险与收益相匹配的市场原则。 民营金融因此成为我国金融市场化改革最直接、最彻底的领域。 （五）脆弱性金融发展与金融风险是同一问题的两面，发展必然伴随着风险的出现。 民营金融机构源自于民间自发性内生性的金融服务需求，其快速发展同样滋长了脆弱性，特别是在国家监管部门任其自生自灭的条件下，民营金融机构的脆弱性更加突出明显，这主要是两个方面的原因所造成。 一方面，大多数民营金融机构服务对象是风险较高的群体，高利贷成为普遍现象，这无疑加大农村地区的生活、生产成本和中小微企业经营成本，同时也加大了贷款收回的风险。 伴随着经济周期变化导致经济繁荣与衰退的交替，当经济面临不确定性加大时，容易滋生贷款对象的投机性、庞氏性的融资需求，这导致贷款回收存在较高不确定性。 另外一方面，民营金融机构小微型、经营风险较高等特点，在筹资市场上很难与大型金融机构竞争，当面临不确定性经营风险加大时，导致信用资金来源与运用的周期存在严重的不匹配。 如果人民银行和大型金融机构不对其提供流动性支持，民营金融机构是难以利用筹资市场解决所面临的流动性困难，这容易导致民营金融机构因流动性不足而出现倒闭，对社会稳定造成影响。 显然，我国民营金融机构普遍存在脆弱性，是我国金融领域体制机制障碍所造成的，这加大了民间金融正常运行的风险，对经济金融安全构成了一定的威胁。 四、加快发展民营金融机构的理论与实践障碍我国民营金融机构发展经历了鼓励、禁止取缔、再鼓励的伏起宕跌演进历程，这既有我国金融体制改革方面所造成的制度性障碍，也有我国金融实践方面的困境，这导致我国民营金融机构长期以来在夹缝中寻求生存，难以通过阳光化、规范化的经营，逐步成长壮大，为经济社会发展提供更多的支撑和服务保障。 （一）我国民营金融机构发展的理论障碍建国后，我国社会主义改造在公有制思想的指导下，建立高度集中的大一统金融体制，这种金融体制把民营金融当作异类，完全剥夺了民营金融的基本生存权。 改革开放后，伴随着高度集中的计划经济开始向市场经济转轨过渡，我国对大一统金融体制进行改革，但这是在公有制为主体条件下进行渐近式的改革，对民间资本成立金融机构始终持有不确定、不明明朗的态度。 每当部分地区出现金融风险的发展态势时，民营金融机构往往成为最后的受害者。 特别是在上世纪80年代末，温州地区的民营金融机构获得了蓬勃发展，其灵活的经营模式对正规金融机构经营构成了竞争威胁。 国家金融监管部门为了维护、保护国有金融机构的正常经营，对民间金融机构进行打压限制，最后被迫关闭、被合并与兼并，逐步走向灰色区域。 在非公经济蓬勃发展并对GDP贡献占据主导地位的状况下，金融领域由于经营的特殊性，存在更为严重的姓公姓私、姓国姓民的思想束缚和理论束缚，严格限制民间资本进入金融领域。 民间资本只有走向地下、进入灰色区域继续生存，从而构成了我国独特、奇特的民间金融现象，这在世界各国的金融发展史也实属罕见。 （二）我国民营金融机构发展的实践障碍我国金融机构分布主要与五级行政管理体制相匹配，自然形成层层分支式组织结构，这导致上下级之间存在层层委托代理，金融管理信息不对称不可避免，造成金融管理信息滞后，这无疑加大金融运行的成本。 特别是县城以及乡镇一级金融发展普遍存在管理不足的现象，这不仅加大了基层金融服务的缺失，也导致基层金融风险加大，难以形成正常的金融危机风险预警机制和防范机制。 面对基层金融风险出现时，国家金融监管部门往往基于风险、监管成本、监管信息等方面的考虑，首先禁止和取缔基层金融机构特别是民营金融机构的发展。 上世纪80-90年代，国家金融监管部门就是采用这种方式限制各种民间金融机构的发展。 2006以来，伴随四大国有银行商业化经营和股份制改造，在县域和落后地区留下大量金融服务空白，民营经济、三农经济、中小微企业存在巨大的资金需求缺口，只能求助于民间金融，由此形成的倒逼机制，要求国家金融监管部门解决民生领域金融服务缺失的困难。 国家金融监管部门重新鼓励民间资本参与设立村镇银行、小贷公司、资金互助社等小微型民营金融机构，表面上看民间资本受鼓励进入金融业，但实际上通过严格的市场准入条件限制民间金融发展。 其中，村镇银行要求大型银行机构参与发起设立；小贷公司只贷不存，防止其规模扩张。 截至2013年3月31日，全国成立村镇银行共有903家，小贷公司6555家，并且主要分布在经济相对发达地区，对于全国个乡镇金融需求无疑于杯水车薪。 其中，小微型金融机构贷款规模主要集中在发达地区，仅江苏和浙江两省小贷公司的贷款占全国比重高达31.13%。 2012年，国家金融管理部门出台了鼓励和引导民间资本进入金融业实施细则，但相关政策的实质性内容并没有突破姓公姓私、姓国姓民的体制性障碍，民间资本进入金融领域的玻璃门与弹簧门现象并没有从实质上得以解决。 结果，现有民营金融机构只是局限在小贷、村镇银行、担保公司、典当以及私募股权等几类，在银行业、证券业、保险业、租赁等主要金融领域基本上是国有金融机构一统天下，民营资本只能参与入股，而不是由其主发起设立金融机构，这导致金融市场化改革普遍存在困难。 五、加快推动我国民营金融机构发展的几点建议金融是现代经济运行的核心，我国要推动实体经济的转型、转轨，就必须以党的十八大报告、《国务院办公厅关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》和《国务院办公厅关于金融支持小微企业发展的实施意见》等为指导，加快推进金融市场化改革，消除体制机制障碍，合理规范引导民间资本成立形式多样的民营金融机构，弥补正规金融所留下的金融服务空白，满足不同实体经济的融资需求，才能充分发挥金融资源对实体经济的配置和引导作用，实现城乡、区域一体化的统筹发展。 （一）要从观念上改变金融机构须有国营、国有的经营观念金融风险的出现与所有制无关，我国金融体制改革要逐步打破国有与民营的分别界限，消除所有制认识误区在金融领域的负面影响，统一为金融机构。 要打破国有金融机构高度集中垄断的现实状况，合理地引导民间资本主发起设立民营金融机构，推动地方金融特别是基层金融、县域金融市场化改革，消除其金融高度压抑状态。 （二）破除政策法律方面的体制机制隐性障碍国家金融监管部门作为我国金融业的主要管理者，需要推动放权让利的金融体制改革，降低民营金融机构市场准入门槛，特别是要消除民间资本进入金融领域的玻璃门与弹簧门现象，完善金融发展的差异化政策，加快金融管理制度建设，为民营资本主发起设立银行、保险和证券等金融机构提供制度支持和保障。 （三）国家金融监管体制改革调整与整合人民银行要进一步完善宏观调控的职能，履行好法律赋予职能与职权，实施好货币政策宏观调控职能，改变依赖信用资金计划控制进行宏观调控的计划手段，为民营金融机构发展留下合法的空间。 银监会、证监会与保监会等国家金融管理部门要进一步完善金融监管职能，探索建立统一规范的金融监管部门，代替目前金融监管机构之间的部门联系会议，改变目前分业垂直的监管模式，实现金融监管信息共享，为民营金融机构发展提供务实有效的政策支持，推动我国金融市场化改革。 （四）赋予地方政府金融监管调控权国家金融管理部门要赋予地方政府一定的金融调控权、监管权和发展权，支持地方政府建立地方性金融管理部门，填补地方金融监管缺失，有效地对民营金融机构进行引导和管理，与国家监管部门形成监管合力，形成分层有序的金融管理体系，共同推动民营金融机构发展。 强化和落实地方人民政府处置金融风险和维护地方金融稳定的责任。 （五）地方政府要充分发挥属地管理优势支持民营机构的发展地方政府部门加强各部门之间的协调，整合金融信息资源，实现信用信息共享，推进地方信用体系和信用信息共享平台建设。 推动建立民营金融机构运行的监测预警机制，做好对民间融资动态跟踪，确保民营金融机构稳定运行。 充分发挥财政资金的杠杆作用，建立民营金融机构贷款风险补偿机制，完善税收优惠政策，减轻民营金融机构经营负担。 合理引导民间资本支持地方特色产业和优势产业的发展。 制订支持和鼓励民营金融机构发展的指导性意见，引导民间资本进入金融领域，拓宽薄弱领域、薄弱地区的融资渠道，支持实体经济发展。 对农村地区金融基础设施建设提供补贴。
pos机代理怎么做？
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随着银行信用卡的大量发行，pos机代理行业成为一个收益不错的管道行业，目前，大量的精英白领都面临着高负债率，需要靠信用卡倒卡来维持日常消费现金平衡，也就说，每个月都要倒一轮信用卡解决还款问题。 如果把刷卡机推广给他们使用，就可以稳定的赚取交易分润，在这里，机器相当于高速公司的收费站，客户刷卡就有钱赚，在这个行业3、5年的代理，每个月都有十万、百万以上的收入。
虽说pos代理行业赚钱，但却存在着各种套路风险，尤其新手代理，因为机子代理好的政策都是和订货量直接挂钩的，订货量越大，结算费率越低，获得的分润也就越高。 但对于刚刚入行的代理，往往没有那么大的实力拿大量的货，就会比较市面上的刷卡机代理政策，盲目追求高分润、高返现的政策，这样就免不了被套路的风险。
因为发卡行和银联的固定分成比例，能给支付机构的收益就那么多，支付机构再给代理商的分成其实没有多少，代理就只有靠大量的铺货来提高交易量增加分润收益，再一层一层的给下级代理，自己的收益更少了。 所以，不良上家套路下家现象也就见怪不怪了，利用高分润高返现吸引小代理拿货，或克扣分润、或强制拿货等等。 如此，一些满怀憧憬的小白刷卡器代理，没做多久，白白交一笔学费后离开。
那么，打算进入机器代理行业的新手如何选择规避这些套路风险呢！又如何选择靠谱的上家呢？
目前市面上存在两种pos机代理模式：一种是传统代理模式、另一种是新型的合伙人代理模式，下面就聊聊这两种模式如何选择问题。
第一种：pos传统代理模式
这种模式也就是层级代理模式，总部直签一代、二代、三代等等一层一层的发展下级代理，支付总部把分润发给直签的一代，一代再发给二代、分润一级一级的下发。
传统模式，分润的风险就非常高，一旦有任一级不发分润，这个级别以下的整个链条就全部出问题，不管你给上家关系再好，也没有办法左右上家的上家不出问题。
传统模式，压货风险也非常高，总部直签需要一定拿货量才能成为一代，往往几千台，达不到拿货量只能签二代、三代等，但是考核时间是有限的，一般为3个月，不如不激活需要补交机器款，规定时间激活则机器免费或优惠，这样一级一级的就都会制定政策按拿货量给相应的补贴政策，同样，任一代出问题，整下链条也会，分润拿不到，货也压了一堆，做的越大损失也就越大。
那么，传统代理还能干吗？当然有一定实力，可以签总部，虽没有停发分润的风险，但巨大的铺货量考核还是要很强大的团队实力的。 没有能力做一代，也最好签二代，层级越少，风险也相对较小。 传统模式，靠谱的上家最重要。
再说，第二种：pos新型合伙人代理模式
这种模式开发代理很简单，一般通过App注册认证代理商，再通过线上或线下分享自己的二维码给别人注册自动成为你的代理，做起来简单，门槛极低，甚至拿一台机器也能走代理模式，自己刷卡自己拿分润，也相于使用低费率，节省点刷卡手续费。
这种模式好处也非常多：
1、代理拿货不通过上家，直接从总部拿，没有一级级的压货风险。
2、根据自己实力拿货，推出去了再采购，真正的低成本创业，尤其适合新手操作。
3、分润也有总部直发，交易实时或按日结算，收入看得见，提现灵活，无停发分润风险。
4、打破传统代理层级束缚，团队交易量级差分润，更有利于发展团队作战。
5、政策统一、透明、公平、公正。
通过以上对比，不难看出新型合伙人pos机代理模式更容易做，解决了传统代理模式痛点，大大降低了pos机代理门槛，真正成为大众创业的新模式，建议pos机新手代理选择这种模式，虽然政策不是最好的，但赚到的确是实实在在的，政策再好被套路了，也是白费功夫不是吗。
我是做pos机的,但是不知道怎样的作业模式?
pos机营销方案
一、市场分析：
首先，简单的浅谈一下POS机这个市场。 目前来说，POS机市场竞争的很激烈，然而对于目前与今后的市场来说还是具有一定的前景。 竞争激烈哪里还有生存和发展的空间。 分析下：当今的社会大家庭已经开始呈现人手一卡甚至多卡，而今后的发展趋势也将慢慢的呈现出来，这并非偶然而是必然的。 人们的生活水平也在提高，随着生活水平的提高，人们的文化底蕴也随之提高，取而代之的就是推动人们消费。 生活水平的提高，物价的涨幅，文化底蕴的提高，生活的品质也加强了，生活变得丰富多彩。 商业的活动与日常的交际增多，网络POS机将会体现出价值的所在，现在在较大的城市如：“北京”“上海”“深圳”等都已经呈现出来这样的趋势。 所以说，POS机对于大中小型商铺及企业来说也就是必然的选择。
二·市场现状分析
目前市场上第三方网上支付2010年
交易金额为2083亿元，2011年为2.161万亿元支付宝占49.6%，财付通占20.01%，汇付6.53%，上海银联4.38%，快钱4.35%易宝支付3.87%，广州银联3.49%，环迅支付3.4%，首信易1.59%，网银在线1.2%，安付通0.62%，paypal0.53%,其他0.41%。 目前市场主要有：针对批发市场和生产.加工.制造的企业做20--60元封顶固定机，0.5%—2%扣点的对私移动机。
市场态势
银行卡发卡量和交易量快速攀升，联网通用继续深化，国内受理市场快速发展。 银联自主品牌建设进一步加强，银行卡支付喘息初见成效，中国进入银行卡支付快速发展期。 刷卡消费普及到来。 银行卡全国联网呼之欲出。 银行卡是中国经济的“晴雨表”从这里来看线下POS收单业务前景广阔。
三·方案概述：
商户申请安装银行POS终端后，即可享受高效、便捷的资金管理服务。 不仅可以便捷收款，还可以享受特有的银行账户管理服务、个性化交易数据服务、综合对账服务等。 公司应与工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、招商银行等多家国有银行及股份制商业银行开展全国线下收款业务的合作。 公司致力于为各行业提供优质的综合电子支付服务及金融增值服务，以安全、便捷、定制化服务于全行业。
客户需求
方便消费者的购物消费结算，保证大额采购的便利性，增加商户营业额
减少商户清算现金、交存银行等环节，增加速度
有效规避假币和现金管理安全风险
增加商户在银行的现金流水量，有益于商户贷款需求及时被银行满足
吸引银联卡消费者，尤其是信用卡持卡消费群体
提升商户品位和形象，在激烈的市场竞争中树立优势
POS收单业务概述
收单是整个银行卡业务的基础。
2.促进银行卡使用，增加收入盈利。
3.交叉营销和增值服务能提高持卡人满意度和忠诚度。
解决方案
要凭借在金融收银管理系统硬件的销售和维护经验，为不同行业、不同类型的企事业单位、零售批发商以及个人提供量身定做、最便捷的软硬件系统解决方案。 公司未来需提供超市百货业、酒店餐饮业、医药连锁、服饰精品连锁等行业的软硬件整体解决方案。 应根据具体行业需求为各行业定制行业解决方案。
市场模式
市场销售模式具有一定的困难和挑战性，利用自身的销售能力来有效的扩大市场，增加产品在市场的知名度。 市场销售经验与技巧很重要，这两点将决定产品在市场的地位，市场销售特别要注意的是，千万别盲目的进行宣传和推销，要有针对性的选择客户，不同的客户进行不同的方式方法。 一定要换位思考，有效的站在客户的角度去思考，要认真的讲解说明自己的用意，要让客户认为你是在给他解决问题，利用自己的产品能有效帮助他。 这样的话加上有效的沟通和跟踪，那么一定错不了，但是要声明一点，市场销售的模式一定需要有销售经验和销售能力强的人，整个团队要无时不刻的进行沟通。 销售的方案要制定多套。
申请POS机需提供以下五个复印件如下：
1、营业执照正本复印件
2、组织机构代码证复印件
3、税务登记证复印件
4、法人身份证复印件
5、银行开户许可证复印件
6、出货单复印件
7、照片（收银台照，公司抬头照，市场照，产品照）
8、租赁合同
团队的组建需要那些步骤
高效团队是一个怎样的团队呢？
其实高效团队具有的条件很简单：
1、规模比较小，一般不超过10人；
2、互补的技能，即团队各成员至少具备科技专长、分析解决问题能力、沟通技能；
3、共同的目的，共同的目的产生的前提，并可以为成员提供指导和动力；
4、可行的目标以使成员采取行动和充满活力；
5、共同手段或方法来达成目标实现；
6、相互之间的责任。
如何建设高效团队
21世纪是一个团队至上的时代。 所有事业都将是团队事业。 依靠个人的力量已经不能取得什么成就了。 这就需要一种团队凝聚力。
只有拥有了一支具有很强向心力、凝聚力、战斗力、的团队，拥有了一批彼此间互相鼓励、支持、学习、合作的员工，企业才能不断前进、壮大。
（一）、设计高效团队
在企业团队建设实际运行过程中虽不是一件轻松的事情，但也不像大多数人认为那样——是一件非常困难的事情，常常感觉好像无从下手。 通常可以借助一些常见的管理工具来简化团队建设工作。 团队成员自我的深入认识，明确团队成员具有的优势和劣势、对工作的喜好、处理问题的解决方式、基本价值观差异等；通过这些分析，最后获得在团队成员之间形成共同的信念和一致的对团队目的的看法，以建立起团队运行的游戏规则。
每一个团队都有其优势和弱点，而团队要取得任务成功又面对外部的威胁与机会，通过分析团队所处环境来评估团队的综合能力，找出团队目前的综合能力对要达到的团队目的之间的差距，以明确团队如何发挥优势、回避威胁、提高迎接挑战的能力。
以团队的任务为导向，使每个团队成员明确团队的目标、行动计划，为了能够激发团队成员的，应树立阶段性里程碑，使团队对任务目标看得见、摸得着，创造出令成员兴奋的幻想。
合适的时机采取合适的行动是团队成功的关键，团队任务的启动；团队遇到困难或障碍时，团队应把握时机来进行分析与解决；以及团队面对内、外部冲突时应在什么时机进行舒缓或消除；以及在何时与何地取得相应的资源支持等；都必须因势利导。
怎样行动涉及到团队运行问题。 即团队内部如何进行分工、不同的团队角色应承担的职责、履行的权力、协调与沟通等，因此，团队内部各个成员之间也应有明确的岗位职责描述和说明，以建立团队成员的工作标准。
对于这个问题，目前在很多企业团队建设中都容易被忽视，这可能也是导致团队运行效率低下的原因之一。 团队要高效运作，必须要让团队成员清楚地知道他们为什么要加入这个团队，这个团队运行成功与失败对他们带来的正面和负面影响是什么？以增强团队成员的责任感和使命感。 即将我们常常讲的激励机制引入团队建设，可以是团队荣誉、薪酬或福利的增加、以及职位的晋升等。
（二）、为员工提供深造的机会
只有一个懂得不断充实自我的学习型团队，才能在发展的社会创造出更多的“奇迹”。 从学习的作用来讲：传统型营销团队的学习性意识不强，他们多满足固有的知识和经验，而不很自觉吸取新知识，也不积极开展横向学习。 而在学习型营销团队里，无论是从机制上还是观念上都充满了强烈的再学习意识，善于在实践中将理论和实际相结合，善于发现他人优点，加以吸收。 面对这样的员工，企业领导需要擅于创造学习的机会和组织学习。 在彼得路圣吉《第五项修炼》一书中，他讲到，作为团队来说，组织学习的特点是什么？实际上就是五项修炼，一个学习型组织的理论、工具和方法就是分出三个领域，这三个领域是对核心能力的支持。 把它形容为一个三条腿的凳子，三条腿都非常重要，如果拿掉一个腿，凳子就会倒，左边那条腿叫做热望、欲望，右边的是心智模式和团队学习，中间就是系统思考。 每一条腿都非常重要，也就是说每个核心能力都非常重要。 总体来说，团体的智慧总是高于个人的智慧。 当团体真正在学习的时候，不仅团体能产生出色的效果，其个别成员的成长速度也比其他的学习方式为快。
（三）、听取员工的见解
在团队里，也许我们并不需要每个团队成员都异常聪明，因为过度聪明往往会自我意识膨胀，喜欢好大喜功，相反，却需要每个人都要具有强烈的责任心和事业心，对于团队精心制定的战略要在理解、把握、吃透的基础上把战术不折不扣、坚定不移地贯彻执行下去，对于过程中的每一个运作细节和每一个项目流程都要落到实处。 另外，要保证团队的执行力，关键要在执行过程中明确要实现的目标分哪几个阶段和具体确定工作指标，这是确保任务完成质量的关键，也是保证团队执行力的关键。
（四）、鼓励员工的创造力
只有不断地创新才能保持企业竞争优势，但是创新能力从哪里来呢？做教育培训，是提高人才团队创新能力的重要手段。 因为抓好教育培训是提高队员知识水平和综合素质的重要途径，而队员的知识技能是激发创新能力的前提条件。 尤其在知识经济时代，在产品科技含量高的行业企业，这一点体现得更为明显。 其实创新能力也体现在企业管理的各个方面，是一个综合性概念，也只有综合性的创新能力，才是真正的有竞争优势的创新能力。 人才培养不只是重视知识技能方面，还要考虑品德、情感、志趣等精神层面的东西，考虑企业文化、考虑人才队伍的凝聚力和团队精神，这是只有企业综合性的教育培训才能做到的。 谁在这方面把握得好、做得好，谁就能在竞争当中保持长久的整体创新优势，并最终在竞争中打败对手。
（五）、团队分工与合作
企业的发展从内而言，经由创始人积聚松散个体到扩大群体规模直至组织结构、功能均衡发展的过程。 则是随其进化演变规律呈现出波浪式的起伏推动，其主动力源于内部循环供给能量。 也就是说，团队领导人拥有教练、发动团体的能力；管理层拥有教练、发动部属的能力；员工拥有教练、发动自我的能力，最终形成上中下协调平衡、整体互动的运动态势。 但各个阶层也要能对其他部门熟悉、了解，并能在工作中相互配合，否则制定的战略、战术只能是孤芳自赏，根本无法让其他部门实施运作。
（六）、增强领导才能
增强和发挥领导的指导作用，首先领导必须以身作则，对团队成员起榜样和示范作用；其次，明确具体的工作质量、范围、工期、成本等目标约束；再次，明确各团队成员的角色和责任分工，充分发挥项目团队成员各自的作用。
（七）、充分发挥领导的沟通和协调作用
首先，团队成员之间的沟通和协调。 成员之间由于价值观、性格、处世方法等方面的差异而产生各种冲突，人际关系陷入紧张局面，甚至出现敌视、强烈情绪以及向领导者挑战等各种情形。 领导要进行充分沟通，引导团队成员调整心态和准确定位角色，把个人目标与工作目标结合起来，明确知道自己要做的事，以及清楚如何去做。
其次，团队成员与工作环境之间的沟通和协调。 团队成员与周围环境之间也会产生不和谐，如与技术系统之间的不协调、对团队采用的信息技术系统不熟悉等。 领导要帮助团队成员熟悉工作环境，学习并掌握相关的技术，以利于项目目标的及时完成。
再次，团队与其他部门之间的沟通和协调。 在工作过程中，团队与其他部门各干系人之间的关系，也会产生各种各样的矛盾冲突，这需要领导与之进行很好的沟通协调，为团队争取更充足的资源与更好的环境，并对工作进程以及工作目标与工作干系人不断达成共识，更好地促进工作目标的实现。
（八）、充分发挥领导的激励作用
在工作过程中，由于严格的目标约束及多变的外部环境，领导必须运用各种激励理论对工作班成员进行适时的激励，鼓励和激发团队成员的积极性、主动性，充分发挥团队成员的创造力。
（九）、灵活授权，及时决策
随着团队的建设和发展，领导要通过授权让团队成员分担责任，使团队成员更多地参与项目的决策过程，允许个人或小组以自己的更灵活的方式开展工作。
首先，通过灵活的授权，显示了领导对团队成员的信任，也给团队成员学习与成长的空间。 这种信任可以奠定团队信任的基础，也是团队精神在领导与团队之间的体现。
其次，授权有利于充分发挥团队队员的积极性和创造性。 每个人都有实现自我价值的愿望。 富于挑战性的任务，使他们不断地拓展自己的知识技能，发掘他们的创造潜力。 每一项工作的成功，不仅是领导管理的成功，更是所有实现自我价值的团队成员的成功。
再次，灵活授权，有利于及时决策。
一方面团队成员在自己的授权范围内可根据内外部环境的变化及时决策，另一方面，通过灵活的授权，领导逐渐将工作重点转向关键点控制、目标控制和过程监控。 领导的工作重心由内转向外，侧重于处理工作与企业或社会之间的关系，从外部保障项目团队的运作。
三、充分发挥团队凝聚力
团队凝聚力是无形的精神力量，是将一个团队的成员紧密地联系在一起的看不见的纽带。 团队的凝聚力来自于团队成员自觉的内心动力，来自于共识的价值观，是团队精神的最高体现。 一般情况下，高团队凝聚力带来高团队绩效。
团队凝聚力在外部表现为团队成员对团队的荣誉感及团队的地位。 团队的荣誉感主要来源于工作目标，团队因工作目标而产生、为工作目标而存在。 因此，必须设置较高的目标承诺，以较高的工作目标引领着团队前进的方向，使团队成员对工作目标形成统一和强烈的共识，激发团队成员对所在团队的荣誉感。 同时，引导团队成员个人目标与工作目标的统一，增大团队成员对团队的向心力，使团队走向高效。 版权申明：浅谈如何提高团队凝聚力由
团队凝聚力在内部表现为团队成员之间的融合度和团队的士气。 人是社会中的人，良好的人际关系是高效团队的润滑剂。 因此，必须采取有效措施增强团队成员之间的融合度和亲和力，形成高昂的团队士气。 团队是开放的，在不同阶段都会有新成员加入，高团队凝聚力会让团队成员在短期内树立起团队意识，形成对团队的认同感和归属感，缩短新成员与团队的磨合期，在正常运营期间，促使团队的工作绩效大幅提高。
如何建立一个团队？
组建一个公司部门是需要考虑的：
1、考虑组建这个部门是要干什么的，这个部门是否可以创造收益；
2、考虑组建资金；
3、考虑组建需要多少人员；
4、组建后高级管理人员需要怎样分工；
5、怎样招聘。等等
拓展资料：
团队建设是指为了实现团队绩效及产出最大化而进行的一系列结构设计及人员激励等团队优化行为。 提升团队的快乐能量、向心力及更加优化的合作模式。 EMBA、MBA等常见经管教育均对团队建设有所关注。 团队建设主要是通过自我管理的小组形式进行，每个小组由一组员工组成，负责一个完整工作过程或其中一部分工作。
工作小组成员在一起工作以改进他们的操作或产品，计划和控制他们的工作并处理日常问题。 他们甚至可以参与公司更广范围内的问题。 团队建设应该是一个有效的沟通过程。 在该过程中，参与者和推进者都会彼此增进信任、坦诚相对，愿意探索影响工作小组发挥出色作用的核心问题。
1、组建一个团队，首先要有一个领导者，其次是各个部门的管理者，各部门各司其职，做好自己的份内管理，如果一个公司除了这些，还要有他的独特的企业文化，这个企业文化除了领导文化，还要有团队文化，企业的产品再好但还要有狼一样的销售团队。 各个部门内部人员要有团队协作精神，不越级，但一个组织也要有协同作战的能力和默契。 企业的产品好，要靠销售团队推广；销售团队销售素质好，同时也要组织的其他部门配合，不能是拿着一堆次品让销售团队销售；
2、领导人——各层管理者（行政部，人事部，财务部，销售部，”车间“，）——各部员工；
3、行政负责公司后勤，政治决策等工作；人事负责公司人员招聘调动，晋升等工作；财务很明显，负责公司预算方面的工作；销售部负责将产品推广出去，做客户联系和客户维护的相关工作；
4、领导者负责统筹各部工作，做重要的战略决策，各部向领导者定期汇报工作总结。 各部管理者统筹安排部内员工的工作安排，做战略计划，员工定期向管理者汇报工作总结。 公司事务按级向上层层汇报处理。
pos机代理是如何运营的？
pos机代理很简单理解。，例如，我加盟了有第三方支付牌照的公司，然后开展一系列的收单服务，所有的pos的走账结算平台就是我加盟的这家第三方支付公司来进行！
要很好的运营单凭一人之力是不行的，你加盟了代理的话，你要有自己的团队，而且还需要你去一线开展pos机业务，才能提高你们的刷卡量
我是做手机pos机的，想发展代理商，我要怎么做
选择第三方POS机代理商的第一个考虑因素：到账的时间以及到账的稳定性。 现在市面上大多是T1到账，1个工作日到账，所以选择pos机代理商的时候要关注的是第二天什么时间段到账，第二天上午到账和第二天下午到账或傍晚到账，给商户的感觉是不一样的。
选择第三方POS机代理商的第二个考虑因素：售后服务。 如果服务跟不上的话，问题就不能及时解决，使用pos机的商户肯定也会不放心资金安全，或者机具不能正常使用影响了商户的销售的情况，相信商户可能会重新找其他pos机供应商或者不再使用安装的pos机等。
选择第三方POS机代理商的第三个考虑因素：分润周期和结算。 分润的结算周期有月结、季结，甚至年结的。 选择pos机代理商的时候当然是周期越短越好，如果是月结分润，要知道是每月的什么时间结算，最好是固定的某一天结算。
选择第三方POS机代理商的第四个考虑因素：有没有技术创新，和专利。
关于pos机团队如何组建和怎么做pos机业务员的介绍到此就结束了，不知道你从中找到你需要的信息了吗 ？
现货白银与期货白银哪个更有优势？
白银投资主要分为两种：1、纸白银 2、现货白银 现货白银：是T+0双向交易，24小时即时成交，杠杆保证金交易。 及时成交模式非撮合交易，无涨跌停板限制但可设置止损止盈，更好的控制投资风险，完善交易！ 优势：1、24小时T+0即时交易2、双向操作，可以买涨买跌，操作灵活3、杠杠交易，可以做到以小博大。 将投资成本大大降低，用低成本投资可以收获更高的投资收益。 4、资金三方存管（农业银行，建设银行等） 5、无印花税，手续费低 6、跟国际接轨同步，每天日交易量达到20万亿美元以上，市场没有庄家控盘，市场规范，自律性强 7、白银本身是真正的保值产品，可以抵抗市场的通货膨胀 交易时间：周一早上6：00到周六早上4：00（结算时间，国家法定节假日及国际市场休息除外） 结算时间：在交易日内，夏令时为早4：00至6：00，冬令为早4：00至7：00. 投资金额：以小博大。 交易时间：周一早上6:00至周六凌晨4:30，每天24小时随时交易，操作时间长，机会多。 交易方式：可以T+0交易，随买随卖，可以及时锁定利润、控制风险。 交易对象：以白银作为交易对象，只需对单一对象实现盈利。 市场流通：是杠杆交易，短线市场波动较大，盈利机会多。 技术分析：没有庄家，因此技术分析真实可靠，交易容易把握。 信息公开：信息全球同步公开发送，真实可靠，可以实时把握消息获取利润。 纸白银： “纸白银”是一种个人凭证式白银，投资者按银行报价在账面上买卖虚拟白银，个人通过把握国际白银走势低吸高抛，赚取白银价格的波动差价。 投资者的买卖交易记录只在个人预先开立的白银账户上体现，不发生实物白银的提取和交割。 交易时间纸白银的价格变动来源于国际白银价格波动，因此纸白银的交易时间与国际白银的交易时间一致（节假日除外）：周一早上7：00开市，持续到周六凌晨4点休市，中间24小时不间断交易。 交易成本工行纸白银的最低交易量是1g，所以交易成本即为当前纸白银价格（如6.3元/g）乘以1g就是交易成本（即6.3元/g*1g=6.3元）。 交易费用理论上讲工行不收取交易费用，但我们把工行纸白银的买入和卖出价的点差（或称差额）认为是纸白银投资的交易费用；当前工行纸白银的点差为0.04元每克。 两者相比各有优势、请谨慎选择、希望我的回答能帮助到你
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